浙江民泰銀行一支行因貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)罰195萬(wàn)元 原行長(zhǎng)曾“合謀騙貸”超2億

每經(jīng)記者 肖樂(lè)    每經(jīng)編輯 廖丹    

11月13日，浙江銀保監(jiān)局披露了3張指向民泰銀行杭州蕭山支行的罰單。因貸款管理嚴(yán)重不審慎、發(fā)放不符合條件的貸款、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、貸款資金轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金虛增存貸款，浙江民泰商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“民泰銀行”）杭州蕭山支行被罰款195萬(wàn)元。此外，沈新軍對(duì)該行相關(guān)行為負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，吳強(qiáng)負(fù)有直接責(zé)任，兩人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

沈新軍曾任民泰銀行蕭山支行行長(zhǎng)，因與人合謀進(jìn)行“借名貸款”騙貸已被判刑。記者注意到，“借名貸款”騙貸案件在民泰銀行瓜瀝支行也有發(fā)生，信貸員在副行長(zhǎng)授意下，違規(guī)發(fā)放貸款，貸款筆數(shù)達(dá)到118筆。

原支行行長(zhǎng)違規(guī)放貸獲刑

杭州市蕭山區(qū)人民法院8月26日的一則刑事判決書(shū)顯示，2012年年初至2015年期間，楊某（已判刑）與時(shí)任浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司杭州蕭山支行行長(zhǎng)沈某、時(shí)任民泰銀行蕭山支行業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理、行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)謝某等人（均已判刑）合謀，由楊某本人或者介紹人聯(lián)系多個(gè)單位或個(gè)人到民泰銀行蕭山支行“借名貸款”，共騙取貸款數(shù)額達(dá)2.387?億元。

民泰銀行官網(wǎng)信息顯示，蕭山支行開(kāi)業(yè)時(shí)，行長(zhǎng)為沈新軍。另?yè)?jù)啟信寶信息，民泰銀行蕭山支行法定代表人（負(fù)責(zé)人）在2016年6月6日由沈新軍變更為章華安。

而民泰銀行瓜瀝支行在2013年至2016年期間也發(fā)生“借名貸款”案件。

杭州市蕭山區(qū)人民法院今年5月10日的判決書(shū)顯示，2013年10月至2016年2月，民泰銀行瓜瀝支行副行長(zhǎng)倪某指使該銀行工作人員違法向魯某、趙某等人找來(lái)的不符合相應(yīng)貸款條件的人員、公司發(fā)放貸款。期間，被告人沈丹作為該行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)參與違法發(fā)放的貸款共計(jì)118筆5290萬(wàn)元未盡審查職責(zé)，實(shí)際損失共計(jì)1010余萬(wàn)元。

被告人沈丹供述，其在審查涉案貸款時(shí)，知道貸款人的貸款理由和調(diào)查報(bào)告是虛假的，都是信貸員按照分行的模板偽造的，知道這些貸款不符合規(guī)定，后來(lái)懷疑這些貸款是“冒名貸款”，其也向行長(zhǎng)倪某以及杭州分行進(jìn)行了反映，但倪某稱沒(méi)事，讓其審批，杭州分行也沒(méi)有回應(yīng)，所以其就對(duì)涉案貸款審核通過(guò)。

副行長(zhǎng)倪某在供述中承認(rèn)，當(dāng)時(shí)沈丹任風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，在審核時(shí)知道涉案貸款存在問(wèn)題，因?yàn)槠涫切虚L(zhǎng)，只要其同意，信貸員以及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理沈丹就會(huì)按照其的意思辦下去。涉案的借名貸款都沒(méi)有對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，審批流程也是走形式。

法院一審判決被告人沈丹犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，緩刑三年，并處罰金7萬(wàn)元。倪某也已另案判決。

民泰銀行資本充足率下滑

兩起案件一定程度上暴露出了民泰銀行內(nèi)控的不足。記者注意到，民泰銀行的不良貸款率在2018年有較大幅度的上升，隨后在2019年三季度末逐步降至1.95%。2018年末，該行的不良貸款率達(dá)到2.41%，2017年末為1.57%，2016年末為1.52%，同時(shí)，2018年民泰銀行的撥備覆蓋率下降至118.73%，較2017年下降57.22個(gè)百分點(diǎn)。今年一、二、三季度末，民泰銀行的不良貸款率分別為2.44%、1.91%、1.95%。

不良貸款率較前兩年上升的同時(shí)，民泰銀行的資本充足率在逐步下滑。2019年9月末，民泰銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.15%、9.1%、9.1%，2018年末分別為11.63%、9.78%、9.75%，2017年末則分別為12.83%、10.14%、10.12%。

數(shù)據(jù)來(lái)源：民泰銀行2018年年報(bào)

民泰銀行官網(wǎng)信息顯示，該行前身系成立于1988年5月的溫嶺城市信用社，2006年正式轉(zhuǎn)制為城市商業(yè)銀行，是一家專(zhuān)門(mén)從事小微金融服務(wù)的專(zhuān)營(yíng)銀行。截至2019年9月末，民泰銀行總資產(chǎn)為1338.52億元，今年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.17億元。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)