銀行區(qū)塊鏈從業(yè)者的焦慮：不一定非要做第一個(gè)，但一定要做第一批

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 王可然    

區(qū)塊鏈不是新技術(shù)，卻是新概念。當(dāng)區(qū)塊鏈成為熱詞升溫不止時(shí)，有人心生隱憂：這或許只是又一場概念炒作，終究淪為明日黃花，但也有人堅(jiān)持認(rèn)為它點(diǎn)燃了新一次社會(huì)變革，就像互聯(lián)網(wǎng)重塑人類生產(chǎn)方式，若還躊躇不前，難免被不斷加速的時(shí)代迅速遺棄。

農(nóng)業(yè)銀行已推出多個(gè)區(qū)塊鏈有關(guān)項(xiàng)目，在農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局資深專員楊唯實(shí)看來，區(qū)塊鏈并非顛覆性的技術(shù)，以及更傾向于它是在原有成熟技術(shù)上對技術(shù)應(yīng)用，對業(yè)務(wù)流程和客戶體驗(yàn)的一種革新。

“我們在用的過程中發(fā)現(xiàn)，對于區(qū)塊鏈技術(shù)本身來說，它能做的事情，傳統(tǒng)的IT技術(shù)其實(shí)都能做。它是一個(gè)提高效率和增信的過程，把一些環(huán)節(jié)縮短甚至消除了。”在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》近日舉辦的銀行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用研討會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行信息科技部區(qū)塊鏈項(xiàng)目負(fù)責(zé)人鐘亮這樣講述自己的體會(huì)。

民生銀行直銷銀行事業(yè)部副總經(jīng)理賈鳳軍一針見血地指出，信息傳遞和價(jià)值轉(zhuǎn)移是區(qū)塊鏈的兩大作用，如果真正在鏈上實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)的價(jià)值轉(zhuǎn)移，現(xiàn)在的這些過戶、登記、對賬等服務(wù)于交易行為的各類系統(tǒng)將通通是多余的。

身為百信銀行信息技術(shù)部高級工程師的辛子英認(rèn)為，對于區(qū)塊鏈的跟進(jìn)要是慢一步，有可能就相當(dāng)于錯(cuò)過了互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)口。所以從這個(gè)角度來看，它確實(shí)是顛覆性的，而且必須要快速跟進(jìn)。

區(qū)塊鏈，我們談些什么

當(dāng)我們在談區(qū)塊鏈時(shí)，我們在關(guān)注些什么？

“它在核心技術(shù)上并沒有創(chuàng)新。”郵儲(chǔ)銀行信息科技部區(qū)塊鏈項(xiàng)目負(fù)責(zé)人鐘亮指出。

“它是原有的基礎(chǔ)技術(shù)和知識在應(yīng)用層面的發(fā)明，包括金融知識、數(shù)學(xué)知識、密碼學(xué)知識、計(jì)算機(jī)知識以及網(wǎng)絡(luò)知識等，這些知識本身已經(jīng)存在了很久。”興業(yè)數(shù)金研發(fā)中心區(qū)塊鏈應(yīng)用項(xiàng)目經(jīng)理王海騰坦言。

在很多現(xiàn)有的應(yīng)用場景上，區(qū)塊鏈技術(shù)并非唯一的技術(shù)解決方案。農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局資深專員楊唯實(shí)指出，很多場景和痛點(diǎn)，其實(shí)依托原有技術(shù)方案也可以解決。比如針對一種純粹的信任問題，按原有的技術(shù)方案，我們可以憑借一個(gè)第三方可信機(jī)構(gòu)作為中心來公開去做，在區(qū)塊鏈的視角下，我們可以放棄這種中心化的中介來實(shí)現(xiàn)。

但還是要問：區(qū)塊鏈到底為什么這么火？

“不客氣地說，對于區(qū)塊鏈的市場導(dǎo)入和掃盲，第一是比特幣，第二是ICO。他們在事實(shí)層面上讓區(qū)塊鏈的市場知曉度大大提升。”國科鏈公司CEO梁棟分析指出。

