800億網(wǎng)貸平臺爆雷！自稱央企、高額返現(xiàn)、還玩虛擬幣…

圖片來源：視覺中國

800億網(wǎng)貸平臺唐小僧爆雷

唐小僧曾經(jīng)一度被譽(yù)為民間四大高額返利平臺，其他三家分別是錢寶網(wǎng)、雅堂金融、聯(lián)璧金融。而這4家除聯(lián)璧金融外，其他三家全部爆雷。唐小僧具體涉案金額目前不詳，但涉及投資者范圍較廣。根據(jù)唐小僧微信公眾號最新介紹，此前注冊用戶數(shù)已達(dá)到1000萬，粗略按照行業(yè)1%的轉(zhuǎn)化率計(jì)算，有效投資用戶也有10萬人。

投資者現(xiàn)場拍圖（圖片來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）

時(shí)報(bào)君所在的唐小僧投資交流群里，也已經(jīng)炸開了鍋，不少投資者人表示目前已無法提現(xiàn)，且客服聯(lián)系不上。

其中投資者小V向時(shí)報(bào)君表示，她自己放了23萬進(jìn)去，為了能薅羊毛，得到返利，又用家人的賬戶做了一個(gè)新手注冊10萬的投資，下個(gè)月5號才到期，沒想到平臺就突然爆雷。

時(shí)報(bào)君在QQ搜索中輸入唐小僧維權(quán)群，畫面是這樣的：

事實(shí)上，唐小僧在爆雷前就已有征兆。唐小僧理財(cái)APP上一則公告稱，平臺將于6月15日22：30至6月19日14:00進(jìn)行系統(tǒng)升級，系統(tǒng)升級期間暫停運(yùn)營。不少投資人認(rèn)為，放假期間進(jìn)行系統(tǒng)升級在業(yè)內(nèi)比較少見，且升級時(shí)間過長，非?？梢伞?/p>

在唐小僧貼吧里就有投資者表示，近期會有多部門聯(lián)合徹查資邦元達(dá)（也是資邦金服控股子公司），薅羊毛可別把本金搭進(jìn)去了。

根據(jù)唐小僧披露數(shù)據(jù)顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計(jì)借貸金額達(dá)9.32億元，借貸余額亦為9.32億元，借貸余額筆數(shù)為53994筆。平臺當(dāng)前及累計(jì)借款人數(shù)量均為948人，其中前十大借款人待還金額占比為1.3467%，最大單一借款人待還金額占比0.1833%。

詭異的是，5萬多筆借貸逾期為零，之前時(shí)報(bào)君詳細(xì)寫過關(guān)于網(wǎng)貸平臺逾期率的問題，逾期率為零基本不可信。

我們再來看看唐小僧的具體業(yè)務(wù)：

公開資料顯示，唐小僧是資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司打造的一家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺，實(shí)際卻是高額返現(xiàn)平臺，在“羊毛吧”網(wǎng)站上，有投資者反映稱唐小僧理財(cái)?shù)难蛎呀?jīng)達(dá)到了投資100元活期獎(jiǎng)勵(lì)30元現(xiàn)金的高度。

而唐小僧為了迅速擴(kuò)大規(guī)模，在分眾傳媒投了不少電梯廣告，據(jù)不愿具名的業(yè)內(nèi)人士向時(shí)報(bào)君透露，唐小僧的廣告投放力度屬于行業(yè)前列，每年廣告投放金額保守估計(jì)在5000萬元以上。

刷爆眼球的同時(shí)也收獲了成交量，截至2017年1月15日，平臺累計(jì)成交量達(dá)到800億元，奇怪的地方在于，自此以后公司就再也沒有公布過成交量，原因在于其成交量被媒體質(zhì)疑造假。

假央企、虛擬幣，還原一個(gè)真實(shí)的唐小僧

2017年1月20日，唐小僧母公司資邦金服正式被“央企”瑞寶力源戰(zhàn)略重組，變身成為“央企”旗下的平臺。

作為收購唐小僧母公司的主角，瑞寶力源的“央企”背景的確吸引了投資者眼球，那么瑞寶力源到底是一家怎樣的“央企”？

據(jù)媒體報(bào)道稱，瑞寶力源的“央企背景”其實(shí)是指背后的母公司“中國瑞寶國際合作有限公司”，在中國瑞寶的官網(wǎng)顯示“中國瑞寶國際合作有限公司是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，于1985年在國家工商行政管理總局登記注冊的國家級國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作公司。涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括：核能、航空、航天、新能源、機(jī)電、國際安防、金融、投資......”

