民營企業(yè)融資難問題仍未根本解決 全國工商聯(lián)建議鼓勵中小企業(yè)在資本市場上市融資

每經記者 李彪    每經編輯 陳星    

民營企業(yè)融資難、融資貴的問題未得到根本解決，如何拓寬民營企業(yè)融資渠道成為社會討論的焦點。 

近日，全國工商聯(lián)提交了《關于解決民營企業(yè)融資難融資貴問題的提案》（以下簡稱《提案》），建議加大金融體制改革力度、加大征信體系建設、加大財政扶持力度、拓展融資渠道、提升規(guī)范經營。

全國工商聯(lián)建議，完善多層次資本市場，鼓勵中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、區(qū)域性股權交易市場等多層次資本市場掛牌（上市）融資，拓寬企業(yè)融資渠道。

《每日經濟新聞》記者注意到，民營企業(yè)融資難、融資貴的問題一直備受關注。今年的政府工作報告明確提出，有效緩解實體經濟特別是民營和小微企業(yè)融資難融資貴問題。今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

壓貸抽貸斷貸時有發(fā)生 

全國工商聯(lián)指出，近年來，由于表外融資下跌，表內融資競爭激烈，金融機構與民營企業(yè)缺乏互信等原因，民營企業(yè)融資難、融資貴的問題始終沒有得到有效解決。 

調研顯示，對企業(yè)當前融資狀況，高達66.8%的企業(yè)表示維持原狀，15.5%的企業(yè)表示進一步惡化。

《提案》介紹，銀行等金融機構設立、準入嚴格控制，缺乏競爭動力，只關注少數(shù)能帶來高額利潤的優(yōu)質客戶，90%以上中小微企業(yè)對其吸引力不大。商業(yè)銀行一般都采取貸款責任追究終生制，所以采取“寧可錯過一千，不愿通過一個”的極端做法。多數(shù)銀行貸款品種單一，基本上只做“抵押貸款”業(yè)務，并且只接受土地和房屋，不認可機器設備、庫存物質、無形資產等。對于銀行認可的抵押物，企業(yè)獲得的貸款只有抵押物市場價格的一半左右。

很顯然，中小微企業(yè)生命周期短、管理基礎薄弱、抵押物匱乏、財務制度不夠規(guī)范、信息透明度低、企業(yè)信用體系不健全等自身特性，也影響了銀行的信貸支持，導致融資困難重重。

全國工商聯(lián)稱，金融機構通常利用高利率和強擔保的方式對沖高風險，中小微企業(yè)貸款利率一般比基準利率高50%左右，抵押物評估費等中間費用約占貸款成本的20%。銀行對中小微企業(yè)多采用短期流動資金貸款，壓貸、抽貸、斷貸行為仍時有發(fā)生。　

建議加大財政扶持力度

針對民營企業(yè)融資難融資貴問題，《提案》建議，加大金融體制改革力度、加大征信體系建設、加大財政扶持力度、拓展融資渠道、提升規(guī)范經營。

其中，研究擴大金融機構準入范圍，積極穩(wěn)妥發(fā)展中小金融機構，支持發(fā)起設立民營銀行、金融租賃公司、融資租賃公司、村鎮(zhèn)銀行等金融或類金融機構。推動銀行不斷創(chuàng)新服務模式，調整服務理念和服務方式，針對中小微企業(yè)融資特點建立相應的管理體系、授權體系和產品體系，形成可持續(xù)的商業(yè)發(fā)展模式。取消以民營企業(yè)家個人財產和家庭財產為公司貸款提供連帶擔保的要求。完善內部考核體系，提高民營企業(yè)授信業(yè)務的考核權重，制定和完善民營企業(yè)金融服務盡職免責制度，進一步落實不良貸款容忍度管理要求。

同時，建立財政為中小微企業(yè)融資補償獎勵機制，用于對銀行或者有關金融機構為中小微企業(yè)貸款等融資行為提供風險擔保和補償、獎勵。設立財政融資專項資金，為有市場、有效益、有發(fā)展?jié)摿?、有承兌匯票作抵押，而缺少現(xiàn)金的企業(yè)提供應急周轉，緩解企業(yè)困境。為中小微企業(yè)開展貸款展期或續(xù)貸，提供短期“過橋”資金支持。

此外，全國工商聯(lián)建議，完善多層次資本市場，鼓勵中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、區(qū)域性股權交易市場等多層次資本市場掛牌（上市）融資，拓寬企業(yè)融資渠道。扶持區(qū)域性股權市場發(fā)展，擴大債務融資工具發(fā)行，引導企業(yè)積極運用企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)等直接融資手段，提高直接融資比重。

《提案》進一步建議，引導中小微企業(yè)建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，規(guī)范財務管理制度，培養(yǎng)提升企業(yè)法律意識，注重誠信經營。引導民營企業(yè)自覺遵守法律法規(guī)，參與征信系統(tǒng)建設。