民信貸部分用戶提現(xiàn)未及時(shí)到賬 線下門店展業(yè)或違規(guī)

近幾日，關(guān)于“民信貸”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體——中融民信資本管理有限公司（下稱“中融民信”）陷入1.5億兌付危機(jī)的消息在業(yè)內(nèi)傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，中融民信總部近期有大批投資人前來(lái)討要投資款，中融民信方面稱一筆1.5億元資金未能收回，正常到期的客戶都尚未兌現(xiàn)。

就此，《國(guó)際金融報(bào)》記者向民信金服市場(chǎng)部發(fā)去采訪郵件求證，但截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。而民信貸客服人員則對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者承認(rèn)部分用戶提現(xiàn)款項(xiàng)出現(xiàn)無(wú)法及時(shí)到賬的問(wèn)題。但客服人員強(qiáng)調(diào)，兌付逾期是因?yàn)橹Ц断到y(tǒng)的技術(shù)問(wèn)題。

部分用戶提現(xiàn)未及時(shí)到賬

4月26日，網(wǎng)上流傳出一份中融民信發(fā)給客戶及服務(wù)中心的通知。通知內(nèi)容顯示，因部分借款人未及時(shí)還款，針對(duì)到期資金逾期未能歸還的問(wèn)題，中融民信將分6次結(jié)清客戶到期款項(xiàng)。這份通知，也將中融民信的兌付危機(jī)推至前臺(tái)。

而據(jù)報(bào)道，4月11日大批投資者到中融民信總部現(xiàn)場(chǎng)討要投資款。彼時(shí)，中融民信工作人員向投資者解釋，現(xiàn)在是特殊情況，正常到期的客戶都還沒(méi)兌現(xiàn)，都在排隊(duì)；公司資金回流出現(xiàn)問(wèn)題，最近的一筆1.5億的資金現(xiàn)在沒(méi)收回來(lái)，這1.5個(gè)億拿回來(lái)起碼能把3月份的客戶兌付掉，但現(xiàn)在確實(shí)拿不回來(lái)。

另?yè)?jù)網(wǎng)上流傳的一份中融民信總部4月的會(huì)議紀(jì)要顯示，民信內(nèi)部面對(duì)兌付壓力展開(kāi)討論。

其實(shí)，早在今年3月初，就有用戶在網(wǎng)貸論壇發(fā)帖稱自己是民信貸以前的老客戶，在平臺(tái)投資了兩年多，在2018年2月22日提現(xiàn)3900元，截至3月3日，還未到賬。他表示，“以前客服告知是T+3個(gè)工作日到，然后又說(shuō)支付系統(tǒng)故障，要5個(gè)工作日到賬。而到了第7個(gè)工作日，9個(gè)自然日款項(xiàng)還未到賬。”

對(duì)此，《國(guó)際金融報(bào)》記者致電民信貸客服電話，工作人員則表示，目前部分用戶提現(xiàn)款項(xiàng)無(wú)法及時(shí)到賬是因?yàn)橹Ц断到y(tǒng)的技術(shù)問(wèn)題，后續(xù)會(huì)解決，并不存在因?yàn)閮陡恫患皶r(shí)而導(dǎo)致無(wú)法提現(xiàn)的狀況。

那么，客服人員所說(shuō)的支付系統(tǒng)的技術(shù)問(wèn)題是存管銀行江西銀行導(dǎo)致的，還是平臺(tái)自身的問(wèn)題？

就此，江西銀行客服人員對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，銀行方面和民信貸確實(shí)存在資金存管的合作協(xié)議。但針對(duì)記者說(shuō)的提現(xiàn)無(wú)法到賬的問(wèn)題，客服表示目前與該行合作的其他平臺(tái)都能正常進(jìn)行提現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，江西銀行客服也表示，現(xiàn)在銀行方面尚未收到用戶關(guān)于民信貸無(wú)法提現(xiàn)的反饋。

線下門店展業(yè)或違規(guī)

除了提現(xiàn)困難外，中融民信線下門店展業(yè)行為也飽受質(zhì)疑。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息機(jī)構(gòu)不能自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目，而線下售賣網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品亦違反上述監(jiān)管規(guī)定。

