銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) 2018-06-08 16:26:13
6月8日,銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》,本次完善的主要內(nèi)容包括:一是結(jié)合近年來金融市場(chǎng)環(huán)境、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營變化,進(jìn)一步強(qiáng)化績(jī)效考評(píng)、合規(guī)經(jīng)營及銀行自律等方面的要求。二是調(diào)整存款偏離度定量考核方法。一方面簡(jiǎn)化計(jì)算方法,將季末月份與非季末月份采用相同的指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。另一方面將監(jiān)管指標(biāo)值由原來的3%調(diào)整至4%。三是進(jìn)一步完善監(jiān)督檢查,實(shí)施差異化管理,并加大監(jiān)管措施執(zhí)行力度。
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合中國人民銀行發(fā)布
《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》
2014年9月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》在督促商業(yè)銀行完善績(jī)效考評(píng)體系,約束商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存行為,約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”等方面發(fā)揮了重要作用。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況,中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合中國人民銀行對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行了完善,形成《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
本次完善的主要內(nèi)容包括:一是結(jié)合近年來金融市場(chǎng)環(huán)境、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營變化,進(jìn)一步強(qiáng)化績(jī)效考評(píng)、合規(guī)經(jīng)營及銀行自律等方面的要求。二是調(diào)整存款偏離度定量考核方法。一方面簡(jiǎn)化計(jì)算方法,將季末月份與非季末月份采用相同的指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。另一方面將監(jiān)管指標(biāo)值由原來的3%調(diào)整至4%。三是進(jìn)一步完善監(jiān)督檢查,實(shí)施差異化管理,并加大監(jiān)管措施執(zhí)行力度。
完善存款偏離度管理是規(guī)范銀行吸收存款行為、督促銀行強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營的重要舉措,與“治亂象”相輔相成,也是適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)模式和金融市場(chǎng)變化的及時(shí)修訂,有助于進(jìn)一步規(guī)范銀行經(jīng)營行為,更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
附:
《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 中國人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號(hào)
各銀監(jiān)局,中國人民銀行上??偛?、各分行、營業(yè)管理部、各省會(huì)(首府)城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行,各大型銀行、股份制銀行,郵儲(chǔ)銀行,外資銀行:
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2014〕39號(hào))有關(guān)要求,相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況,為進(jìn)一步督導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、改進(jìn)績(jī)效考評(píng)
商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度,改進(jìn)績(jī)效考評(píng)體系,加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作,強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評(píng),從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)管理,合理分解考評(píng)任務(wù)。
商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)??荚u(píng)指標(biāo),也不得設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo),分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。
二、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營
商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為,不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款:
(一)違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。
(二)通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。
(三)延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。
(四)以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款;以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件;向“空戶”虛假放貸、虛假增存。
(五)以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn),虛增存貸款。
(六)通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理,發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬,于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。
(七)通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算;將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款,虛假增加存款。
三、增強(qiáng)自律意識(shí)
商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化自律意識(shí),培育合規(guī)文化,倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng),抵制不當(dāng)交易。商業(yè)銀行應(yīng)督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范,恪守職業(yè)道德操守,廉潔從業(yè),嚴(yán)禁采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式,甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款。商業(yè)銀行應(yīng)充分尊重存款主體意愿和服務(wù)要求,按照公開、公平、公正原則與存款主體開展業(yè)務(wù)。
四、加強(qiáng)存款偏離度管理
商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理,約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行的月末存款偏離度不得超過4%。
月末存款偏離度=(月末最后一日各項(xiàng)存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。
五、加強(qiáng)監(jiān)督檢查
(一)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)督促并指導(dǎo)銀行落實(shí)有關(guān)要求,發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定的,按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定及時(shí)采取監(jiān)管措施。
(二)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,對(duì)存款偏離度不達(dá)標(biāo)銀行,區(qū)分情節(jié)采取有關(guān)措施。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度首次超過4%的銀行給予風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度超過4%兩次(含)以上的銀行,自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定采取暫停部分準(zhǔn)入事項(xiàng)等監(jiān)管措施,并且作為其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)參考因素。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度超過5%兩次(含)以上的銀行,自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)規(guī)定采取暫停或限制其部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施;并要求其自下月起連續(xù)3個(gè)月以上提高90天以上存款比例,提高基數(shù)為本月90天以上存款比例,提高幅度為月末存款偏離度超出5%的部分。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款/各項(xiàng)存款*100%。
(三)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)密切跟蹤、及時(shí)通報(bào)和糾正存款異動(dòng)較大的銀行。要求存款偏離度超過要求或存款管理不規(guī)范的銀行制定詳盡的整改計(jì)劃,明確具體的整改措施和時(shí)間表,嚴(yán)格落實(shí)整改方案和責(zé)任。
(四)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促并指導(dǎo)商業(yè)銀行將存款偏離度作為扣分項(xiàng)納入績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系,區(qū)分嚴(yán)重程度相應(yīng)扣減績(jī)效考核評(píng)價(jià)得分。
本通知所稱存款為一般性存款,不包含非存款類金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)。本通知適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行,農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行參照?qǐng)?zhí)行。銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)特定機(jī)構(gòu)的存款偏離度監(jiān)管另有規(guī)定的,依照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2014年9月11日印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳 財(cái)政部辦公廳 人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號(hào))同時(shí)廢止。
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳
中國人民銀行辦公廳
2018年6月8日
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