強化金融科技 打造綜合平臺，看這家“00后銀行”如何創(chuàng)新變革

▲浙商銀行員工深入車間一線，幫助智能制造企業(yè)“融資、融物、融服務”

在全國性股份制商業(yè)銀行里，成立于2004年的浙商銀行是一家年輕的銀行，充滿活力與干勁。從2014年到2018年，浙商銀行的資產總額、營業(yè)收入、凈利潤復合增長率均超過20%，處于行業(yè)領先水平。截至2019年6月末，浙商銀行的總資產達到了1.74萬億元，同時上半年的營收和凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

在競爭激烈的銀行業(yè)中，“后來者”浙商銀行能夠取得這樣的成績殊為不易。增長動能來自何處？一些案例數(shù)據(jù)能夠說明問題，通過打造平臺化服務銀行所創(chuàng)新的池化融資平臺，浙商銀行幫助企業(yè)累計盤活了數(shù)以萬億元計的應收票據(jù)、應收賬款等流動資產，助力企業(yè)穩(wěn)杠桿、降成本、增效益；針對企業(yè)應收賬款占壓比重較高的結構性堵點，浙商銀行運用區(qū)塊鏈技術解決應收賬款登記、確權等難題；通過積極推進小微金融平臺化、在線化轉型，實現(xiàn)小微貸款“最多跑一次”。

瞄準需求，服務實體，持續(xù)不斷的產品和技術創(chuàng)新，是浙商銀行15年來穩(wěn)健經營、健康發(fā)展的原因所在，也是未來持續(xù)增長的動力來源。

▲煥然一新的浙商銀行，期待為人們提供更好的金融服務

穩(wěn)健經營 健康發(fā)展

浙商銀行的前身是中外合資的浙江商業(yè)銀行。2004年，在浙江省委、省政府的主導和央行、銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的大力支持下，浙江國信控股集團公司和浙江省國際信托投資公司分別出資收購浙江商業(yè)銀行股權，將其改為中資銀行并面向民營資本進行增資擴股。當年8月18日，重組更名后的浙商銀行在西子湖畔正式開業(yè)，這家以民營資本為主體、總行在浙江的全國性股份制商業(yè)銀行宣告誕生。

開業(yè)15年以來，浙商銀行從“浙”起步，穿州過省走向全國，并逐步邁向了集團化、國際化經營。截至2019年7月末，浙商銀行已在全國17個省市設立了253家分支機構，實現(xiàn)了對長三角、環(huán)渤海、珠三角以及部分中西部地區(qū)的有效覆蓋。期間，2017年4月，浙商銀行首家控股子公司浙銀租賃開業(yè)，向集團化經營邁進；2018年4月，香港分行開業(yè)，國際化布局邁出實質性一步。

截至2019年6月末，浙商銀行集團總資產1.74萬億元；上半年營業(yè)收入225.74億元、凈利潤75.28億元，營收和凈利潤增幅分別達到21.39%和16.07%；年化平均總資產收益率0.91%，年化平均權益回報率16.03%，投資價值進一步顯現(xiàn)。

與此同時，浙商銀行始終保持穩(wěn)健經營和健康發(fā)展的態(tài)勢，1.37%的不良貸款率和240%的撥備覆蓋率，都顯示該行資產質量優(yōu)良、撥備計提充分。

在“2019年全球銀行1000強”榜單上，按一級資本計，浙商銀行位列第107位，按總資產計，位列第98位。事實證明，浙商銀行通過15年來一以貫之的穩(wěn)健經營和健康發(fā)展，終不負各界關懷，已成為一家基礎扎實、效益優(yōu)良、成長迅速、風控完善的優(yōu)質商業(yè)銀行。

▲浙商銀行的捐資助學行動，為孩子們打開世界的窗戶，帶來更多的快樂

錨定需求 服務實體

自2014年董事會和經營班子換屆以來，面對新形勢下的新任務，浙商銀行黨委明確提出，要將浙商銀行打造成為“最具競爭力全國性股份制商業(yè)銀行和浙江省最重要金融平臺”。

按照“兩最”總目標要求，浙商銀行近年來以全資產經營戰(zhàn)略為導向，持續(xù)強化金融科技催生新動能，植入平臺化基因，構建“科技+金融+行業(yè)+企業(yè)”綜合服務平臺；以平臺化服務疏通結構堵點，以金融科技優(yōu)化金融服務效能，以創(chuàng)新工具鏈接債市藍海等全力支持民營企業(yè)、小微企業(yè)健康發(fā)展的有力舉措，在防范化解重大風險、強化金融科技催生新動能、助力企業(yè)和產業(yè)轉型升級等領域均取得了積極成效，從而構建堅實的銀企命運共同體。

