黃金租賃理財(cái)平臺爆雷 未兌付涉案金額超3億

圖片來源：視覺中國

為客戶代購黃金，再將客戶的黃金向知名珠寶零售品牌供貨，使客戶獲得黃金租賃收益——這是一種較為小眾、隱蔽性極高的貴金屬租賃理財(cái)模式。

成立并運(yùn)行3年的深圳中金黃金銷售有限公司（簡稱深圳中金銷售）就是這種“商業(yè)模式”的踐行者。在發(fā)生大面積逾期和擠兌后，深圳市公安局南山分局于8月份對該公司涉嫌非法吸存進(jìn)行了立案偵查，并對該公司負(fù)責(zé)人采取了刑事拘留。

本該買黃金的錢 去哪了？

“我本來覺得投資這個(gè)很安全——因?yàn)殄X是用來買黃金的嘛，大不了把實(shí)物黃金賣掉變現(xiàn)，本金總能回來?，F(xiàn)在想來，是我太天真了。”一名投資人對證券時(shí)報(bào)記者說。

這名投資人在記者的陪同下，前往深圳南山粵海派出所報(bào)案——為了他已于今年9月末到期提貨，卻遲遲不見黃金/本金蹤影的100萬元理財(cái)款。他于去年9月30日將100萬元打入深圳中金黃金銷售有限公司的資金監(jiān)管賬戶，原以為自己買的是黃金，賺的是租賃給周生生的利差，可沒想到到期后本金不知流向了哪里，錢沒見了蹤影。

這家頂著跟中金公司相近名稱，讓人看起來以為是國字頭的公司，事實(shí)上注冊資本只有1000萬元。從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看，與中金公司并無關(guān)聯(lián)。

工商信息顯示，深圳中金銷售的展業(yè)資質(zhì)包含黃金銷售、貴金屬/金銀飾品保管以及租賃、股權(quán)投資、進(jìn)出口貿(mào)易等。這次讓投資人踩雷的，是拳頭產(chǎn)品“實(shí)物黃金代購”業(yè)務(wù)：即平臺幫客戶進(jìn)行代購，將客戶訂購的實(shí)物黃金金條以租賃等方式投資獲取收益。

記者復(fù)盤業(yè)務(wù)鏈條，大概可以歸納為：客戶繳款，并與平臺簽訂三方合同——平臺取得客戶的授權(quán)，去代購中原黃金冶煉廠（上海黃金交易所的提金單位之一）的國標(biāo)一號金（Au99.9）——平臺再將黃金租給珠寶零售企業(yè)或黃金生產(chǎn)商去售賣或加工——珠寶企業(yè)高價(jià)賣出這些珠寶，價(jià)差一部分給自己、一部分給平臺、一部分給客戶作為客戶的租賃收益分期到客戶賬上——合同到期后，客戶可以選擇提回實(shí)物黃金，也可以提回與黃金等額的本金。

這看起來，似乎是三贏的鏈條。然而，其中不確定性是：如果客戶投資給平臺的錢，壓根平臺就沒有用來給客戶買黃金呢？如果平臺挪用來自融或者另作投資，然后資金鏈斷裂，或者實(shí)控人跑路呢？

員工亦深陷其中

記者對兩位報(bào)案投資人進(jìn)行了采訪，其中一位是深圳中金銷售的員工。他告訴記者，自己一度十分信賴公司背景及信譽(yù)，之前投資的多筆款項(xiàng)均有收益到賬。公司正是依賴客戶與員工為親朋好友的天然信任關(guān)系，不斷地“滾雪球”，讓自己員工及其親友做“接盤俠”。

“上一次發(fā)工資是7月份。直到事發(fā)前一天，一切都看起來都還如常。然后財(cái)務(wù)總監(jiān)換了，運(yùn)營總監(jiān)辭職了，然后老板突然就被抓了。我們很慌，很多員工都陷在里面。我拿著我爸媽的錢也投了100多萬，好幾筆上個(gè)月到期了，還有幾筆11月到期的。”該員工告訴記者，“我以前也問過我們公司高管——我們的錢投到哪了？可是他們只會跟我們說都是投給大的企業(yè)。我叫他給我看看合同，他也不給，就給我看了現(xiàn)場簽約的照片。”

