抵押物處理成難點 農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押試點或?qū)⒀悠?

《經(jīng)濟參考報》記者日前獲悉，由于一些地區(qū)配套措施仍不完善、權(quán)屬不清晰、抵押物處置機制不夠完善等原因，原定于去年年底完成的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等“兩權(quán)”抵押貸款試點或?qū)⒀悠谝坏絻赡陼r間。

為進一步深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，2015年8月24日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》，開始推進“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。隨后，央行和相關(guān)部門印發(fā)文件，對金融機構(gòu)、試點地區(qū)和相關(guān)部門推進落實“兩權(quán)”抵押貸款試點明確了政策要求。根據(jù)文件，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點232個縣級行政區(qū)，農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點59個縣級行政區(qū)，其中有13個地區(qū)重疊，兩項試點共計278個縣級行政區(qū)，大約占全國縣域行政區(qū)域的9.7%。這些地區(qū)被授權(quán)突破《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》關(guān)于耕地、宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押的相關(guān)法律條款，直到2017年12月31日。

兩年間，試點按中央部署要求慎重穩(wěn)妥開展，試點地區(qū)紛紛加快落實確權(quán)登記頒證，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，設(shè)立風(fēng)險補償基金和政府性擔(dān)保公司等配套措施。與此同時，抵押貸款的規(guī)模也在逐步擴大，以安徽省為例，最新數(shù)據(jù)顯示，該省土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額已接近10億元。而在黑龍江省，截至2017年三季度末，各試點地區(qū)涉及農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押的貸款余額達到79.55億元，比2017年初增長52.79%。

據(jù)了解，在多地“兩權(quán)”抵押貸款試點工作穩(wěn)步有序推進的同時，也出現(xiàn)了個別試點地區(qū)確權(quán)登記頒證等配套措施仍不完善，權(quán)屬不清晰等問題，抵押物處置機制也不夠完善等情況，制約了“兩權(quán)”抵押融資功能的發(fā)揮。對此，中國人民銀行副行長潘功勝去年年底表示，“兩權(quán)”抵押貸款試點工作穩(wěn)步有序推進的同時，也存在一些需要通過進一步深化試點解決的問題，有必要延長試點授權(quán)期限。

“農(nóng)村金融為什么發(fā)展的比較滯后，很重要的就是擔(dān)保問題怎么解決。”全國政協(xié)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村委員會副主任陳曉華日前表示，農(nóng)村承包土地抵押貸款后怎么辦仍是一個棘手的問題。“銀行敢要它的承包地嗎？農(nóng)村的熟人社會，就這么幾畝地怎么處置？”他說，因為產(chǎn)權(quán)關(guān)系的復(fù)雜性，所以此前定下兩年要基本完成的改革試點現(xiàn)在要延長。

潘功勝表示，權(quán)屬清晰是“兩權(quán)”抵押融資的前提，但確權(quán)工作情況復(fù)雜，個別試點地區(qū)仍存在確權(quán)未頒證的情況，影響了試點進度。建立有效的抵押物處置機制是試點的核心，但“兩權(quán)”抵押貸款多為近年新增業(yè)務(wù)，出現(xiàn)違約并進入處置階段的案例較少，有必要繼續(xù)通過試點檢驗各項處置機制的成熟度和穩(wěn)定性。

據(jù)悉，近日鄂爾多斯市金融工作辦公室聯(lián)合市人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于進一步做好“兩權(quán)”抵押貸款試點有關(guān)事項的通知》，通知中提出“兩權(quán)”抵押貸款試點延期1年至2018年12月31日。通知明確要求，進一步加快土地確權(quán)登記頒證工作，建立農(nóng)村牧區(qū)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，健全土地抵押、流轉(zhuǎn)、評估機制，激活農(nóng)村牧區(qū)生產(chǎn)要素的有序流動，推動相關(guān)金融機構(gòu)盡快制定配套的信貸管理制度和實施細則，積極推進“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。試點結(jié)束后，取得成熟經(jīng)驗，“兩權(quán)”抵押貸款有望在全國鋪開。

陳曉華表示，農(nóng)村金融的發(fā)展需要政策的支持，因此要繼續(xù)完善農(nóng)村金融的扶持政策，推進財政支農(nóng)資金金融化的運用，完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的交易機制，通過各種方式來支持農(nóng)村金融的發(fā)展。此外，金融是特殊產(chǎn)品，風(fēng)險的防范特別是農(nóng)業(yè)上的風(fēng)險防范尤為重要，所以現(xiàn)在總體上還是要穩(wěn)步推進，但是可以在一定的范圍內(nèi)進行試驗和探索。

對于全國農(nóng)村土地確權(quán)頒證這項基礎(chǔ)性的工作，記者從農(nóng)業(yè)農(nóng)村部了解到，這項工作目前已經(jīng)進入收尾階段，據(jù)有關(guān)負責(zé)人介紹，剩下的都是“難啃的硬骨頭”，有的地方土地權(quán)屬不清、糾紛多，有的地方地形地貌復(fù)雜、勘測難度大，一些已完成的地方還存在前期工作質(zhì)量不高造成返工等問題。因此，當前確權(quán)工作當務(wù)之急是在督促已完成省份做好查漏補缺工作的基礎(chǔ)上，重點對未完成省份加強督導(dǎo)檢查，督促其按照時間表倒排工期、倒逼任務(wù)，確保到年底全國農(nóng)村承包地確權(quán)登記頒證工作基本完成。