但中國瑞寶在經(jīng)過一系列股權(quán)變更之后，已經(jīng)變成民營企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。

而瑞寶力源董事長劉瑯在2017年開始全國各地極力推銷名為“亞歐幣”的虛擬貨幣，并宣稱是國家唯一認(rèn)可的虛擬貨幣。

在亞歐幣的網(wǎng)站上，它上是這么宣傳的：“政府監(jiān)管—中國人自己的貨幣”、“第一家政府頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的虛擬數(shù)字貨幣”，但公司并沒有任何實(shí)體產(chǎn)業(yè)，靠不斷發(fā)展會員收取資金維持運(yùn)營，在全國多個(gè)省市發(fā)展內(nèi)、外盤會員47000余人，涉案金額40.6億元。

再說回唐小僧本身，自稱是P2F（個(gè)人對金融機(jī)構(gòu)）模式，資產(chǎn)都是銀行級別，安全可靠。但實(shí)際上其資產(chǎn)并非來自金融機(jī)構(gòu)，而是個(gè)人。此外，投資者維權(quán)群里，有不少投資者表示，在購買唐小僧產(chǎn)品前根本看不到產(chǎn)品的具體信息，只能在投資后查看產(chǎn)品信息，而投資合同只能看到債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，無論是債權(quán)類資產(chǎn)還是收益權(quán)類資產(chǎn)，都無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財(cái)產(chǎn)品購買合同，唐小僧募集的真實(shí)資金用途，以及還款來源和資產(chǎn)抵押情況也均未披露。

更為重要的是，唐小僧自2015年5月成立以來，發(fā)展至今也并未上線銀行存管。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至6月13日，全行業(yè)停業(yè)及問題平臺數(shù)量已經(jīng)達(dá)到4270家，光5月份就有10家平臺倒閉跑路。

還是那句老話，你惦記別人的利息，別人惦記你的本金。銀保監(jiān)會主席郭樹清此前在陸家嘴論壇上就表示：“在打擊非法集資過程中，要努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”

近幾年非法集資的特大案件

1、善林金融：600億元

2013年10月起，善林金融實(shí)控人周伯云在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進(jìn)行培訓(xùn)后，并為其提供高額傭金和提成。

2017年，善林相繼大量砍掉線下門店，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，成立了善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊、廣群金融銷售，他們都被警方定性為非法理財(cái)產(chǎn)品。

為了使“善林金融”這家公司看起來“家大業(yè)大”，善林不惜花費(fèi)公眾巨額資金做足包裝宣傳，在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。并通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品。

經(jīng)調(diào)查，警方證實(shí)善林金融采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款共計(jì)600余億元。這個(gè)紀(jì)錄，堪比此前實(shí)際吸儲700億元的e租寶。

4月24日18點(diǎn)，上海市公安局官方微博“警民直通車－上海”發(fā)布《涉嫌非法吸收公眾存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》，這起由4月9日，善林實(shí)際控制人周伯云自首引起的風(fēng)波劃上句號！

典型龐氏騙局！非法吸收公眾存款！蓄謀已久！資金鏈斷裂騙局泡沫戳破……這對期待善林“振作起來”的投資人來說，無疑句句驚雷，雷醒夢中人。

2、e租寶：762億元

2015年底爆發(fā)的“e租寶”一案曾引起全國震動(dòng)。此前短短一年半的時(shí)間，安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司利用“e租寶”、“芝麻金融”互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)及個(gè)人債權(quán)項(xiàng)目，以承諾還本付息為誘餌，通過媒體等途徑向社會公開宣傳，非法吸收巨額公眾資金。

關(guān)于涉案資金數(shù)額，北京市第一中級人民法院官方微博2016年12月22日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，共非法吸收公眾資金累計(jì)人民幣762億余元，扣除重復(fù)投資部分后非法吸收資金共計(jì)人民幣598億余元。至于受害者人數(shù)，據(jù)此前媒體報(bào)道，e租寶ID用戶有90萬余人。

根據(jù)警方調(diào)查，e租寶收取的投資款有如下幾個(gè)去向：

一、公司經(jīng)營和人員開支。整個(gè)集團(tuán)拿百萬年薪的高管有80人左右，再加上數(shù)以萬計(jì)的員工，僅2015年11月，鈺誠集團(tuán)發(fā)給員工的工資就有8億元。而根據(jù)2016年1月份的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，平臺運(yùn)營支出80億元；

二、收購公司。鈺誠集團(tuán)董事長丁寧曾先后收購魯商保利、安信普華、普洱華強(qiáng)等公司，其中僅收購安信普華就耗資13億，不過這些公司并未帶來預(yù)期中的收益。

三、廣告費(fèi)、好處費(fèi)等。據(jù)上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，e租寶投放廣告費(fèi)用10億元，另有15億元被丁寧贈予他人揮霍。此外，為虛構(gòu)融資項(xiàng)目，e租寶支付給“承租公司”和中間人好處費(fèi)8億元。

四、流失國外。2015年5月，鈺誠集團(tuán)還在緬甸第二特區(qū)佤邦成立東南亞聯(lián)合銀行，設(shè)立了有行政管理權(quán)的鈺誠東南亞自貿(mào)區(qū)，號稱要在這里投資。之后于2015年10月向這里走私了1239條金條。這些金條上都刻有“東南亞聯(lián)合銀行”的字樣。案發(fā)后，1205條已由緬甸佤邦財(cái)政部移交回普洱市公安局。

3、中晉系：400余億元

作為互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長”的標(biāo)志事件之一，“中晉系”詐騙案件于去年6月份重返公眾視線。

