透視成都銀行2018上市元年成績單：優(yōu)勢凸顯再創(chuàng)高盈利水平 資產規(guī)模增速位居A股城商行第一 夯實高質量發(fā)展之路

　　上市一年有余，成都銀行（601838，SH）在發(fā)展快車道上跑出了屬于自己的節(jié)奏。

2017年，成都銀行作為資本市場新兵，在全年業(yè)績比拼中以51.64%的歸屬于母公司股東的凈利潤增速在A股上市銀行中一舉奪下頭名；2018年，上市元年，成都銀行不但繼續(xù)維持了營收、凈利兩位數(shù)的增長態(tài)勢，而且再次在已發(fā)布2018年年報的A股上市城商行中成為單打冠軍，位列資產規(guī)模增速第一。

日前，成都銀行2018年年度報告亮相，一串經營數(shù)據頗為亮眼：全年營收突破百億，達到115.90 億 元 ，同 比 增 長20.05%，增速位居A股上市城商行第五；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤46.49億元，同比增長18.95%，增速位居A股上市城商行第二；年末總資產達到4922.85 億 元 ，同 比 增 長13.29%，增速位居A股上市城商行第一。

就在業(yè)績及規(guī)模以兩位數(shù)增速上揚、超越全國銀行業(yè)平均增速的同時，成都銀行在風險管控方面也交出了優(yōu)質答卷。截至2018年末，該行不良貸款率較上年同期減少0.15個百分點至1.54%，實現(xiàn)了三個會計年度的連續(xù)下降；撥備覆蓋率達到237.01%，同比增長35.60個百分點；資本充足率升至14.08%，較上年同期再增0.42個百分點，達到近三個會計年度的最高水平。

資產規(guī)模持續(xù)擴大、連續(xù)保持較高盈利水平、信貸風險管控卓有成效……細究成都銀行年報及相關信息，不難發(fā)現(xiàn)，這家西部城商行去年用“資產、存款、風控、轉型”這四個關鍵詞為未來高質量發(fā)展之路夯實了基礎。

跑出上市城商行最快資產擴張速度

作為西部地區(qū)領先的城商行，成都銀行近年來資本實力每年以兩位數(shù)的增長速度不斷增厚。繼2016年、2017年資產擴張速度分別達到12.29%、20.39%后，2018年，成都銀行總資產又新增577.45億元，于年底達到4922.85億元，13.29%的增幅在A股上市城商行中排名第一。

這一數(shù)據背后，“區(qū)域優(yōu)勢”功不可沒。眾所周知，成都正在打造西部經濟核心增長極，綜合經濟實力十分強勁。統(tǒng)計數(shù)據顯示，2018年及2019年一季度，成都市的地區(qū)生產總值分別為15342.77億元、3550.1億元，按可比價格計算，分別同比增長8.0%、8.0%，增速比全國同期水平分別高出1.4個百分點、1.6個百分點。

順大勢，立潮頭，依托于區(qū)域經濟的快速發(fā)展，成都銀行根植成都、面向西部，以川渝陜“一體兩翼”的區(qū)域發(fā)展格局，通過做“精”成都、做“實”四川、做“大”渝陜，深度融入區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和經濟網絡，優(yōu)質高效資產穩(wěn)步增加。截至2018年末，該行各項貸款余額達1858.30億元，較年初增長371.67億元，增幅25.00%。其中，公司貸款和墊款余額1369.84億元，同比增長25.98%；個人貸款和墊款余額488.46億元，同比增長22.33%；成都地區(qū)新增270億元，增幅達23.58%。

除此以外，成都銀行還積極適應地方政府投融資體制改革變化，瞄準優(yōu)質地方債，適度增配信用債，拓展債券投資業(yè)務。截至2018年末，其債券投資余額達761.08億元，較年初增長151億元。僅對政府及中央銀行的債券投資余額，就增加了近144億元。

低成本核心負債穩(wěn)步增長

“高效資產立行”和“穩(wěn)定存款立行”一直是成都銀行業(yè)績提升的重要方位。2018年底，成都銀行的存款規(guī)模繼續(xù)攀升，達到3522.92億元，較上年同期增長12.63%，高于全國銀行業(yè)同期7.5%的增長水平，增速在A股上市城商行中排名第四。

存款業(yè)務方面，成都銀行去年狠抓對公存款，緊跟重大項目落地用款資金，有效穩(wěn)定和挖掘總行戰(zhàn)略客戶存款，同時堅持“親民、便民、惠民”的零售產品和服務特色，大力拓展有效客戶群體，深挖存量客戶潛力。截至2018年末，其公司存款余額達2364.26億元，同比增長11.49%；個人存款余額達1158.66億元，同比增長15.02%。

值得一提的是，在負債成本端，成都銀行既注重“量”的爭奪，也做好“價”的權衡，更堅持“結構”的優(yōu)化，保持低成本核心負債穩(wěn)步增長。數(shù)據顯示，截至去年底，成都銀行的活期存款余額為1976.88億元，在存款總額中占比約56%，活期率在A股上市城商行中最高。近日，華泰證券發(fā)布研究報告指出，成都銀行擁有“一低四高”特征的存款優(yōu)勢：存款成本低于同業(yè)，存款占負債比例高且增速快、政府類存款中標率高、零售存款占比高、活期率高。而且，優(yōu)質的客戶基礎與結構所帶來的負債成本優(yōu)勢有望長期延續(xù)。

