今年以來銀行最大罰單！中信銀行遭銀保監(jiān)會(huì)罰沒2224萬(wàn)元

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 易啟江    

日前，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中信銀行開出了一張高達(dá)2223.67萬(wàn)元的天價(jià)罰單，這也是今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行開出的數(shù)額最大的一筆罰單，中信銀行此次共涉及了13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，包括“未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正”、“向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件”等。

這張2223.67萬(wàn)元的巨額罰單包括了罰款2190萬(wàn)元和沒收違法所得33.6677萬(wàn)元，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，中信銀行13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)可分為以下幾類，一是信息披露方面的違規(guī)，主要包括：未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正;錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料；未向監(jiān)管部門報(bào)告重要信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)中斷事件;信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制;未按企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)不真實(shí)。

其次是貸款業(yè)務(wù)方面的違規(guī)，包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件;重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報(bào)告;貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用;以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款;未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目。

以及理財(cái)和ABS業(yè)務(wù)方面的違規(guī)，包括：投資同一家銀行機(jī)構(gòu)同期非保本理財(cái)產(chǎn)品采用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不一致;購(gòu)買非保本理財(cái)產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);未按規(guī)定計(jì)提資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

值得一提的是，中信銀行這張2224萬(wàn)元的天價(jià)罰單也是銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)今年以來對(duì)銀行開出的第二張罰單（第一張為同日向郵儲(chǔ)銀行開出的140萬(wàn)元罰單），再上一次罰單還要追溯至去年12月7日，受罰的銀行中同樣也有中信銀行，罰款金額高達(dá)2280萬(wàn)元，主要違規(guī)事實(shí)包括理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款；自有資金融資違規(guī)繳納土地款；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾等6項(xiàng)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，近三個(gè)月以來，中信銀行各分行共收到了5張罰單，涉及的問題主要集中在貸款業(yè)務(wù)方面，比如在上個(gè)月，中信銀行廣州分行貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款395萬(wàn)元。

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門所開罰單的罰沒金額低于去年同期，且巨額罰單數(shù)量明顯下降，從今年上半年罰單的具體違規(guī)事實(shí)來看，信貸違規(guī)是重災(zāi)區(qū)，同時(shí)，監(jiān)管也加強(qiáng)了對(duì)于信貸違規(guī)流入股市、樓市的處罰力度。

記者注意到，今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)鮮少對(duì)銀行開出千萬(wàn)元以上的罰單，除中信銀行以外，被罰得最狠的當(dāng)屬意大利裕信銀行，該行因?yàn)閱T工職務(wù)侵占被上海銀保監(jiān)局罰款1030萬(wàn)元，今年4月4日，因違法違規(guī)發(fā)放貸款，青島銀保監(jiān)局對(duì)民生銀行青島分行開出一張712.60萬(wàn)元的罰沒單。而3月的時(shí)候，天津銀行因違規(guī)開展土地儲(chǔ)備融資業(yè)務(wù)、同業(yè)授信資金回流購(gòu)買本行理財(cái)?shù)?2項(xiàng)違規(guī)“吃了”一張660萬(wàn)元的罰單。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)