湖北男子在運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)上“撿漏”搞到1000多萬(wàn) 但他用錢把自己“埋了“13年

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

0.25元的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)“小生意”，竟被他發(fā)現(xiàn)了“大商機(jī)”！

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吃了豹子膽的這名湖北男子，立即從QQ群購(gòu)買了一家購(gòu)物平臺(tái)上的店鋪，開(kāi)始實(shí)施他的瘋狂計(jì)劃，短短4個(gè)月時(shí)間，竟然從北京一家保險(xiǎn)公司搞到1155.82萬(wàn)元的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠金額，真正實(shí)現(xiàn)了“一夜暴富”！

近日，這名男子的操作手法被揭露出來(lái)。但你千萬(wàn)不要羨慕他，更不要學(xué)他，一夜暴富的神話過(guò)后，現(xiàn)實(shí)的教訓(xùn)不僅將他打回原形，還將讓他失去13年自由自在的青春。

發(fā)現(xiàn)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)漏洞 購(gòu)買店鋪刷單

事情起源于2016年4月左右。

當(dāng)時(shí)，剛滿過(guò)28歲的王文發(fā)，發(fā)現(xiàn)某商城運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)有漏洞，便開(kāi)始利用漏洞騙取保險(xiǎn)理賠金。

他從QQ群里尋找出售店鋪的賣家，購(gòu)買“刷單”店鋪，讓對(duì)方把店鋪后臺(tái)登陸賬號(hào)的密碼和驗(yàn)證手機(jī)更改成他的密碼和驗(yàn)證手機(jī)。

拿到店鋪的控制權(quán)后，王文發(fā)開(kāi)通店鋪運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)設(shè)置一個(gè)1元的商品用于“刷單”，如果店鋪有價(jià)格限制，他就改成2元或者5元。運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由店鋪承擔(dān)，一個(gè)訂單的保費(fèi)大約0.25元。

他在網(wǎng)上購(gòu)買了大量的小號(hào)，把小號(hào)的用戶名、登錄密碼和“刷單”店鋪提供給“刷單”公司。“刷單”公司會(huì)按照他的要求，使用他提供的小號(hào)在“刷單”店鋪里下單，然后在“刷單”店鋪后臺(tái)點(diǎn)擊發(fā)貨，在“刷單”小號(hào)里確認(rèn)收貨，后申請(qǐng)退貨，再用“刷單”店鋪后臺(tái)自動(dòng)審核收到退貨。

同時(shí)，王文發(fā)讓“刷單”公司把小號(hào)的收貨地址設(shè)置為內(nèi)蒙古、西藏這些偏遠(yuǎn)地區(qū)，因?yàn)檫@樣發(fā)生退貨后就可以獲得每筆20元的最高理賠金額。

操作完成后，理賠的保險(xiǎn)金會(huì)打入小號(hào)的余額里。王文發(fā)一般會(huì)讓每個(gè)小號(hào)下單30筆，獲賠保險(xiǎn)金600元。

另購(gòu)洗錢店鋪 欲將1000多萬(wàn)元黑錢洗白

王文發(fā)通過(guò)小號(hào)“刷單”獲取運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)賠償金后，還會(huì)將小號(hào)賺取的保險(xiǎn)金全部“洗白”。據(jù)其供述，他又買了4個(gè)洗錢店鋪，在每個(gè)洗錢店鋪里都會(huì)設(shè)置一個(gè)600元的商品。當(dāng)每個(gè)小號(hào)的余額達(dá)到600元后，他會(huì)用這些小號(hào)到洗錢店鋪里下訂單，然后確認(rèn)收貨，貨款就會(huì)到洗錢店鋪的錢包內(nèi)。

王文發(fā)把錢提到洗錢店鋪的對(duì)公賬戶里，聯(lián)系“取錢手”，把錢轉(zhuǎn)入“取錢手”提供的賬戶里，“取錢手”去取現(xiàn)。“取錢手”會(huì)抽取取現(xiàn)金額的10%。

王文發(fā)一直干到了8月底9月初，按照這種方式騙取的保費(fèi)，扣除商城收取的10%服務(wù)費(fèi)、取錢手和“刷單”公司費(fèi)用外，王文發(fā)獲取了約280萬(wàn)元。

