銀保監(jiān)會(huì)規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu) 整改過渡期為一年

每經(jīng)記者 向江林    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張卓青    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易啟江    

為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌經(jīng)營行為，維護(hù)金融市場秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，12月29日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“指導(dǎo)意見”）， 對存量異地非持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，過渡期為一年，指導(dǎo)意見共十三條，主要包括基本原則、規(guī)范要求、監(jiān)管職責(zé)、過渡期要求等內(nèi)容。

圖片來源：視覺中國

首先，《指導(dǎo)意見》對異地非持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行了定義和劃分，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)外溢程度與風(fēng)險(xiǎn)管理需求的不同提出規(guī)范要求。規(guī)定了異地非持牌機(jī)構(gòu)分為異地經(jīng)營性非持牌機(jī)構(gòu)（以下簡稱“經(jīng)營性機(jī)構(gòu)”）和異地非經(jīng)營性非持牌機(jī)構(gòu)（以下簡稱“非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)”）。

對于經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，《指導(dǎo)意見》要求此類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中資商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號，以下簡稱《指引》）要求，對符合持牌要求的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，按照行政許可程序申領(lǐng)專營機(jī)構(gòu)或?qū)I機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)金融許可證；對不符合持牌要求的，將其并入當(dāng)?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N。

而對于境內(nèi)非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，《指導(dǎo)意見》要求該類機(jī)構(gòu)至少提前2個(gè)月向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)及擬設(shè)立非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并定期向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告境內(nèi)非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)相關(guān)情況。

《指導(dǎo)意見》對存量異地非持牌機(jī)構(gòu)的整改安排了一年的過渡期。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)于意見發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)將存量異地非持牌機(jī)構(gòu)的整改方案報(bào)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)，經(jīng)同意后于過渡期內(nèi)完成整改。對于一年內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，整改時(shí)限可適當(dāng)后延。

除此之外，《指導(dǎo)意見》還重申了異地持牌機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任，所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)需履行市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰等職責(zé)。而對于非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，則明確了法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任，同時(shí)賦予所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管約談、下達(dá)監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報(bào)、現(xiàn)場檢查、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力。

據(jù)了解，此次《指導(dǎo)意見》的發(fā)布是因?yàn)榻陙聿糠帚y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在異地非持牌經(jīng)營情形，給銀行內(nèi)部管理與金融監(jiān)管帶來一定困難與挑戰(zhàn)，在2017年和今年年初，原銀監(jiān)會(huì)就曾印發(fā)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》,對于銀行業(yè)異地?zé)o序展業(yè)問題進(jìn)行整治。