防范化解重大風險方面，浙商銀行深刻領會“金融活、經濟活，金融穩(wěn)、經濟穩(wěn)”的政策精神，在金融“活”與“穩(wěn)”的辯證關系中，從打造企業(yè)流動性服務銀行的角度精準切入，幫助企業(yè)穩(wěn)杠桿、降成本、增效益。通過“一池融天下”的池化融資平臺，浙商銀行累計為2.4萬多家企業(yè)盤活了數(shù)以萬億元計的應收票據(jù)、應收賬款等流動資產，從而減少企業(yè)資金備付和貸款總額，降低融資杠桿，減少利息支出。

為了更好地支持新興產業(yè)發(fā)展和推動產業(yè)轉型升級，浙商銀行首倡“智能制造服務銀行”，為智能制造的供需兩端企業(yè)“融資、融物、融服務”，累計為智能制造企業(yè)提供融資逾2000億元。截至2019年6月底，智能制造板塊用信余額584.86億元。

而在強化金融科技、催生增長新動能領域，該行也是一馬當先，圍繞著客戶金融需求不斷推陳出新。例如針對企業(yè)應收賬款占壓比重較高的結構性堵點，該行運用區(qū)塊鏈技術，把企業(yè)應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，幫助產業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)減少應付款、激活應收款，降低負債率和融資成本。截至今年6月底，該行落地應收款鏈平臺1800多個，區(qū)塊鏈應收款保兌余額700多億元。再比如在風險防控方面，該行持續(xù)推進大數(shù)據(jù)風險管理系統(tǒng)建設，創(chuàng)新運用金融科技升級風控體系，為機構穩(wěn)健經營和高質量發(fā)展保駕護航。

在服務小微企業(yè)、踐行普惠金融領域，該行自2006年率先設立全國小企業(yè)專營機構以來，十數(shù)年如一日精耕細作、持續(xù)發(fā)力，實現(xiàn)了小微金融的逐年穩(wěn)步增長和資產質量持續(xù)優(yōu)良。特別是近年來該行通過積極推進小微金融平臺化、在線化轉型，實現(xiàn)小微貸款“最多跑一次”，服務能力進一步提升。15年來，該行累計投放貸款逾8000億元，累計服務小企業(yè)超25萬戶，帶動就業(yè)超300萬人；其中培育輸送大中型企業(yè)客戶430多家，支持170多家小企業(yè)在新三板掛牌。截至今年6月底，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額1576.19億元，不良率僅為1.06%；普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模占比及資產質量水平在18家全國性商業(yè)銀行中均位列前茅。

肩負責任 再謀新篇

在主業(yè)經營穩(wěn)健向好的同時，該行亦始終不忘積極履行社會責任。在商業(yè)銀行構建“輸血+造血”扶貧長效機制、助力脫貧攻堅的道路上，浙商銀行做出了有益嘗試，截至2018年末，浙商銀行的涉農貸款本外幣余額1345.02億元，金融精準扶貧貸款余額4.56億元。

2004年浙商銀行成立時，即捐款528萬元，以“雛鷹起飛——浙江千名貧困學子助學計劃”替代開業(yè)儀式，并由此形成“勤儉辦行，公益扶貧”的優(yōu)良傳統(tǒng)，現(xiàn)已與15所貧困小學建立了結對幫扶關系。僅浙商銀行彩虹計劃一個項目，7年來，已累計募集社會各界捐款2000多萬元，資助學生超過2萬名。

多年來公益?zhèn)鞒幸呀洺蔀檎闵蹄y行文化的重要部分。目前該行各類捐款累計金額已達7390萬元，其中2018年捐贈金額1328萬元，捐贈占比（捐贈額/凈利潤）位列大型銀行第二位，多次獲評中國銀行業(yè)“最具社會責任金融機構獎”“最佳社會責任實踐案例獎”。

十五年彈指一揮，發(fā)展之路沒有終點。在經濟社會邁入高質量發(fā)展的重要轉型階段，浙商銀行這家“00后銀行”在新的征程上，將如何通過強化金融科技催生新動能、通過推進平臺化服務創(chuàng)造新動能、通過提升管理能力釋放新動能、通過升級風控體系護航新動能，從而煥發(fā)金融的智慧和力量，更好地發(fā)揮市場資源配置功效，更值得人們期待。