央行昆明中心支行：對云南支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行分級監(jiān)管； 核心業(yè)務(wù)不能外包

每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 易啟江    

近日，中國人民銀行昆明中心支行（以下簡稱“央行昆明中心支行”）發(fā)布《云南省非銀行支付機(jī)構(gòu)分公司監(jiān)督管理辦法》（征求意見稿）（以下簡稱“《監(jiān)督管理辦法》”），規(guī)定支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)自主從事特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心支付業(yè)務(wù)，不得將核心支付業(yè)務(wù)外包。

也就在同日，央行昆明中心支行還公布了《云南省非銀行支付機(jī)構(gòu)分公司考核評價管理辦法》（征求意見稿）（以下簡稱“《考核評價辦法》”）。該份《考核評價辦法》規(guī)定，央行昆明中心支行將根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分公司的評價計分及相關(guān)特殊情形，將支付機(jī)構(gòu)分公司分為A、B、C、D、E共5級。而央行昆明中心支行也將對不同等級的支付機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管措施。其中，被評為D級的支付機(jī)構(gòu)或?qū)⒚媾R被監(jiān)管暫停云南市場新增業(yè)務(wù)拓展；被評為E級的支付機(jī)構(gòu)在限期未整改到位的情況下，或?qū)⒚媾R退出云南市場的風(fēng)險。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

支付機(jī)構(gòu)分公司的核心支付業(yè)務(wù)不得外包

《監(jiān)督管理辦法》的第二十一條提到，支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)自主從事特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心支付業(yè)務(wù)，不得將核心支付業(yè)務(wù)外包。

但支付機(jī)構(gòu)分公司可根據(jù)經(jīng)營需要，將非核心支付業(yè)務(wù)外包給云南省的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，不得和非云南省的機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，不得由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)代為行使分公司職能，禁止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。

此外，《監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)、銀行卡收單業(yè)務(wù)、基于實體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)分公司，應(yīng)根據(jù)特約商戶風(fēng)險等級，確定現(xiàn)場巡檢頻率和內(nèi)容，有序開展受理終端維護(hù)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等后續(xù)管理服務(wù)工作，并落實責(zé)任。在現(xiàn)場巡檢結(jié)束后，應(yīng)全面記錄巡檢人員、巡檢時間、受理終端使用情況、特約商戶經(jīng)營范圍、銀行卡受理知識掌握情況、異常情況及處置措施等。

對支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行分級監(jiān)管

《考核評價辦法》規(guī)定，央行昆明中心支行將根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分公司的評價計分及相關(guān)特殊情形，將支付機(jī)構(gòu)分公司分為A、B、C、D、E共5級。

該份考核評價將每年進(jìn)行一次。其中，對D級機(jī)構(gòu)定義為：潛在風(fēng)險較大，業(yè)務(wù)合規(guī)方面存在較大缺陷，未實質(zhì)性開展業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，消極配合人民銀行各項工作。

對E級機(jī)構(gòu)定義為：風(fēng)險隱患嚴(yán)重，業(yè)務(wù)合規(guī)方面存在重大缺陷，不配合人民銀行各項工作。

除了嚴(yán)格的評級考核標(biāo)準(zhǔn)，央行昆明中心支行還對不同等級的支付機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管措施。其中對于考核結(jié)果為D的機(jī)構(gòu)，央行昆明中心支行可將考評結(jié)果反饋至中國人民銀行總行及法人機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行，或責(zé)令其暫停云南市場新增業(yè)務(wù)拓展。

此外，央行昆明中心支行還特別提到，在考評期間出現(xiàn)以下任一情形的支付機(jī)構(gòu)分公司，將直接被評為E級。其中包括：通過偽造、變造、隱匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或故意拒絕、阻礙監(jiān)督檢查；因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)，受到刑事處罰或者嚴(yán)重的行政處罰；發(fā)生重大負(fù)面輿情，且處理不當(dāng)，對客戶合法權(quán)益造成損害，或?qū)υ颇鲜≈Ц斗?wù)市場產(chǎn)生重大負(fù)面影響；發(fā)生其他重大風(fēng)險事件、違規(guī)事件或多次暴露重大風(fēng)險隱患，造成惡劣社會影響。

央行昆明中心支行表示，對考評結(jié)果為E的機(jī)構(gòu)，除采取對D級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，對限期未整改到位的，將責(zé)令其退出云南市場。