興業(yè)銀行綠色金融部程鋒：將綠色金融外化成普適性制度

每經(jīng)記者 謝振宇    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 宋可嘉    每經(jīng)編輯 文多    

興業(yè)銀行綠色金融部營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)處處長(zhǎng)程鋒。圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 韓陽(yáng) 攝

銀行是中國(guó)綠色債券的承銷(xiāo)發(fā)行主體之一，也是市場(chǎng)上綠色金融的主要供給者。對(duì)擔(dān)心“融資難、融資貴”的環(huán)境產(chǎn)業(yè)上市公司，銀行能提供怎樣的解決之道？

9月26日，每日經(jīng)濟(jì)新聞舉行了“環(huán)境資本賦能互動(dòng)”——中國(guó)上市公司董秘對(duì)話活動(dòng)閉門(mén)研討會(huì)（環(huán)保產(chǎn)業(yè)專(zhuān)場(chǎng)）活動(dòng)。會(huì)上，興業(yè)銀行綠色金融部營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)處處長(zhǎng)程鋒博士，發(fā)表了以“構(gòu)建綠色金融體系，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑”為主題的演講。

興業(yè)銀行早在2008年就采納了“赤道原則”，這是一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評(píng)估和管理融資項(xiàng)目中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題盡到審慎性核查義務(wù)。

截至2019年7月末，興業(yè)銀行已累計(jì)為18000多家企業(yè)提供綠色金融融資超過(guò)2萬(wàn)億元。程鋒指出，目前興業(yè)銀行在全國(guó)緊跟政策導(dǎo)向，將綠色金融重點(diǎn)投向了當(dāng)前比較熱點(diǎn)的粵港澳大灣區(qū)、京津冀地區(qū)以及長(zhǎng)江流域。截至今年7月，這些區(qū)域融資余額超過(guò)6千億元。“這些地區(qū)業(yè)務(wù)占綠色金融的比重是比較高的。未來(lái)的經(jīng)濟(jì)和綠色金融發(fā)展，這些區(qū)域是我們服務(wù)的重點(diǎn)，也是相關(guān)企業(yè)拓展投資的重點(diǎn)。”程鋒說(shuō)。

當(dāng)前，興業(yè)銀行在綠色金融方面的重點(diǎn)投資方向?yàn)樗Y源、固廢、軌道公交、清潔能源和可再生能源，“綠色金融的各個(gè)領(lǐng)域有不同的挑戰(zhàn)、不同的困難，但總體來(lái)講，業(yè)務(wù)發(fā)展得非?？?，這也能體現(xiàn)整個(gè)環(huán)保行業(yè)到底是不是景氣和是不是有前途。”程鋒說(shuō)。

在業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的同時(shí)，程鋒也坦言，銀行在探索綠色金融轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑，而在把它外化為普適性的制度時(shí)也遇到了一些困難。“近年來(lái)在政府的大力推動(dòng)下，綠色金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，但隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日趨復(fù)雜，各級(jí)政府嚴(yán)控隱形債務(wù)，為維護(hù)金融穩(wěn)定增加了監(jiān)管要求。”程鋒說(shuō)，如政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)（工程）模式融資業(yè)務(wù)被限制，商業(yè)銀行可參與的政府相關(guān)類(lèi)項(xiàng)目融資較以往有所減少。

此外，程鋒表示，對(duì)水環(huán)境治理、污水處理、垃圾處理等環(huán)保類(lèi)PPP業(yè)務(wù)的融資，興業(yè)銀行已具備一定規(guī)模的融資業(yè)務(wù)案例。從實(shí)踐層面來(lái)看，PPP模式各階段的具體流程和操作要求，需要大部分商業(yè)銀行的基層信貸經(jīng)理不斷去熟悉，才能更有效地把握項(xiàng)目成熟度與合作主體中標(biāo)的可靠性。

在客戶方面，程鋒認(rèn)為，綠色金融對(duì)環(huán)保企業(yè)進(jìn)行金融支持，同樣要考慮股東背景、項(xiàng)目產(chǎn)能規(guī)模、地方財(cái)力、銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立情況等要求，通過(guò)綠色產(chǎn)品創(chuàng)新與合作模式不斷創(chuàng)新，更好地滿足環(huán)保企業(yè)，特別是中小環(huán)保企業(yè)的授信準(zhǔn)入要求，緩解“融資難、融資貴”的問(wèn)題。“綠色金融也要遵循金融業(yè)基本規(guī)律，需要平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，保證商業(yè)可持續(xù)。”程鋒說(shuō)。

在產(chǎn)品應(yīng)用方面，資本市場(chǎng)服務(wù)環(huán)保企業(yè)直接融資越來(lái)越重要，綠色債券、綠色ABS等業(yè)務(wù)在興業(yè)銀行具有大量應(yīng)用案例。其中，市場(chǎng)上首單實(shí)現(xiàn)發(fā)行人主營(yíng)業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)資產(chǎn)、募集資金用途均為綠色范疇的“三綠”ABS，也落地興業(yè)銀行。此外，興業(yè)銀行也對(duì)傳統(tǒng)表內(nèi)貸款“因地制宜”，及時(shí)抓住機(jī)遇，與上海市相關(guān)部門(mén)創(chuàng)設(shè)了“陽(yáng)光貸”、與江蘇省政府創(chuàng)設(shè)了“環(huán)保貸”等特色產(chǎn)品。“未來(lái)，我們會(huì)在主流產(chǎn)品提高應(yīng)用效率、創(chuàng)新產(chǎn)品提高可復(fù)制性方面做出更多努力，更好地服務(wù)環(huán)保產(chǎn)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”程鋒說(shuō)道。