每經(jīng)專訪中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長姚慶海：險(xiǎn)資應(yīng)對(duì)長租市場(chǎng)加強(qiáng)研究 提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：資料圖

9月27日，由北京市金融工作局、北京市石景山人民政府主辦的“2018中國銀行保險(xiǎn)業(yè)國際高峰論壇”在北京銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園開幕。來自政府部門、金融管理部門、金融業(yè)、高校的近五十位國際國內(nèi)金融業(yè)代表、與會(huì)嘉賓就金融擴(kuò)大開放與保險(xiǎn)業(yè)改革的相關(guān)熱點(diǎn)議題進(jìn)行了研討。

在主題為“資管新規(guī)下銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與機(jī)遇”的分論壇期間，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長姚慶海接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的專訪。針對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)入長租公寓這一話題，他指出：險(xiǎn)資參與長租市場(chǎng)、養(yǎng)老社區(qū)是因?yàn)檫@些領(lǐng)域投資期限較長，能夠與保險(xiǎn)資金需要長期、穩(wěn)定回報(bào)等特點(diǎn)相匹配。但保險(xiǎn)資金需要對(duì)長租市場(chǎng)的管理、服務(wù)、受認(rèn)可程度等加強(qiáng)研究，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

保險(xiǎn)業(yè)“回歸保障”成效顯著

NBD：很長一段時(shí)間以來，保險(xiǎn)業(yè)都在踐行“保險(xiǎn)姓保”、“回歸保障”。據(jù)您觀察，保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)揮保障功能作用方面都取得了哪些成果？

姚慶海：中國保險(xiǎn)業(yè)近年來在回歸保障、防范風(fēng)險(xiǎn)等方面已經(jīng)取得了很大成就。特別是在提供風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品方面，以壽險(xiǎn)領(lǐng)域?yàn)槔?，各家公司都加大了?duì)健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、長期壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種的創(chuàng)新力度，也對(duì)完善我國民生保障體系做出了巨大貢獻(xiàn)。

首先，在中國的社會(huì)保障體系中，長期以來都是第一支柱發(fā)展相對(duì)較好，而第二、三支柱發(fā)展嚴(yán)重滯后，這和我國壽險(xiǎn)業(yè)在健康、養(yǎng)老、醫(yī)療、人身保障領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新不足，服務(wù)能力不足有密切關(guān)系。近幾年，通過回歸本源、加大保險(xiǎn)服務(wù)能力，各家保險(xiǎn)公司為老百姓的各類風(fēng)險(xiǎn)保障提供了大量的針對(duì)性產(chǎn)品，也受到了社會(huì)和人民的認(rèn)可，應(yīng)該說：保險(xiǎn)的功能作用得到了比較充分的發(fā)揮，回歸了保障本源。

而在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，針對(duì)各類自然災(zāi)害、人文災(zāi)害、意外災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，包括交通事故等各類風(fēng)險(xiǎn)的保障，產(chǎn)險(xiǎn)公司也實(shí)現(xiàn)了一定進(jìn)展。需要注意的是，產(chǎn)險(xiǎn)公司普遍注重將科技創(chuàng)新應(yīng)用到創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中，特別是車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合，均提升了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，使原來很多不可保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為了可保風(fēng)險(xiǎn)。以近期應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)“山竹”為例，保險(xiǎn)業(yè)也發(fā)揮了重要作用。

除此之外，保險(xiǎn)業(yè)目前也非常注重做好自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，即償付能力監(jiān)管。“償二代”的落地實(shí)施提升了中國保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力與服務(wù)能力。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，中國可以說是走在了世界前列。

下一步，保險(xiǎn)業(yè)還要在防范風(fēng)險(xiǎn)，打贏防控風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)方面持續(xù)發(fā)力。通過提供風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品，使我國當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)保障不足的問題得到改善，進(jìn)而提升中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的治理能力，推進(jìn)國家治理現(xiàn)代化的進(jìn)程。

需要強(qiáng)調(diào)的是，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還可以完善中國的資本市場(chǎng)。補(bǔ)足風(fēng)險(xiǎn)保障不足短板的前提下，形成、匯聚長期資金注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，注入金融體系，完善中國的資本市場(chǎng)。所以，我認(rèn)為，下一步中國保險(xiǎn)業(yè)在回歸本源方面還擁有巨大的潛力。

保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)滿足社會(huì)需要

NBD：如您所說，中國保險(xiǎn)業(yè)在提供強(qiáng)保障屬性的產(chǎn)品方面取得了長足的進(jìn)步。但不容忽視的是，如萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資屬性更強(qiáng)的產(chǎn)品也引發(fā)了一定爭(zhēng)議。對(duì)此，您的態(tài)度是怎樣的？

姚慶海：中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品創(chuàng)新與社會(huì)環(huán)境存在密切聯(lián)系，與金融市場(chǎng)、利率環(huán)境以及老百姓的理財(cái)意愿、保障需求密切相關(guān)?；诖?，我認(rèn)為未來的保險(xiǎn)創(chuàng)新一定要圍繞人民風(fēng)險(xiǎn)保障需求和理財(cái)服務(wù)需求來開發(fā)產(chǎn)品。

至于分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，也應(yīng)該適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中老百姓的相關(guān)需求，前提是必須做好風(fēng)險(xiǎn)管控。從國際上來講，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品都具備一定地位，均擁有一定的市場(chǎng)價(jià)值。現(xiàn)階段，中國保險(xiǎn)業(yè)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，未來還有巨大的發(fā)展空間。

NBD：產(chǎn)品端創(chuàng)新需要考慮人民群眾的需求，那么投資端的“新情況”，如保險(xiǎn)資金進(jìn)入長租公寓等又應(yīng)當(dāng)警惕哪些風(fēng)險(xiǎn)？

姚慶海：險(xiǎn)資進(jìn)入長租公寓、養(yǎng)老社區(qū)，是與保險(xiǎn)業(yè)資金的特點(diǎn)相關(guān)的。由于保險(xiǎn)提供長期產(chǎn)品，產(chǎn)生的負(fù)債也是長期負(fù)債，保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)伴隨一個(gè)人的生命全過程，因此保險(xiǎn)資金一般是長期資金，特別是壽險(xiǎn)資金、養(yǎng)老金和健康管理資金這些風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品的保險(xiǎn)資金。受此影響，這類險(xiǎn)資需要匹配投資期限較長的資產(chǎn)，以此維持長期穩(wěn)定的回報(bào)，長租市場(chǎng)、養(yǎng)老社區(qū)等都可以滿足。

險(xiǎn)資被允許進(jìn)入長租市場(chǎng)的時(shí)間并不長，具體案例還需要行業(yè)進(jìn)一步觀察。就目前來講，我認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)需要對(duì)長租市場(chǎng)的管理、服務(wù)、受認(rèn)可程度等加強(qiáng)研究，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新產(chǎn)品，把產(chǎn)品與保險(xiǎn)資金的投放特點(diǎn)相結(jié)合，匹配好長期資金、長期負(fù)債以及穩(wěn)定回報(bào)。