安心財(cái)險(xiǎn)副總裁陳靜：大數(shù)據(jù)技術(shù)助力互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 姚祥云    

7月7日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2018（第三屆）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”于北京舉行，安心財(cái)險(xiǎn)副總裁陳靜在談及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐時(shí)介紹到，借助大數(shù)據(jù)的技術(shù)，通過(guò)整合和豐富流程中的海量的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，快速支持風(fēng)險(xiǎn)的全面篩查，這有助于我們捕捉到人工操作的時(shí)候易于疏漏的環(huán)節(jié)。

演講實(shí)錄：

安心財(cái)險(xiǎn)致力于用科技的手段，在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，把客戶體驗(yàn)做到極致。我們的條款是看得明白，買(mǎi)得方便，賠得快捷。整個(gè)產(chǎn)品體系包括交通出行、健康保障、工作生活，我們用場(chǎng)景化、碎片化的產(chǎn)品覆蓋大家生活的每一個(gè)方面、每一個(gè)細(xì)節(jié)。

雖然安心保險(xiǎn)只有2年，但是在10年前，我們的總裁就一直致力于車(chē)險(xiǎn)的改造，想解決車(chē)險(xiǎn)理賠難的行業(yè)頑疾。怎么做真正的互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)呢？目前安心財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了從定價(jià)到理賠全過(guò)程互聯(lián)網(wǎng)化，為消費(fèi)者提供手機(jī)一站式解決的保險(xiǎn)理念。從投保到交費(fèi)到核保、承保、理賠、給付、結(jié)案，實(shí)現(xiàn)了從投保到理賠流程的改造。

安心財(cái)險(xiǎn)作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，也是一個(gè)創(chuàng)新的模式，我們沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，靠服務(wù)中心實(shí)現(xiàn)落地。服務(wù)中心是一個(gè)外派的服務(wù)機(jī)構(gòu)，隸屬于總部，我們?cè)谌珖?guó)有30多家服務(wù)中心，覆蓋省會(huì)級(jí)城市。我們所有的理賠都是在線審核的。

全方位的理賠方式包括電話報(bào)案，以及微信自助查勘，就是客戶給事故車(chē)輛拍照，完成上傳，服務(wù)生會(huì)派給服務(wù)單位。

安心財(cái)險(xiǎn)一直致力于嚴(yán)進(jìn)寬出的經(jīng)營(yíng)策略，我們?cè)诔斜５臅r(shí)候，進(jìn)行了灰黑名單的篩選?，F(xiàn)在在用一些社會(huì)公眾化的數(shù)據(jù)。我們現(xiàn)在一直在跟行業(yè)協(xié)會(huì)溝通，希望行業(yè)能夠共享一些風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，我們?cè)诂F(xiàn)在的基礎(chǔ)上有用社會(huì)公眾數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)浪，攔截率超過(guò)5%。反欺詐攔截之前賠付率明顯高于現(xiàn)在承保的客戶。

車(chē)險(xiǎn)沒(méi)有面對(duì)面的服務(wù)，我們?cè)谲?chē)險(xiǎn)理賠上進(jìn)一步加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管控，車(chē)險(xiǎn)理賠適用智能反欺詐的規(guī)則引擎，借助大數(shù)據(jù)的技術(shù)，通過(guò)整合和豐富流程中的海量的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，構(gòu)建了我們的規(guī)則引擎，快速支持風(fēng)險(xiǎn)的全面篩查。規(guī)則引擎不是人為的操作，有助于我們捕捉到人工操作的時(shí)候易于疏漏的環(huán)節(jié)。

整個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我們有非常多的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽。給大家舉個(gè)例子，電話報(bào)案的時(shí)候，我們問(wèn)客戶的保單號(hào)，如果客戶能夠馬上迅速準(zhǔn)確的報(bào)出保單號(hào)的時(shí)候，我們?cè)谏厦娲蛞粋€(gè)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽，不是一個(gè)常規(guī)的做法，也不是一個(gè)常規(guī)的反應(yīng)。

我們讓客戶上傳照片的時(shí)候，讓客戶辨別這是現(xiàn)場(chǎng)拍的，還是從照片庫(kù)里提取的，類(lèi)似于這些會(huì)在我們的后臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以后，我們后臺(tái)人員會(huì)對(duì)類(lèi)似的賠案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)打分，在這個(gè)基礎(chǔ)上，對(duì)這個(gè)賠案?jìng)浼年P(guān)注或者投入更多的精力運(yùn)行。我們現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽達(dá)到了80多個(gè)，還在不斷地積累和豐富風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽。

安心財(cái)險(xiǎn)借助了第三方的技術(shù)，進(jìn)一步豐富智能客戶服務(wù)庫(kù)，減輕人工坐席的工作量。數(shù)據(jù)風(fēng)控，嚴(yán)進(jìn)寬出，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的全生命周期進(jìn)行所有的生命畫(huà)像。在實(shí)踐的過(guò)程當(dāng)中，跟大數(shù)據(jù)科技平臺(tái)、大數(shù)據(jù)流量平臺(tái)、包括傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行全方位的合作，以實(shí)現(xiàn)這種供應(yīng)和資源的共享。