得益于此，成都銀行在凈息差方面始終保持著同業(yè)領先的水平。2016年~2018年，成都銀行的凈息差分別為2.45%、2.16%、2.21%，是為數(shù)不多的連續(xù)三年將凈息差保持在2%以上的上市城商行，為盈利提供了持續(xù)強勁的動能。

風控有力促監(jiān)管指標全面向好

隨著資產包袱壓力的出清以及新增資產質量持續(xù)改善，成都銀行在2018年實現(xiàn)了不良貸款率“三連降”。

繼2016年不良貸款率減少14個基點后，成都銀行在2017年又將不良貸款率壓降52個基點，降幅為當年A股上市銀行之最。2018年，成都銀行資產質量持續(xù)改善，全年不良貸款率再減15個基點，在年末降至1.54%，低于全國城商行0.25個百分點。同時，其不良貸款偏離度較年初下降逾32個百分點，潛在風險壓力大為減輕。

此外，截至2018年末，成都銀行的撥備覆蓋率已升至237.01%，相較年初提高了35.60個百分點；資本充足率也升至14.08%，同比增長0.42個百分點，達到近三個會計年度的最高水平，風險抵御能力進一步增強。

資產質量的進一步好轉離不開風險管控和穩(wěn)健經營。去年，成都銀行以“嚴控新增、化解存量”的工作思路為引領，一方面通過制定信貸政策指引，強化客戶準入，營銷優(yōu)質客戶，加快實現(xiàn)數(shù)據驅動的智慧風控，強化貸款全流程管理，在源頭上控制風險；另一方面通過現(xiàn)金清收、轉讓、訴訟以及核銷等方式，加快存量不良貸款處置。

在貸款結構方面，成都銀行堅持“行業(yè)精準”和“企業(yè)精準”，從渠道、產品、策略、考核上發(fā)力，初步構建形成以高新技術企業(yè)為核心，以先進制造業(yè)、生產性服務業(yè)為主導，涵蓋新經濟企業(yè)、潛在獨角獸企業(yè)以及區(qū)縣優(yōu)勢產業(yè)企業(yè)的精準名單庫。

發(fā)力專業(yè)金融“單打冠軍”

目前，正在建設國家西部金融中心的成都已是中西部地區(qū)金融機構種類最齊全、數(shù)量最多、金融市場發(fā)展速度最快的城市。面對市場競爭，成都銀行上市后將高質量轉型發(fā)展作為重點工作，堅持“精細化、大零售、數(shù)字化”三大轉型方向，積極探索差異化、特色化轉型發(fā)展路徑，形成了自身獨特的業(yè)務特色和競爭優(yōu)勢。

成都銀行是四川唯一一家具備非金融企業(yè)債務融資工具獨立主承資格的法人銀行，2018年率先與同業(yè)聯(lián)合承銷四川省公募“雙創(chuàng)”專項債務融資工具、四川省民營企業(yè)債券融資支持工具。截至年末，債務融資工具注冊數(shù)累計達到15只，發(fā)行數(shù)達到18只。同時，該行還著力建立凈值型理財產品體系，全年共發(fā)行理財產品1087.45億元，較上年增長5.58%，目前正積極籌備申請設立商業(yè)銀行理財子公司。

圍繞成都市特色金融功能區(qū)建設，成都銀行在2018年還積極探索特色金融，率先向專業(yè)金融“單打冠軍”目標發(fā)力?？萍冀鹑诜矫?，設立了全國首批科技金融專營支行——科技支行，目前已為超過1000家高新技術企業(yè)提供金融服務，占成都高新企業(yè)的38%；文創(chuàng)金融方面，設立了西南地區(qū)首家文創(chuàng)支行，聚焦于文體旅游、信息服務等八大重點文創(chuàng)產業(yè)金融需求；綠色金融方面，與相關政府部門搭建起協(xié)調聯(lián)動平臺，綠色金融專營支行正在醞釀之中；跨境金融方面，與成都自貿試驗區(qū)合作推出“自貿通”金融服務項目，以融資、降費、服務三大支柱為核心，為中小外向型企業(yè)開展便捷融資、國際結算費用減免、業(yè)務綠色通道、境外交易對手資信調查、綜合金融咨詢、境外金融服務等多方位服務……

在2019年的經營計劃中，成都銀行提出，將全力推動新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃落地實施、全力支持地方實體經濟、切實強化風險管理和合規(guī)經營、不斷提高基礎管理支撐能力，瞄準一流同業(yè)，強化對標管理，把“一級資本”“資產規(guī)?！薄按婵钜?guī)?！薄ⅰ皟衾麧櫋彼捻楆P鍵指標作為衡量標準，引領全行駛入高質量發(fā)展快車道。