“輕資產(chǎn)”養(yǎng)老社區(qū)模式受中小險企青睞 同方全球人壽探索居家養(yǎng)老與機(jī)構(gòu)服務(wù)一體化

　　近年來，各大保險機(jī)構(gòu)紛紛布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，在全國各地打造重資產(chǎn)、或者重資產(chǎn)與輕資產(chǎn)相結(jié)合模式的養(yǎng)老社區(qū)，在獲取運營收入的同時，以“養(yǎng)老保險產(chǎn)品+實體養(yǎng)老服務(wù)”的概念打入中高端市場，銷售對接養(yǎng)老社區(qū)的大額保單，拉動了壽險保費的增長。

保險機(jī)構(gòu)能解決社會養(yǎng)老有效需求不足的問題，有望在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮重要角色。但對于資金實力相對有限的中小險企而言，“高舉高打”的重資產(chǎn)模式難以效仿，包括醫(yī)療和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資金額大、投資周期長，運營管理復(fù)雜。在國內(nèi)險企養(yǎng)老社區(qū)模式的探索中，由于盈利時間點的不確定性，也讓眾多的中小險企望而止步。

據(jù)了解，有合資公司率先探索居家養(yǎng)老與機(jī)構(gòu)服務(wù)一體化，以“輕資產(chǎn)”模式破解保險機(jī)構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)“盈利難”問題。近日，同方全球人壽正式推出了“自得會”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案，該項目與“同根同源”的上海天地健康城合作，客戶在購買同方全球人壽的指定產(chǎn)品，交納會籍費后，即可享有專屬的養(yǎng)老服務(wù)公寓使用權(quán)，在有養(yǎng)老需求時保證享有由天地健康城提供的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)和專業(yè)的醫(yī)療照護(hù)保障。

以保險解決有效需求不足

隨著人口老齡化的不斷持續(xù)，各類社會主體紛紛步入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，積極探索養(yǎng)老新模式，而保險機(jī)構(gòu)作為支付方，有望在國內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中扮演重要角色。

“按照1:3的比例，目前4000萬失能人口對應(yīng)需要1300萬護(hù)理人員，以現(xiàn)狀來看缺少近1000萬護(hù)理人員，這意味著中國養(yǎng)老需求巨大?！蓖饺蛉藟劭偨?jīng)理助理兼首席團(tuán)險事業(yè)執(zhí)行官兼健康險事業(yè)部總經(jīng)理彭勃表示，與供給不足同時存在的是，有效需求不足也是制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一大問題。

截至2017年末，我國各類養(yǎng)老床位合計744.8萬張，比上年增長2%，每千名老年人擁有養(yǎng)老床位30.9張。而從實際入住率來看，卻從 2009年的 79%下降至2014 年的 55%。據(jù)統(tǒng)計，目前全國養(yǎng)老院的床位平均空置率在48%?！斑@說明我們的有效支付能力是不足的?！迸聿J(rèn)為，包括價值觀在內(nèi)的諸多原因，造成了國內(nèi)養(yǎng)老供需雙不足的矛盾。

根據(jù)民政部2015年公開的數(shù)據(jù)，51%以上的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收支只能持平，40%的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)長年處于虧損狀態(tài)，能夠盈利的不足9%。入住率是影響?zhàn)B老院盈利的重要因素，也是關(guān)系養(yǎng)老院生存的重要問題。

近年來，保險機(jī)構(gòu)紛紛布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，在創(chuàng)新的“養(yǎng)老保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)”新模式下，無形的保險產(chǎn)品更容易被認(rèn)同和接受。

在彭勃看來，保險機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中扮演的角色不僅僅是投資者，更是養(yǎng)老資源的整合方和養(yǎng)老服務(wù)的支付方。比如同方全球人壽的“自得會”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案，使得客戶可借助早期的財富積累和保險公司的專業(yè)運作，得到有效的財務(wù)保障，解決了客戶在選擇高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)和專業(yè)化醫(yī)養(yǎng)服務(wù)時擔(dān)憂的資金困窘。

創(chuàng)新設(shè)計投資型養(yǎng)老居所

從目前各大保險機(jī)構(gòu)積極實踐來看，主要發(fā)力的是重資產(chǎn)模式、重資產(chǎn)與輕資產(chǎn)相結(jié)合的模式，其特征是依賴較強(qiáng)的資金實力，以“買地”興建養(yǎng)老社區(qū)，同時銷售對接養(yǎng)老金等保險產(chǎn)品，覆蓋入住養(yǎng)老社區(qū)后的部分、或全部費用。

據(jù)了解，同方全球人壽推出的“自得會”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案，不僅融合保險保障和醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)于一體，還顯示出極具競爭力的創(chuàng)新設(shè)計和不可替代的唯一性。

客戶在購買同方全球人壽提供的保險產(chǎn)品后，可以優(yōu)惠價格獲得天地健康城養(yǎng)老服務(wù)公寓的永久使用權(quán)，能夠解決一家人的多代養(yǎng)老問題，真正做到一代投入世代養(yǎng)老，實現(xiàn)資產(chǎn)傳承。在業(yè)內(nèi)人士看來，這一解決方案除了可以解決客戶自身養(yǎng)老需求，也是一個有較高投資價值的產(chǎn)品，可繼承、可轉(zhuǎn)讓，前期購買會籍資格的客戶還有機(jī)會獲得保證回購的額外獎勵，極富升值空間。

方案提供的會員制養(yǎng)老服務(wù)，針對不同年齡階段、不同身體情況的老年人，提供最適合的專業(yè)照護(hù)。

依照澳洲愛維集團(tuán)四十年專業(yè)成熟的養(yǎng)老模式和管理經(jīng)驗，源引西方成熟專業(yè)的CCRC（可持續(xù)照護(hù)退休住區(qū)）模式，并結(jié)合中國老年人的生活方式與習(xí)慣，為“自理-半自理-全護(hù)理”全齡段人群提供全方位一站到底的養(yǎng)老服務(wù)。

在養(yǎng)老社區(qū)重資產(chǎn)模式探索未見明顯成效的當(dāng)下，輕資產(chǎn)是否能成為破解“盈利難”的良方？在業(yè)內(nèi)人士看來，與大型險企們普遍“高舉高打”的重資產(chǎn)模式相比，同方全球人壽此番與天地健康城項目合作的這一模式更容易受到更多保險機(jī)構(gòu)青睞和跟隨。