報(bào)告稱城市家庭財(cái)富“亞健康”：存在五大不合理現(xiàn)象

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第202場銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會17日在京召開，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布《2018中國城市家庭財(cái)富健康報(bào)告》。報(bào)告顯示，我國城市家庭資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，但中國城市家庭財(cái)富管理整體處于“亞健康”狀態(tài)，存在家庭住房資產(chǎn)占比過高、剛性兌付要求較強(qiáng)等五大不合理現(xiàn)象。

報(bào)告顯示，我國城市家庭資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L。家庭戶均資產(chǎn)規(guī)模從2011年的97.0萬元，增加到2017年的150.3萬元，年均復(fù)合增長率為7.6%，預(yù)計(jì)2018年我國城市家庭的戶均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7萬元，戶均凈資產(chǎn)規(guī)模為154.2萬元，戶均可投資資產(chǎn)規(guī)模為55.7萬元。

與此同時(shí)，城市家庭財(cái)富健康問題整體堪憂。本次調(diào)研的23個(gè)城市樣本加權(quán)平均值為68.5分，表明中國家庭的整體財(cái)富狀況處于“亞健康”狀態(tài)，離財(cái)富非常健康還差一大段距離。

對此，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心副主任徐舒表示：“面對錯(cuò)綜復(fù)雜的投資市場，對于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的家庭來說，與其作為‘散戶’單打獨(dú)斗，不如主動借力專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，讓其幫助打理家庭財(cái)富，以提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。”

報(bào)告揭示，中國城市家庭財(cái)富管理存在五大不合理現(xiàn)象，也是導(dǎo)致家庭財(cái)富管理得分偏低的重要原因。

一是家庭住房資產(chǎn)占比過高，擠壓了金融資產(chǎn)配置。數(shù)據(jù)顯示，住房資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中占比77.7%，遠(yuǎn)高于美國的34.6%，而金融資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中占比僅為11.8%，在美國這一比例為42.6%。

二是在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，54.6%的家庭不希望本金有任何損失，同時(shí)又期望較高的理財(cái)收益，剛性兌付要求較強(qiáng)。

三是家庭可接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)周期普遍較短，缺少長期理財(cái)規(guī)劃。選擇3個(gè)月內(nèi)、3-6個(gè)月、6-12個(gè)月的家庭占比分別為35.8%、37.2%和33.7%。

四是家庭的投資品類缺乏多樣性。67.7%的家庭僅僅擁有一種投資品，22.7%的家庭擁有兩種投資品，擁有三種或三種以上投資品的家庭僅占10.6%。在美國，擁有三種或三種以上投資品的家庭占比高達(dá)61%。

五是家庭商業(yè)保險(xiǎn)參保率偏低，僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險(xiǎn)，且家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對家庭頂梁柱的保障。

（中國證券報(bào)記者 歐陽劍環(huán)）