當(dāng)《國(guó)際金融報(bào)》記者詢問(wèn)通過(guò)線下門店展業(yè)是否違反相關(guān)規(guī)定時(shí)，客服人員說(shuō)：“沒(méi)有這樣的規(guī)定，我們不知道有這樣的規(guī)定。”

那么，民信貸線下的門店主要作用是什么？

客服人員表示，線下門店是民信貸的服務(wù)中心，工作人員會(huì)幫助投資者通過(guò)線上購(gòu)買產(chǎn)品等。

但事實(shí)上，民信貸的線下門店可能并不僅限于為投資者服務(wù)通過(guò)線上進(jìn)行網(wǎng)貸投資。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，有投資人投訴稱：中融民信分公司及線下門店對(duì)不特定人群開(kāi)展線下理財(cái)業(yè)務(wù)，并通過(guò)POS機(jī)刷卡的方式吸收資金，疑似非法集資。

而在上述媒體采訪過(guò)程中，一位中融民信某分公司業(yè)務(wù)員介紹，中融民信與客戶簽訂的《個(gè)人出借與咨詢服務(wù)協(xié)議》是三方協(xié)議，甲方為出借人，乙方為中融民信資本管理有限公司，丙方為民信阿里信息咨詢(北京)有限公司。中融民信線下分公司使用富友支付提供的POS機(jī)刷卡來(lái)吸收投資人資金，POS機(jī)小票顯示商戶名稱均為中融民信管理有限公司。

有分析人士指出，如果民信貸確系通過(guò)線下門店及分公司向不特定人群吸收資金并簽訂固定收益的理財(cái)協(xié)議，并且資金流向該公司，那么這種行為則和此前被“曝雷”的善林金融的做法如出一轍。

對(duì)此，上海市華榮律師事務(wù)所合伙人許峰對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者指出，這種做法是違規(guī)的，還有非法吸收公眾存款的嫌疑。

旗下Me金融平臺(tái)已停運(yùn)

《國(guó)際金融報(bào)》記者查詢天眼查了解到，中融民信資本管理有限公司成立于2012年1月，注冊(cè)資金1億元。而在其81家分支機(jī)構(gòu)中，44家分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)處于注銷狀態(tài)。

除此之外，記者注意到，中融民信旗下還有一家名為Me金融的平臺(tái)。中融民信于2017年7月6日在Me金融官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于Me金融平臺(tái)停止發(fā)標(biāo)服務(wù)的公告。公告稱，因戰(zhàn)略需要，公司以民信貸平臺(tái)為主發(fā)展P2P業(yè)務(wù)，Me金融平臺(tái)將停止發(fā)標(biāo)服務(wù)，但其他服務(wù)正常。

不過(guò)，當(dāng)《國(guó)際金融報(bào)》記者致電Me金融平臺(tái)時(shí)，客服人員則表示，目前Me金融的全部業(yè)務(wù)都已經(jīng)停止，不僅限于理財(cái)端業(yè)務(wù)。

截至目前，不計(jì)算中融民信線下投資金額，其線上平臺(tái)民信貸累計(jì)交易總額約為68.3億元，Me金融累計(jì)交易總額約為10.5億元，二者合計(jì)共78.8億元。

5月4日，記者登錄民信貸平臺(tái)，看起來(lái)該平臺(tái)還在“正常運(yùn)行”，平臺(tái)依舊上線了新手標(biāo)和優(yōu)選標(biāo)。不過(guò)，5月4日10點(diǎn)上線的新手專享產(chǎn)品到當(dāng)日晚間8點(diǎn)多時(shí)，募集進(jìn)度仍為零；而4月25日上線的優(yōu)選標(biāo)，近十天過(guò)去募集進(jìn)度僅為58%，未滿標(biāo)。

民信貸客服人員表示，平臺(tái)投資和借款渠道正常開(kāi)放。不過(guò)在借款方面，因?yàn)閷?shí)際業(yè)務(wù)情況，現(xiàn)僅針對(duì)部分省份的借款用戶，其中浙江、江蘇、上海等地區(qū)不在可借款范圍內(nèi)。

另?yè)?jù)天眼查信息，中融民信曾因公示企業(yè)信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假在2017年11月2日被北京市工商行政管理局朝陽(yáng)分局移入異常經(jīng)營(yíng)名錄。