保險中介將迎新規(guī) 三大主體準(zhǔn)入規(guī)定統(tǒng)一整合

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 姚祥云    

6月5日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，《保險中介行政許可及備案實(shí)施辦法》(以下簡稱《征求意見稿》)正在業(yè)內(nèi)征求意見。

據(jù)悉，《征求意見稿》)將代理、經(jīng)紀(jì)、公估三個主體準(zhǔn)入規(guī)定進(jìn)行了統(tǒng)一整合，加強(qiáng)了對申請人的管理，明確了保險代理、保險經(jīng)紀(jì)、保險公估三類保險中介機(jī)構(gòu)以及保險中介集團(tuán)的許可、股東資質(zhì)、股東條件、擬任高管等條件。

三主體準(zhǔn)入規(guī)定統(tǒng)一整合

《征求意見稿》)對經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可、保險中介集團(tuán)（控股）公司設(shè)立許可，經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案的相關(guān)條件、資本要求、股東要求、商業(yè)模式等均進(jìn)行了明確要求。

具體來看，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)取得工商營業(yè)執(zhí)照，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”字樣；注冊資本為實(shí)繳貨幣資本并按中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實(shí)施托管，全國性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為1000萬元。

兼業(yè)經(jīng)營上，《征求意見稿》)也作出了規(guī)定，特別是對保險公司相互代理保險業(yè)務(wù)：保險公司申請相互代理保險業(yè)務(wù)的，參照本辦法商業(yè)銀行經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理，除同一保險集團(tuán)內(nèi)各保險子公司之間開展保險代理業(yè)務(wù)外，一家財產(chǎn)保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家人身保險公司業(yè)務(wù)，一家人身保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)。保險集團(tuán)內(nèi)各保險子公司間開展保險代理業(yè)務(wù)的，代理保險公司家數(shù)可以多于一家。

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)方面，申請人擬申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，注冊資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本并按中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實(shí)施托管，全國性保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為1000萬元。

在保險經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司設(shè)立上，除其它要求外，《征求意見稿》還提到，申請人需擁有5家及以上子公司，其中至少有2家子公司為保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)；保險中介業(yè)務(wù)收入占集團(tuán)總業(yè)務(wù)收入的50%以上。

在保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)/保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格許可方面，《征求意見稿》要求：應(yīng)具備大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，從事金融工作10年以上的人員不受此項(xiàng)限制；從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上。

值得注意的是，《征求意見稿》還對保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式、內(nèi)控、信息化建設(shè)、注冊資金托管等提出了要求，并要求機(jī)構(gòu)設(shè)立申請人接受風(fēng)險測試，以辨識是否存在利用保險中介從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實(shí)際控制人的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

有業(yè)內(nèi)人士表示，之前的準(zhǔn)入規(guī)定大多分散在這些文件中，而近日的《征求意見稿》則將各種類型的保險中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件匯總到一起，但代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的注冊資本、股東等要求和之前規(guī)定并無太大差別?！墩髑笠庖姼濉返陌l(fā)布，可能意味著保險中介牌照審批的加速。

嚴(yán)監(jiān)管已成行業(yè)大趨勢

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析稱，《征求意見稿》落地后，保險中介市場準(zhǔn)入將迎來新參考標(biāo)的。保險中介市場的準(zhǔn)入此前并沒有形成一個良好的制度化、規(guī)范化體系，因此，在審批過程中，由于受外部事件等因素的影響往往會造成某個時段的審批中斷。而該《征求意見稿》的出臺，會讓市場準(zhǔn)入形成制度化、規(guī)范化，接下來的中介審批或?qū)⑦M(jìn)入到“正常軌道”。

據(jù)悉，改革開放以來，伴隨著保險業(yè)的發(fā)展壯大，我國的保險中介機(jī)構(gòu)也在不斷壯大。2001年到2014年間，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)由61家增長到2550家，兼業(yè)代理由6萬家增長到21萬家，保險營銷員由108萬人增長到300余萬人，三類保險中介齊頭并進(jìn)、快速發(fā)展，逐漸形成了不可忽視和不可替代的力量。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，全國共有保險中介集團(tuán)公司5家，全國性保險代理公司240家，區(qū)域性保險代理公司1550家，保險經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險公估公司353家，個人保險代理人871萬人，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬余家。

截至2018年底，保險中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)險保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國財產(chǎn)險保費(fèi)收入的77%；實(shí)現(xiàn)人身險保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費(fèi)收入的92.3%。分渠道來看，保險專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬億元，保險兼業(yè)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬億元、營銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

由于從業(yè)機(jī)構(gòu)多，保費(fèi)收入也是行業(yè)的主力，因此中介亂象也一直是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。2019年以來，銀保監(jiān)會先后下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》系列文件。

近期，中國銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任姜波在“2019清華五道口全球金融論壇”上指出，當(dāng)前，保險科技有一些潛在風(fēng)險，未來監(jiān)管部門將對互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展進(jìn)行重點(diǎn)研究，及時更新互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法，并很快會向社會征求意見。姜波認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險渠道監(jiān)管的思路有四個方面：全面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險的渠道銷售；系統(tǒng)完善在銀行業(yè)代理保險的業(yè)務(wù)監(jiān)管；大力強(qiáng)化保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)管；清晰完備保險公司的中介渠道以及管理。