力度空前！1122家次保險機(jī)構(gòu)吃了1504張罰單，哪些機(jī)構(gòu)被抓典型？

圖片來源：攝圖網(wǎng)

監(jiān)管罰單既可反映行業(yè)監(jiān)管風(fēng)向，也被企業(yè)視為“前車之鑒”。2018年，各類保險機(jī)構(gòu)被監(jiān)管開具了多少張罰單，違規(guī)之處通常在哪些方面？

上證報記者獨(dú)家獲悉，根據(jù)權(quán)威部門統(tǒng)計，2018年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共依法對保險業(yè)的1122家次機(jī)構(gòu)作出1504家次行政處罰，查處違規(guī)行為1591項(xiàng)次，處罰1919人次，罰款約2.414億元。

同時，撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次，禁入保險業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次，沒收違法所得20.72萬元，責(zé)令一定時期不得再申請某項(xiàng)行政許可4家次。

上證報記者對去年全年的保險罰單情況進(jìn)行梳理，總結(jié)了去年監(jiān)管處罰保險機(jī)構(gòu)的幾大特點(diǎn)，比如：

從罰單數(shù)量來看，財險公司占了大頭；

數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為集中曝光，一些看似新表現(xiàn)，實(shí)則是老問題、頑瘴痼疾；

監(jiān)管處罰力度加大，不只是停止接受新業(yè)務(wù)，還有直接停業(yè)整頓。

力度空前的懲處，折射出保險業(yè)“打掃屋子再請客”的監(jiān)管思路，嚴(yán)懲重處將成為市場亂象治理的常態(tài)。

財險公司罰單數(shù)量最多

對保險業(yè)亂象“亮劍”，監(jiān)管部門堅持不回避、不遮掩，市場整治毫不手軟。

處罰情況顯示，2018年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對保險業(yè)出具罰單1504張，其中江蘇、廣東、福建、寧波、湖南、云南、浙江等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較多，罰單數(shù)均超過50張；唐山、煙臺、溫州和西藏等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較少，罰單數(shù)均為5張以下（詳見圖1）。

圖1

從被處罰機(jī)構(gòu)類型來看，2018年，處罰主要集中在財產(chǎn)險、人身險和保險代理公司。在被處罰的1122家次機(jī)構(gòu)中，財產(chǎn)險公司417家次，占比37.17%；人身險公司237家次，占比21.12%；保險代理公司263家次，占比23.44%；保險經(jīng)紀(jì)公司75家次，占比6.68%；保險公估公司78家次，占比6.95%；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)50家次（其中銀保渠道33家次），占比4.46%；業(yè)外機(jī)構(gòu)2家，占比0.18%。此外，還有25位個人代理和1位業(yè)外人員受到處罰。（詳見圖2）

圖2

在2018年被處罰的法人保險公司中，財產(chǎn)險公司共有40家。從處罰次數(shù)看，人保財險、國壽財險、中華財險等被處罰次數(shù)較多，均超過30家次。從處罰金額看，也是上述這幾家被處罰金額較大，均在600萬元以上。

人身險公司共有39家。從處罰次數(shù)看，國壽壽險、人保人壽、泰康人壽、平安人壽、陽光人壽等被處罰次數(shù)較多，均在10家次以上。從被處罰金額看，國壽壽險、人保人壽、陽光人壽、華夏人壽、人保健康、平安人壽等被處罰金額較大，均在200萬元以上。

一般來說，處罰次數(shù)和處罰金額的數(shù)量規(guī)模，與各保險公司相對應(yīng)的市場份額不無關(guān)系。

2018年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對保險業(yè)的1919人次進(jìn)行了處罰，其中保險公司1328人次，占比69.2%；保險代理公司347人次，占比18.08%；保險經(jīng)紀(jì)公司98人次，占比5.11%；保險公估公司105人次，占比5.47%；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)5人次，占比0.26%；個人代理25人次，占比1.3%，業(yè)外個人1人次，占比0.05%。

其中，在被處罰的相關(guān)責(zé)任人中，保險公司高管735人次（總公司23人次，分公司304人次，中支公司239人次，支公司169人次），非高管603人次。

數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為曝光

細(xì)數(shù)被罰原因，數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為集中曝光，一些看似新表現(xiàn)，實(shí)則是老問題、頑瘴痼疾。

涉及財產(chǎn)險公司的違規(guī)行為主要有：

□編制或提供虛假報告、報表、文件、資料；

□給予或承諾給予保險合同約定以外的利益；

□虛列費(fèi)用；

□利用保險中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用；

□未按照規(guī)定報送、保管、提供報告、報表、文件、資料；

□未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率；

□未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機(jī)構(gòu)；

□利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。

人身險公司的違規(guī)行為包括：

□編制造或提供虛假報告、報表、文件、資料；

□欺騙投保人、被保險人或者受益人；

□虛列費(fèi)用；

□給予或承諾給予保險合同約定以外的利益；

□未按照規(guī)定報送、保管、提供報告、報表、文件、資料；

□未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機(jī)構(gòu)；

□對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

□唆使、誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人。

另外，保險中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，集中于聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管或其他人員；保險中介機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險；編制或提供虛假報告、報表、文件、資料；保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)臨時負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限；專業(yè)中介機(jī)構(gòu)未按規(guī)定制作、出示客戶告知書；利用執(zhí)行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益；未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、保管專門賬簿；委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動等。

九類處罰措施 累計罰款逾2億

針對這些違規(guī)行為，2018年保險行業(yè)的行政處罰措施主要有：警告、罰款、撤銷任職資格、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、禁入保險業(yè)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、責(zé)令一定時期不得再申請某項(xiàng)行政許可和沒收違法所得等九類。

相比以往措施種類來看，監(jiān)管處罰力度有所加大。比如，不只是停止接受新業(yè)務(wù)，還有停業(yè)整頓和一定時期不得再申請某項(xiàng)行政許可。

具體來看：

警告2304次，其中個人1843次，機(jī)構(gòu)461次；

累計罰款24140.08萬元，其中機(jī)構(gòu)18380.23萬元，個人5759.85萬元；

撤銷高管任職資格44人次（保險總公司1人次，保險分公司23人次，保險中支公司5人次，保險支公司6人次，其他保險機(jī)構(gòu)1人次，代理公司4人次，經(jīng)紀(jì)公司4人次）。

此外，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次（保險分公司16家次，保險中支公司5家次，保險支公司6家次，其他保險機(jī)構(gòu)1家次，代理公司5家次，經(jīng)紀(jì)公司3家次，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2家次）；

禁入保險業(yè)1人次；

責(zé)令停業(yè)整頓1家次；

吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次；

沒收違法所得20.72萬元；

責(zé)令一定時期不得再申請某項(xiàng)行政許可4家次。

力度空前的懲處折射出保險業(yè)“打掃屋子再請客”的監(jiān)管思路。從持續(xù)發(fā)出的監(jiān)管函及罰單來看，各級保險監(jiān)管部門始終保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢，嚴(yán)懲重處將成為保險業(yè)市場亂象治理的常態(tài)。

上海證券報 黃蕾