雖然是紛繁熱鬧的幣圈令人們將注意力轉(zhuǎn)向區(qū)塊鏈，但如今各大機(jī)構(gòu)爭相投入這一領(lǐng)域的研發(fā)。“有戰(zhàn)略眼光或者有多元化經(jīng)營的一些大型集團(tuán)，都必須要做好一些前沿技術(shù)的儲(chǔ)備，他們不一定要做第一個(gè)，但一定要做第一批。”在梁棟看來，這背后的焦慮其實(shí)已形于色，但可以理解。梁棟曾在中國銀行和銀聯(lián)總部工作近20年，并于2016年主編《區(qū)塊鏈?zhǔn)澜纭芬粫?/p>

但是，區(qū)塊鏈到底會(huì)給我們帶來什么，真的值得如此熱烈關(guān)注嗎？理解區(qū)塊鏈，確實(shí)可以和互聯(lián)網(wǎng)的成長過程類比來看。在百信銀行信息技術(shù)部高級工程師辛子英看來，當(dāng)初www網(wǎng)面世也是各種成熟技術(shù)的一個(gè)拼接，但關(guān)鍵是其帶來一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，引領(lǐng)了新思潮。通過www網(wǎng)交換信息，實(shí)現(xiàn)信息共享，逐漸成長為如今高度發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)。

依照這一思路，辛子英認(rèn)為，有如互聯(lián)網(wǎng)，如果一開始走慢了，人們在區(qū)塊鏈的應(yīng)用上很容易就被越甩越遠(yuǎn)。

區(qū)塊鏈顯著提高信任轉(zhuǎn)化效率

區(qū)塊鏈應(yīng)用會(huì)在哪些場景先行展開，決定了短期內(nèi)其如何影響和改變我們的生活。平安壹賬通研發(fā)部區(qū)塊鏈資深技術(shù)專家謝丹力評價(jià)為，區(qū)塊鏈?zhǔn)寝D(zhuǎn)換價(jià)值傳遞的一種方式或者說是對生產(chǎn)關(guān)系的變革，它能夠顯著提高信任的轉(zhuǎn)化效率。金融也可以說是對信任和信心的交易，從這個(gè)角度來看，區(qū)塊鏈在各大金融機(jī)構(gòu)中的運(yùn)用會(huì)快速展開。

在同業(yè)簽約場景中，區(qū)塊鏈已經(jīng)有了應(yīng)用。招商銀行信息技術(shù)部高級架構(gòu)師張育明介紹，以往簽約借助紙質(zhì)合同，通過蓋印章來增信，隨后再郵寄給對方，依然難免造假，而且效率低。招商銀行近期應(yīng)用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)同業(yè)數(shù)字簽約，這種解決方案避免了傳統(tǒng)簽約的不足。

區(qū)塊鏈浪潮下，銀行第一個(gè)受沖擊的業(yè)務(wù)會(huì)是哪一個(gè)？百信銀行信息技術(shù)部高級總監(jiān)朱清沂想到的第一個(gè)業(yè)務(wù)是托管，還有部分會(huì)計(jì)和審計(jì)部門。因?yàn)橹灰阪溕?，這些數(shù)據(jù)都是大家可見的，已經(jīng)保證了公正，也就不需要托管、監(jiān)管等等。

對于區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，朱清沂總結(jié)為：第一是票據(jù)供應(yīng)鏈，第二是互聯(lián)網(wǎng)積分類項(xiàng)目，第三是客群共享，比如黑名單。

看似區(qū)塊鏈會(huì)在這些領(lǐng)域順利推進(jìn)，但朱清沂也感覺到一些問題。比如各家機(jī)構(gòu)都在做黑名單，再共享到聯(lián)盟鏈，但如果聯(lián)盟沒有形成更大的聯(lián)盟，便會(huì)在行業(yè)內(nèi)形成壁壘。聯(lián)盟之間若要共享，難免出現(xiàn)“你必須加入我的聯(lián)盟鏈”的情形，但是每個(gè)聯(lián)盟都希望自己成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主導(dǎo)者。這種壁壘如何打破將是需要面對的新問題。

