特斯拉賣保險一波三折 新能源車險為何難產？

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近日，電動汽車巨頭特斯拉“要在美國開賣保險”的新聞，迅速傳到了大洋彼岸的中國。此事備受關注的原因，除了特斯拉自帶的焦點光環(huán)之外，更重要的是背后所釋放的變革信號——真正的新能源車專屬車險或將落地。

不過，宣稱要“降低電動汽車車主保費成本”的特斯拉，在賣保險一事上似乎并不順利。據外電報道，“特斯拉保險”在上線僅數小時后便突然下架，原因是“算法問題”導致提供給某些車主的保費報價過高。經過數小時的維護，特斯拉重新上線了保險服務頁面，但部分車主反饋“保費過高”問題仍未得到解決。

不只是在國外需求大，伴隨新能源汽車產業(yè)規(guī)?？焖侔l(fā)展，國內關于推出新能源汽車專屬保險的呼聲此起彼伏。上證報此前獨家了解到，去年《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車綜合商業(yè)保險示范條款》（下稱《示范條款》）曾向行業(yè)征求過意見，旨在加大保險產品供給，滿足市場、消費者的多樣化保險需求。

新能源專屬車險存在現實的市場需求。因為傳統(tǒng)車輛與新能源車在性能方面存在較大差異、風險爆發(fā)點有所不同，因此，傳統(tǒng)汽車保險費率制定標準已不適應新能源汽車差異化風險匹配需求，亟待新能源車險專屬產品來彌補風險敞口。

與此同時，套用常規(guī)汽車的車險條款和定價方式，也給百萬新能源車主帶來諸多煩惱。比如，部分新能源車主在投保時，被要求需按補貼前的新能源車出廠價投保，但在理賠時卻只能按扣除補貼后的新能源車購買價賠付。此外，新能源車最核心的部件就是動力電池，但目前沒有保險公司推出針對動力電池的專屬附加險。

記者注意到，在去年《示范條款》征求意見稿中，這些問題已被考慮在內。比如，征求意見稿中明確，新能源汽車的實際價值以新車購置價減去補貼和折舊金額確定。也就是說，新能源汽車投保保費將以扣除補貼后的實際購買價計算。此舉解決了目前新能源汽車保險方面的最大矛盾。同時，新設兩款針對新能源汽車的專屬附加險——附加意外漏電責任險和附加動力電池系統(tǒng)損失保險。

不過，征求意見稿在行業(yè)內部亮相一年后，并未見到正式版本文件出爐。新能源專屬車險“難產”，究竟卡在哪兒？有業(yè)內專家分析表示，目前，新能源汽車保險積累的歷史數據、時間和成熟經驗均尚不充分，保險行業(yè)在新產品開發(fā)、費率厘定、銷售以及風險管控等方面具有挑戰(zhàn)性。

收集到的樣本是否足夠支撐定價？另外，隨著新能源車一些技術、風險問題的逐漸暴露，會否影響定價？這些恐怕是新能源專屬車險醞釀過程中，需要被重點關注的。“其實，從特斯拉賣保險一波三折這事上也能看到，目前，即便是在海外保險市場，這方面的研發(fā)實力也還都不成熟。”一家財險公司車險部人士道出了原因。