建設(shè)銀行董事長田國立：新金融業(yè)態(tài)下，科技改變著銀行的經(jīng)營模式和經(jīng)營格局

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

建設(shè)銀行董事長田國立 圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 韓陽 攝

9月22日下午，一場聚焦“金融科技與小微貸款的未來”的論壇在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院舉行。

會議由清華大學(xué)國家金融研究院院長朱民主持，建設(shè)銀行董事長田國立，螞蟻金服集團總裁、網(wǎng)商銀行董事長胡曉明，央行金融市場司司長鄒瀾等在論壇上做主旨發(fā)言。

會上，田國立就金融科技的運用對小微企業(yè)的影響做了演講。田國立表示，以前銀行沒精力也沒技術(shù)去服務(wù)更多的小微企業(yè)，但是隨著科技的運用，新金融的業(yè)態(tài)下，銀行服務(wù)小微企業(yè)的技術(shù)在不斷提高，而且科技的運用還在改變著銀行的經(jīng)營模式和經(jīng)營格局。

過去，銀行的高速發(fā)展使其無暇顧及小企業(yè)

“過去30年，中國一直處于高速發(fā)展階段，但是中小微企業(yè)的金融服務(wù)卻一直不完善，這跟當時的科技環(huán)境和市場環(huán)境都有關(guān)。”田國立表示，在經(jīng)濟高速發(fā)展的過程中，銀行既無暇也無力去顧及中小微企業(yè)，精力主要集中在城市發(fā)展和大的項目上。

對銀行而言，貸十個億跟貸十萬所付出的勞動力和成本是沒有區(qū)別的，因此銀行更喜歡去做“大生意”。同時，經(jīng)濟的高速發(fā)展也使得銀行到處是發(fā)展的機會，大家都會去搶大項目，它無暇顧及小企業(yè)，因為這會使得它失去機會，在市場中落伍。

此外，由于技術(shù)等問題的限制，銀行對于中小微企業(yè)者或者個體戶也是“望而生畏”的，因為銀行無法全方位、準確地對中小微企業(yè)的資質(zhì)進行審核，導(dǎo)致一些貸款無法收回，最后使得銀行不良率升高，大銀行的不良率普遍在7%~8%的水平，一些中小銀行甚至更高。

“上述這些因素導(dǎo)致了中小微企業(yè)借貸難，也因此形成了一個奇特的現(xiàn)象。”田國立笑稱這是十分奇怪的，雖然金融業(yè)在蓬勃發(fā)展，但是銀行和小微企業(yè)就像是杠桿的兩級，一頭金融業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展十分發(fā)達，一頭中小微企業(yè)借貸難。

但是，科技的出現(xiàn)給了銀行服務(wù)中小微企業(yè)一個機會。“科技通過大數(shù)據(jù)、AI、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，給了金融業(yè)銀行業(yè)一個新的解決中小微企業(yè)融資難的機會。”

現(xiàn)在，“科技+金融”解決小微企業(yè)融資難“心疾”

“曾經(jīng)普惠金融是世界難題，但現(xiàn)在通過金融和科技的結(jié)合，便可以解決這樣的難點痛點。”田國立表示，建設(shè)銀行通過推出“惠懂你”APP，基于交易結(jié)算、納稅記錄等大數(shù)據(jù)評估企業(yè)信用，實現(xiàn)了全程在線為小微企業(yè)提供信貸和融資服務(wù)，以“科技＋金融”這把利器一舉擊穿了困擾小微企業(yè)多年的融資難、融資貴“心疾”。而這把金融科技利器不僅能刺穿病灶，還能為金融服務(wù)領(lǐng)域拓展空間，很多看似非銀行服務(wù)的領(lǐng)域，也嘗到了這杯新金融“甜水”。

“科技有解決問題的能力，而銀行是資源整合者，可以說銀行整理數(shù)據(jù)的能力比任何一個行業(yè)都強，比如我們建設(shè)銀行花費大量人力物力搭建了新一代核心技術(shù)系統(tǒng)，而這不單是為我們建行服務(wù)的，必須還要為社會賦能，所以我們成立了金融科技公司，推動金融資源共享、金融生態(tài)共建和金融風(fēng)險共治，從幫著社會建設(shè)硬件環(huán)境，逐步轉(zhuǎn)型到營造軟件環(huán)境，如幫助政府、企業(yè)和老百姓建設(shè)包括軟件服務(wù)系統(tǒng)、便民生活平臺等‘新型的基礎(chǔ)設(shè)施’”。田國立向大家介紹了建設(shè)銀行“民工惠”、“裕農(nóng)通”、智慧政務(wù)平臺等網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)施建設(shè)實踐。

此外，在新金融的這條路上，銀行還能做更多，新金融的業(yè)態(tài)下，銀行的經(jīng)營模式也在同步改變。“銀行本就屬于服務(wù)業(yè)，其社會屬性會進一步重塑金融角色，新金融促使銀行調(diào)整經(jīng)營取向，通過重構(gòu)信用體系，降低服務(wù)門檻，下沉金融服務(wù)，擴大覆蓋面，實施精準滴灌。同時，銀行不僅是金融服務(wù)提供者，也是融智賦能的資源整合者，通過廣泛鏈接、融合以及資源配置，參與更多社會角色。”田國立總結(jié)道。