10月1日起 銀保宣傳單中不得出現(xiàn)“存款”“儲蓄”等字樣

“去銀行存錢，結(jié)果變成了保險”“銷售人員鼓吹收益高，到頭來甚至可能虧損”……以后，在銀保產(chǎn)品銷售中存在的一些問題或?qū)⒙А?/p>

管理辦法截圖

多年前，保險公司為提升業(yè)務(wù)規(guī)模，商業(yè)銀行為賺取豐厚代理費，雙方一拍即合，開展業(yè)務(wù)合作，在銀行渠道代理銷售保險產(chǎn)品。其中，有部分銷售人員為獲取良好業(yè)績，私下誤導客戶，導致存款變成了保單，有的甚至還鼓吹某款產(chǎn)品收益率高，結(jié)果卻出現(xiàn)虧損的情況，投資者抱怨很大，銀保產(chǎn)品一度出現(xiàn)過“退保潮”。

為規(guī)范銀保產(chǎn)品銷售，保障消費者合法權(quán)益，加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》。紅星新聞記者獲悉，《辦法》包括了業(yè)務(wù)準入、經(jīng)營規(guī)則、業(yè)務(wù)退出、監(jiān)督管理、附則等幾個方面，規(guī)定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，必須首先取得代理資格并配置專業(yè)的場所和銷售人員，對于銷售投連險的銀行銷售人員還應至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其保險銷售人員應向客戶全面客觀介紹保險產(chǎn)品，包括保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期、觀察期等，并將保險代理業(yè)務(wù)中銀行和保險公司的法律責任界定明確告知客戶。不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示。各類保險單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)別，不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。

在銷售銀保產(chǎn)品時，銷售人員必須對投保人進行承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦合適的產(chǎn)品，對于利益不確定的銀保產(chǎn)品，如果投保人具備以下情況，如“保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60”、“躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍”，還必須獲得投保人簽名確認的投保聲明后才能承保。

據(jù)介紹，在銷售銀保產(chǎn)品時，《辦法》還規(guī)定了8條“不得有”的行為，包括：銷售人員不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；也不得將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品簡單類比，夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益；不得將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售等。

《辦法》還規(guī)定，除互聯(lián)網(wǎng)保險和電銷保險外，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作，銀行人員不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。同時，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員等非銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售活動。

紅星新聞記者楊斌

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)