因虛增存貸款等六項(xiàng)違法違規(guī)行為 溫州銀行被罰330萬元

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

7月2日，中國銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局（以下簡稱“溫州監(jiān)管分局”）披露了7張罰單，其中有5張劍指溫州銀行。其中，溫州銀行因六大主要違法違規(guī)事實(shí)被罰330萬元。而該行四家支行虛增存貸款，四家支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人分別領(lǐng)罰。

值得注意的是，去年2月，溫州監(jiān)管分局也向溫州銀行開出“百萬罰單”，溫州銀行被罰原因也同樣涉及以不正當(dāng)手段虛增存貸款。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2018年該行客戶貸款及墊款凈增加額大幅增加，從十億級別一躍成為百億級別，高達(dá)273.46億元。截至2018年末，該行公司貸款及墊款大幅增長，增加153.2億元，較2017年末增加47.59%。

溫州銀行被罰330萬元

近期，溫州監(jiān)管分局對溫州銀行罰款330萬元，作出處罰決定的日期為6月24日。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，溫州銀行主要違法違規(guī)事實(shí)涉及六大方面：

1、對主要股東、關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎；

2、對關(guān)聯(lián)方融資業(yè)務(wù)管理不到位；

3、對單一集團(tuán)客戶授信余額管理嚴(yán)重不審慎；

4、為企業(yè)收購商業(yè)銀行股權(quán)提供融資支持；

5、虛增存貸款；

6、以“明股實(shí)債”形式為房開企業(yè)提供用于繳納土地款的融資支持。

溫州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條，對溫州銀行開出“百萬罰單”。

除了溫州銀行被領(lǐng)“百萬罰單”外，溫州銀行4家支行相關(guān)負(fù)責(zé)人也分別受罰。記者注意到，這4家支行相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰均是同一原因，被罰人對所在的支行虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任。其中，溫州銀行鹿城支行相關(guān)負(fù)責(zé)人被取消高級管理人員2年的任職資格，其余3家支行相關(guān)負(fù)責(zé)人均處以警告，并處罰款人民幣8萬元。

溫州監(jiān)管分局于6月24日對上述4名相關(guān)負(fù)責(zé)人作出處罰，行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十九條。

值得注意的是，去年2月，溫州監(jiān)管分局也向溫州銀行開出“百萬罰單”，被罰原因也同樣涉及以不正當(dāng)手段虛增存貸款。 

當(dāng)時(shí)，溫州銀行因資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓附回購協(xié)議且未計(jì)提資本；以不正當(dāng)手段虛增存貸款；貸款資金用途管理不到位三大主要違法違規(guī)事實(shí)被溫州監(jiān)管分局罰款100萬元。

去年客戶貸款及墊款凈增加額高達(dá)273億元

公開資料顯示，溫州銀行成立于1998年12月，前身溫州市商業(yè)銀行由29家城市信用社、6家金融服務(wù)社和8家營業(yè)處整合而成。通過7次增資擴(kuò)股和股本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，注冊資本由2.9億元增至29.63億元。

截至2019年3月末，溫州銀行資產(chǎn)總額為2159.70億元，負(fù)債總額為2020.37億元，所有者權(quán)益總額為139.33億元；該行核心一級資本充足率為8.75%，一級資本充足率為8.75%，資本充足率為11.87%。

實(shí)際上，2015~2018年末，溫州銀行的一級資本充足率在逐年降低，2015年末到2018年末這一指標(biāo)數(shù)據(jù)分別為8.96%、8.94%、8.81%、8.70%。2019年一季度末，該行一級資本充足率增加0.05個(gè)百分點(diǎn)，比監(jiān)管“紅線”高出0.25個(gè)百分點(diǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，該行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額在2017年由正變負(fù)，2018年這一趨勢仍在擴(kuò)大。

從2017年年報(bào)數(shù)據(jù)來看，溫州銀行2017年客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額大幅縮水，同比減少99.70%，直接導(dǎo)致該行2017年經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入同比下降45.71%。雖然經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出減少，但也沒能逆轉(zhuǎn)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額由正轉(zhuǎn)負(fù)的趨勢。

2018年，這一趨勢繼續(xù)擴(kuò)大。

從2018年溫州銀行數(shù)據(jù)來看，該行客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額有所增加，但與2015年、2016年百億級別對比仍存在較大差距。

不過，記者注意到，2018年該行客戶貸款及墊款凈增加額大幅增加，從十億級別一躍為百億級別。而2015年到2017年，該行此項(xiàng)指標(biāo)一直在90億元以內(nèi)，而2018年該行客戶貸款及墊款凈增加額高達(dá)273.46億元。

截至2018年末，該行公司貸款及墊款大幅增長，增加153.2億元，較2017年末增加47.59%。如果將票據(jù)貼現(xiàn)計(jì)入公司貸款和墊款總額中，那么2018年公司貸款和墊款同比增速將高達(dá)52.9%。

值得一提的是，截至2018年末，該行單一客戶貸款集中度、單一集團(tuán)客戶授信集中度和單一客戶關(guān)聯(lián)度較2017年有所增加，分別增加2.9個(gè)百分點(diǎn)、2.58個(gè)百分點(diǎn)和4.09個(gè)百分點(diǎn)。全部關(guān)聯(lián)度也從16.59%增加至28.77%。