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根據(jù)商城出具的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年，四家后端洗錢店鋪全年的交易記錄，通過(guò)收貨地址設(shè)定“內(nèi)蒙古”、支付金額設(shè)定為“空白”、“下單IP”具有重復(fù)性三項(xiàng)特征進(jìn)行篩選，統(tǒng)計(jì)從王文發(fā)控制下的小號(hào)中刷出的總額為1181.01萬(wàn)元。根據(jù)商城提供的證據(jù)，四家后端洗錢店鋪中共計(jì)凍結(jié)金額為25.19萬(wàn)元，上述款項(xiàng)已從統(tǒng)計(jì)出的全部金額中扣除，最終確定的王文發(fā)保險(xiǎn)詐騙罪的既遂金額為1155.82萬(wàn)元。

手段非常高明 但敗給了地鐵的“人臉識(shí)別”

約4個(gè)月時(shí)間，王文發(fā)通過(guò)“刷單”的方式獲得運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠金上千萬(wàn)，扣除成本后，他從中獲利約280萬(wàn)元。

既然是保險(xiǎn)公司的理賠有漏洞，手段又如此高明，王文發(fā)為什么會(huì)從茫茫人海中被挖出來(lái)？

首先是出售店鋪的當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)虛假交易后，向保險(xiǎn)公司進(jìn)行了舉報(bào)，王文發(fā)東窗事發(fā)。

其次，保險(xiǎn)公司還根據(jù)以下情況，判定存在虛假交易：

1、訂單起保日期與理賠日期間隔時(shí)間短，不足30分鐘；

2、訂單商品價(jià)均為1元且店鋪無(wú)此價(jià)格商品。

此外，據(jù)北京市第二中級(jí)人民法院5月8日公開(kāi)的刑事裁定書顯示，2016年11月間，警方發(fā)現(xiàn)王文發(fā)在湖北省孝感市孝南區(qū)陡崗鎮(zhèn)一帶活動(dòng)，活動(dòng)中心地點(diǎn)為王文發(fā)家。

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2017年5月8日，北京市公安局東城分局對(duì)王文發(fā)網(wǎng)上追逃。2017年10月1日12時(shí)許，在武漢市江漢區(qū)地鐵二號(hào)線漢口火車站內(nèi)，王文發(fā)被剛剛布下的人臉識(shí)別系統(tǒng)識(shí)別，并被湖北警方抓獲。

警方查獲盜卡器、刷卡機(jī)和大量信用卡

根據(jù)證人的證言，2016年7月間，某商城三家店鋪店主到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部反映稱，在商城經(jīng)營(yíng)的店鋪出售給他人后，被用作虛假交易，騙取退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)賠償金。經(jīng)與商城方核實(shí)，該三家店鋪共涉及的7.5萬(wàn)余筆虛假交易中，讓該保險(xiǎn)公司損失運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)賠償金158萬(wàn)余元。

除上述三家店鋪外，自2015年年底，大約有40家商戶存在虛假交易騙取理賠金的情況，累計(jì)賠償金額達(dá)1000余萬(wàn)元。

保險(xiǎn)公司曾與某商城簽訂電子保險(xiǎn)平臺(tái)技術(shù)服務(wù)合作協(xié)議，由保險(xiǎn)公司在某商城平臺(tái)發(fā)布網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物運(yùn)費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)投保協(xié)議，并接受賣家保險(xiǎn)訂單。當(dāng)買家退換貨時(shí)，賣家收到退貨點(diǎn)擊確認(rèn)收貨后，系統(tǒng)確認(rèn)訂單退貨成功，則由商城方先行墊付保險(xiǎn)賠款至買家賬戶余額上，再由該保險(xiǎn)公司進(jìn)行結(jié)算。

同時(shí)，民警在對(duì)王文發(fā)住處進(jìn)行搜查時(shí)，查獲盜卡器、刷卡機(jī)、燙金機(jī)等偽造信用卡的設(shè)備以及20張假冒空白信用卡和230張空白卡，查獲他人名下信用卡十余張。