該員工甚至懷疑，自己的東家可能沒有開展實(shí)物黃金銷售業(yè)務(wù)和實(shí)物黃金投資業(yè)務(wù)，“錢可能被老板拿去做其他投資了”。

投資人的錢究竟去了哪里，現(xiàn)在警方還在偵破中，尚未有答案。但記者獲取的合同和工商信息還是透露了一些可供追溯的細(xì)節(jié)：比如合同擔(dān)保方為“河南中金珠寶股份有限公司”，該公司的實(shí)際控制人為宋子凱，而工商信息顯示，深圳中金黃金的法人葛毅剛也是河南中金的主要股東和董事。也就是說，深圳中金銷售的項(xiàng)目為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保。

在記者的陪同下，投資人詢問相關(guān)辦案民警，深圳中金銷售將錢挪用去了何處？對方告訴投資人“我們已經(jīng)凍結(jié)相關(guān)賬戶，最近有一些回款”。

未兌付涉案金額3億多

昨日上午10點(diǎn)半，4位深圳中金銷售的投資人代表，已經(jīng)坐在粵海派出所的報(bào)案辦公室等候消息。據(jù)了解，經(jīng)初步摸底，目前未兌付的涉案金額約有3個(gè)多億。

“遭遇違約之后，我每天都很焦慮，直到現(xiàn)在還不敢告訴家里的父母、親戚，他們存了半輩子的錢可能要打水漂了。”一位深圳中金銷售的銷售人員對記者說，現(xiàn)在她不僅要失業(yè)了，而且手頭上的一點(diǎn)錢加上老家父母和親戚的積蓄，此前都投進(jìn)了這家所謂代采購黃金金條的公司。

記者獲悉，這位銷售人員，手頭上未到期的合同約有2000多萬元的銷售規(guī)模，同時(shí)自己以及親戚朋友也認(rèn)購了上百萬的份額。

另一位深圳中金銷售的銷售人員則表示，他在這家公司已經(jīng)工作了幾年時(shí)間，最初對公司的商業(yè)模式有過質(zhì)疑，尤其是黃金租賃合同的真實(shí)性，但老板以涉及商業(yè)機(jī)密為由拒絕對員工公開相關(guān)信息。

不過，過去幾年所有半年、一年期的產(chǎn)品，每次投向的資金都能按照約定的收益率付本息，漸漸地這些員工的心也就放下了。

甚至于今年2月初，關(guān)聯(lián)方也是擔(dān)保方的河南中金珠寶股份有限公司涉嫌非法集資，被公安機(jī)關(guān)立案偵查，并發(fā)布了集資清退方案，但深圳中金銷售的老板仍向銷售人員表示，彼此獨(dú)立運(yùn)作完全有能力養(yǎng)活自己。

今年8月事情起了變化，但仍有大筆資金參與認(rèn)購。8月底產(chǎn)品兌付開始出現(xiàn)問題，投資人產(chǎn)品到期違約的情況越來越多，這顆雷徹底爆了。

凍結(jié)資金不明 擔(dān)保是否有效？

昨日上午，粵海公安局的民警一直在接收資料、做筆錄和解釋案件進(jìn)展，目前警方已凍結(jié)了相關(guān)資金賬戶，但凍結(jié)的資金規(guī)模有多大尚未透露。

不過記者獲悉，前不久有一筆金額未明的回款到賬，但原來的這些資金去向還沒有查清楚，只知道大概率投向股權(quán)項(xiàng)目，此前被認(rèn)為最有保障的是深圳市中證城市發(fā)展投資有限公司（簡稱中證城投）的擔(dān)保承諾函，落款日期是今年8月1日。

該擔(dān)保函顯示，中證城投自愿為深圳中金黃金銷售有限公司于2018年8月1日起對外開展的黃金代采購、黃金租賃等業(yè)務(wù)的投資者，按時(shí)收回資本金或獲取約定的預(yù)期收益提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

據(jù)了解，中證城投的注冊資金為1個(gè)億，三家股東方分別為：深圳市前海中證鼎峰投資基金管理有限公司持50%，藍(lán)田投資有限公司持股40%，深圳市前海中證城市發(fā)展管理有限公司持股10%。

不過，深圳中金銷售的內(nèi)部員工表示，目前這家公司擔(dān)保函不知道是否仍然有效，事實(shí)上8月份仍有大筆資金認(rèn)購產(chǎn)品，但畢竟尚未到期，擔(dān)保方尚未起作用。

證券時(shí)報(bào)記者 劉筱攸 云中鶴