“就比如我們銀行之間互相匯款，如果用區(qū)塊鏈做成數(shù)字貨幣，初一想覺得是簡單的事情，但是細(xì)究下去，怎么跟現(xiàn)在這一套貨幣運(yùn)轉(zhuǎn)系統(tǒng)并行過渡，越想越發(fā)現(xiàn)太復(fù)雜了。”民生銀行直銷銀行事業(yè)部副總經(jīng)理賈鳳軍感受到，區(qū)塊鏈的應(yīng)用前景可期，但過程有多曲折卻是未知數(shù)。

區(qū)塊鏈或帶來下一次協(xié)議革命

區(qū)塊鏈到底是不是顛覆的發(fā)明，在未來沒來之前，討論這個(gè)問題頗有趣味。興業(yè)數(shù)金研發(fā)中心區(qū)塊鏈應(yīng)用項(xiàng)目經(jīng)理王海騰反問，類似區(qū)塊鏈的發(fā)明容不容易出現(xiàn)？“我們知道區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)際上不是發(fā)明的一個(gè)新的技術(shù)，而是原有基礎(chǔ)上的一個(gè)發(fā)明應(yīng)用，比特幣的出現(xiàn)是在這些原有技術(shù)存在了很久之后才出現(xiàn)，比特幣是很顛覆性的一個(gè)應(yīng)用。因此區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)不容易出現(xiàn)的發(fā)明應(yīng)用，而且它的出現(xiàn)是顛覆性的。

是不是顛覆，有賴于如何理解顛覆。百信銀行信息技術(shù)部高級總監(jiān)朱清沂以當(dāng)下的一些生活方式的變化來類比理解。“微信支付對比傳統(tǒng)支付，其實(shí)背后它還是串聯(lián)各家銀行，沒有打破本質(zhì)上的中心化連接方式，但在使用上，對于用戶來說它是顛覆的。”按照這個(gè)思路，朱清沂認(rèn)為，在某種程度上，區(qū)塊鏈顛覆了一些流程。

而在百信銀行信息技術(shù)部高級工程師辛子英看來，區(qū)塊鏈引發(fā)的思潮很可能帶來下一次協(xié)議革命。傳統(tǒng)上，信息或者數(shù)據(jù)是集中在一起的，或者說信息都是有壁壘的，龍頭企業(yè)占有巨大優(yōu)勢，對于中小企業(yè)或者說個(gè)人來說就處于弱勢一方。而區(qū)塊鏈很有可能將這種優(yōu)勢弱化，讓信息和數(shù)據(jù)獲取更為公平。

民生銀行直銷銀行事業(yè)部副總經(jīng)理賈鳳軍指出，區(qū)塊鏈的兩大作用是信息傳遞和價(jià)值轉(zhuǎn)移，真正用起來以后會(huì)產(chǎn)生巨大的社會(huì)效益，提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

“對于未來的應(yīng)用，現(xiàn)在說它將來到底怎樣為時(shí)太早。而且其技術(shù)本身的發(fā)展可能也會(huì)發(fā)生大的變化。”農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局資深專員楊唯實(shí)認(rèn)為，5年或10年后，區(qū)塊鏈甚至可能真帶來了某些顛覆。但那時(shí)我們所使用的區(qū)塊鏈技術(shù)同我們現(xiàn)在所采用的技術(shù)框架相比，可能已有天翻地覆的變化。

從現(xiàn)有的應(yīng)用發(fā)展態(tài)勢來看，郵儲(chǔ)銀行信息科技部區(qū)塊鏈項(xiàng)目負(fù)責(zé)人鐘亮指出，區(qū)塊鏈的應(yīng)用發(fā)展肯定不是簡單的替換。它會(huì)帶來改變，但能改變到什么樣的程度，取決于業(yè)務(wù)本身的天然屬性。技術(shù)最終能發(fā)揮多大作用，取決于怎么樣去用。