是不當(dāng)?shù)美€是刑事犯罪？

一審法院判決：

一、被告人王文發(fā)犯保險(xiǎn)詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十二萬(wàn)元；犯?jìng)卧旖鹑谄弊C罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑六個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元；決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。

二、在案扣押的贓款人民幣二百一十四萬(wàn)零一百元（未移送），由扣押機(jī)關(guān)發(fā)還被害單位中國(guó)某保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司，剩余贓款繼續(xù)向被告人王文發(fā)追繳后發(fā)還被害單位中國(guó)某保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司。在案扣押的信用卡及涉案物品（未移送），由扣押機(jī)關(guān)依法沒(méi)收。

對(duì)于一審法院判決，王文發(fā)提起上訴，其上訴理由是：

首先，其在店鋪中所列商品為虛擬電子物品，沒(méi)有實(shí)物，不會(huì)實(shí)際產(chǎn)生物流運(yùn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司在不會(huì)產(chǎn)生物流運(yùn)費(fèi)的情況下，進(jìn)行錯(cuò)誤理賠，所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；其并未編造保險(xiǎn)事故，其利用投保協(xié)議和理賠程序的漏洞獲利屬于不當(dāng)?shù)美?，不?yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)詐騙罪的刑事責(zé)任；其犯保險(xiǎn)詐騙罪的既遂金額中，包括商城作為平臺(tái)收取的費(fèi)用，法院應(yīng)要求商城退回收取的保險(xiǎn)費(fèi)分成，從他的追繳數(shù)額中予以相應(yīng)扣除。

其次，其家中的制卡設(shè)備是別人給的，其并不掌握偽造信用卡的技術(shù)，無(wú)法制造出能夠正常使用的信用卡，故其行為不構(gòu)成偽造金融票證罪。

第三，其在自首途中被抓，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其具有自首情節(jié)。

第四，一審判決量刑過(guò)重。

北京市第二中級(jí)人民法院認(rèn)為：

王文發(fā)及其辯護(hù)人所提“保險(xiǎn)公司提供的理賠程序存在一定漏洞，王文發(fā)不構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪及應(yīng)從王文發(fā)的追繳數(shù)額中扣除某商城收取的平臺(tái)費(fèi)用”之上訴理由及辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。某商城收取的平臺(tái)費(fèi)用不應(yīng)從王文發(fā)的追繳數(shù)額中扣除。證據(jù)證明王文發(fā)所支付的店鋪購(gòu)買費(fèi)用、小號(hào)購(gòu)買費(fèi)用、取錢手的傭金費(fèi)、商城的平臺(tái)費(fèi)等均是為了成功實(shí)施犯罪而支付的犯罪成本，其支付的緣由是為了實(shí)施犯罪，其支付的對(duì)象亦非被害人。故其辯護(hù)人所提“應(yīng)當(dāng)將商城收取的平臺(tái)費(fèi)用從王文發(fā)的退賠數(shù)額中扣除”于法無(wú)據(jù)，不能成立。

二審階段，王文發(fā)雖辯稱偵查人員在其住處起獲的20張空白信用卡系他人寄來(lái)的樣卡，其并未成功偽造過(guò)信用卡，但其拒不供述樣卡的上游來(lái)源情況，亦無(wú)法提供相應(yīng)證據(jù)予以佐證，且無(wú)法對(duì)其翻供給予合理解釋，故王文發(fā)及其辯護(hù)人所提“王文發(fā)不構(gòu)成偽造金融票證罪”的上訴理由及辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。

同時(shí)，北京市第二中級(jí)人民法院認(rèn)為，一審法院在量刑時(shí)已經(jīng)充分考慮王文發(fā)如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，且保險(xiǎn)詐騙犯罪的發(fā)生與軟件管理漏洞存在一定關(guān)聯(lián)的客觀情況，已對(duì)王文發(fā)在法定刑幅度內(nèi)從輕處罰，量刑適當(dāng)。

最終，北京市第二中級(jí)人民法院駁回王文發(fā)的上訴，維持原判。

騙保上千萬(wàn)，自己獲得280萬(wàn)，但被判13年，他親手用自己“賺”的錢“埋了”自己13年！

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