及信科技助力小微金融

小微企業(yè)融資難融資貴是一個世界性難題，我國小微企業(yè)也不例外。公開信息顯示，我國中小企業(yè)具有“五六七八九”的典型特征，貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的生力軍，這些企業(yè)特別是小微企業(yè)迫切需要得到有效的金融服務。

由于小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、信用等級低、很少有可抵押的房產(chǎn)或可質(zhì)押的其他資產(chǎn)，更沒有信用良好且規(guī)模較大集團的擔保，這些風險因素使得以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以為之提供行之有效的信貸服務。截至2019年3月末，小微企業(yè)信貸余額占比24.5%，遠低于其在GDP中約60%的比重，不少小微企業(yè)仍然面臨資金饑渴。

助力小微企業(yè)融資

近年來，在金融科技領域，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術手段被廣泛應用與風控體系建中，日漸完備的大數(shù)據(jù)風控技術體系大大降低了信息不對稱的風險，及信科技等金融科技服務平臺，也通過積極輸出風控成果、賦能B端用戶成為金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新樣本。

“金融科技是當下破解小微企業(yè)融資難、融資貴的有效技術手段，我們從2012年成立至今，通過積極引入風控、技術人才搭建風控體系，在服務C端用戶的基礎上不斷迭代，具備了服務B端用戶、為小微企業(yè)提供金融服務的能力。”及信科技集團相關負責人表示，公司把服務B端機構(gòu)用戶、致力于解決小微企業(yè)融資難、融資貴作為轉(zhuǎn)型升級的新戰(zhàn)略，積極加強風控體系建設和風控成果輸出，通過與小貸公司、商業(yè)銀行、消費金融公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)深度合作，實現(xiàn)金融科技成果輸出與技術賦能，在助力金融機構(gòu)獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的同時，滿足個體經(jīng)營者和消費者的資金需求。

用科技夯實風控能力

“從服務C端到賦能B端，這是兩個完全不同的領域，但相通之處在于，都需要持續(xù)不斷地加大風控實力，提升科技含量，真正用技術夯實風控實力，以提升風控管理水平，最大限度保證資產(chǎn)質(zhì)量。”及信科技技術負責人表示。

據(jù)了解，及信科技借助大數(shù)據(jù)、機器學習、知識圖譜以及信用風險管理模型等新技術，相繼發(fā)布了獨立研發(fā)的智能風控一體化解決方案，并在此基礎上進一步完善了包括基于關系圖譜網(wǎng)絡技術和人工智能應用的“金鐘罩”反欺詐系統(tǒng)、基于2000+維度與6年多平臺數(shù)據(jù)積累的審批“靈機分”管理體系、基于GBDT&RNN核心算法的風控建模、基于Urule規(guī)則引擎的智能分案引擎等風控矩陣，為借貸撮合業(yè)務在貸前、貸中、貸后提供全方位的智能支持，極大地提高了業(yè)務效率和風控水平。

而在AI應用層面，及信科技已將卷積神經(jīng)網(wǎng)絡運用于反欺詐領域。在對用戶進行貸前信用評估時，通過電商消費數(shù)據(jù)、社交平臺數(shù)據(jù)，結(jié)合高效算法獲取用戶在一定時間序列上購買商品的特征，進而對挖掘欺詐特征，防范預警風險，大幅提升了小微金融企業(yè)的風險管理水平。

用人才驅(qū)動科技創(chuàng)新

金融科技的發(fā)展需要大量的高級技術人才驅(qū)動。普華永道近期發(fā)布的報告顯示，當前中國金融科技人才缺口高達150萬人，而不少從業(yè)者則表示，實際應用中的人才缺口更大。

“一個公司能夠研究出厲害的技術，或者很牛的應用場景，都是人想出來的。人工智能技術里的算法、經(jīng)驗以及學習方法，都是有經(jīng)驗的人設計的?？此剖抢浔男袠I(yè)，其實背后都是年輕努力的科學家。”國內(nèi)一家大型金融科技集團高管表示，金融科技人才又極為稀缺，將技術能力與金融需求結(jié)合的人才更為緊缺，中小銀行等金融機構(gòu)，基本在金融科技大潮中失聲。

以及信科技集團為例，過去幾年公司管理團隊積極從海外引進在大型金融機構(gòu)有過多年從業(yè)背景的一流風控、技術人才，目前風控、技術人才在團隊中的占比超過50%，其中不乏從業(yè)背景深厚的高層次高端人才。公司從海外引入高層次人才后，半年內(nèi)便相繼發(fā)布了獨立研發(fā)的智能風控一體化解決方案，新一代反欺詐系統(tǒng)“金鐘罩”和最新信用管理工具“靈機分”，標志著著及信科技開啟了對外輸出風控成果、賦能機構(gòu)用戶的全新發(fā)展路徑。

“服務小微企業(yè)解決融資難融資貴是一片廣闊的藍海，我們不僅僅直接服務這類用戶，還可以通過對傳統(tǒng)金融機構(gòu)輸出先進的風控成果提升小微企業(yè)服務的深度與廣度，為此我們在2019年研發(fā)了一整套完善的風控與產(chǎn)品解決方案，目前正在積極服務B端用戶。”及信科技相關負責人透露，當前平臺基于業(yè)內(nèi)一流的產(chǎn)品、技術及風控實力打造出云SaaS線上小額信貸解決方案，靈活多樣的合作方案有助于滿足不同B端金融機構(gòu)的需求，也有利于更加快捷地解決小微企業(yè)的融資難、融資貴問題。