2017年6月22日，據(jù)上海法院官網(wǎng)公布的消息，轟動(dòng)業(yè)界的“中晉系非法集資案”在上海第二中級人民法院C101法庭公開開庭審理，中晉系實(shí)際控制人徐勤等10名被告人當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪，法院宣布將擇期宣判。

據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，中晉系母公司國太投資控股（集團(tuán)）有限公司（簡稱“國太控股”）向社會不特定公眾募集資金達(dá)400余億元，部分集資款被國太控股及其下屬公司消耗、揮霍，致使案發(fā)時(shí)未兌付本金達(dá)48億余元。

4、錢寶網(wǎng)：未兌付金額達(dá)300億元

2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。2018年1月21日，來自央視的報(bào)道稱，經(jīng)警方初步調(diào)查，錢寶網(wǎng)以高額收益為誘餌，持續(xù)“借新還舊”向社會公眾大量非法吸收資金，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達(dá)300億元。

2012年，錢寶網(wǎng)在南京創(chuàng)立，它的模式很簡單：用戶注冊成為錢寶網(wǎng)會員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取觀看廣告、填寫問卷等任務(wù)。 接任務(wù)必須繳納一定的保證金，金額的多少與最終領(lǐng)取的獎(jiǎng)勵(lì)相掛鉤。

按照錢寶網(wǎng)資料內(nèi)相關(guān)案例，如果用戶繳納10萬元的保證金，并保證每日完成一定量的看廣告任務(wù)，每月可獲最低4000元、最高過萬元的收益。

5、泛亞：430億元

昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產(chǎn)品“日金寶”具有資金隨進(jìn)隨出、年化約13%、每日結(jié)息實(shí)時(shí)到賬的項(xiàng)目，豐厚的收益吸引了眾多投資者參與。然而從2015年4月份開始出現(xiàn)投資者的資金無法取回，泛亞逐步限制交易，到了2015年7月份連投資者存放在泛亞賬戶的個(gè)人資金也遭到“凍結(jié)”。引發(fā)投資者維權(quán)，喊出“活捉單九良，還我血汗錢”的口號。20多個(gè)省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

2015年12月22日，昆明市人民政府發(fā)布通報(bào)稱，昆明泛亞有色金屬交易所在經(jīng)營活動(dòng)中涉嫌違法犯罪問題，公安機(jī)關(guān)已依法立案偵查。事發(fā)后，一個(gè)北漂碼農(nóng)在微博撰文講述自己在泛亞的遭遇，寫出網(wǎng)絡(luò)名言“你貪的是利息，人家要的是你的本金”

6、MMM互助金融平臺：15億美元

發(fā)端于俄羅斯，2015年進(jìn)入國內(nèi)。

按照MMM平臺官網(wǎng)的介紹，“MMM不是銀行，也不是公司，它只是搭建一個(gè)社區(qū)互助平臺，參與進(jìn)來的人，只有兩種關(guān)系，即援助人與被援助人”，投資者在這個(gè)平臺上投入60元至6萬元不等的金額，兌換成一種叫做“馬夫羅”的虛擬貨幣，等待配對。

配對成功后，每天將能獲得1%的利息，也就是說，如果投入1萬元，那么，每天就能獲得100元的利息，15天后即可套現(xiàn)。而平臺規(guī)定的最長投資期限是30天，到期后，必須提取本息，這也就是該平臺反復(fù)宣傳的月收益率30%的由來。對于到期提取的本息，可以再次投入平臺，循環(huán)往復(fù)。該平臺1年內(nèi)騙走了500多萬名參與者的資金，牟利達(dá)15億美元。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

幾種常見的非法集資形式

1、以投資理財(cái)為噱頭。

這種形式是最常見的，以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，一般承諾月息都超過20%，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤，兼具非法集資與傳銷相互交織的特征。

2、以集資買房為借口。

通常是不法房企以內(nèi)部優(yōu)惠認(rèn)購等形式公開融資，很多不明真相想要買房的群眾還以為自己占了便宜，結(jié)果是錢被騙跑了，房子連個(gè)影子都沒有。

3、假扮養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

這也是常見的非法集資形式，這幾年特別多。一種是以投資養(yǎng)老公寓等養(yǎng)老項(xiàng)目為名，另一種是以銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老產(chǎn)品為幌子，專騙老年人的錢。

4、消費(fèi)返利。

“消費(fèi)購物的錢不僅全額返還，還能賺錢。”“商家、消費(fèi)者共享利潤分紅”、“消費(fèi)多少返多少，在日常消費(fèi)中就能創(chuàng)富。”面對這樣的誘惑，你會心動(dòng)嗎？聽上去只賺不賠的買賣，在引發(fā)部分消費(fèi)者質(zhì)疑的同時(shí)，也讓一些人怦然心動(dòng)并付出行動(dòng)。

不少消費(fèi)返利的平臺干的就是非法集資的事，哪有什么購物等于儲蓄的好事。始終相信一個(gè)道理：天上不會掉餡餅！

來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)公眾號（ID：wwwstcncom） 記者：羅曼