杭州銀行2017年年報(bào)和2018年一季報(bào)：不良率持續(xù)下降 凈利潤實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型紅利凸顯

4月27日，杭州銀行披露了2017年年報(bào)及2018年一季度季報(bào)。報(bào)告顯示，2017年該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤45.50億元，同比增長13.17%；2018年一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入41.81億元，比上年同期增長28.41%，歸屬于上市公司股東的凈利潤15.22億元，比上年同期增長16.17%。效益實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)也持續(xù)改善，2017年末不良貸款率1.59%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，至2018年一季度末，又下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)多個(gè)季度實(shí)現(xiàn)下降。

在強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿的背景下，杭州銀行依然保持穩(wěn)健增長態(tài)勢(shì)，該行自2015年起實(shí)施五年戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦六大業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)力六大能力建設(shè)戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)型成效的漸次顯現(xiàn)。此外，分析認(rèn)為，優(yōu)良的業(yè)績表現(xiàn)也與杭州銀行主要經(jīng)營區(qū)域保持了經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的良好勢(shì)頭密切相關(guān)，特別是受長江經(jīng)濟(jì)帶的區(qū)位優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大和“后峰會(huì)前亞運(yùn)”時(shí)代綜合效應(yīng)的提振，轉(zhuǎn)型節(jié)奏明顯加快。區(qū)域經(jīng)濟(jì)率先走上了“高質(zhì)量發(fā)展”的新時(shí)代、新模式和新經(jīng)濟(jì)之路，成為該行業(yè)務(wù)增長的核心競爭優(yōu)勢(shì)之一。

報(bào)告顯示，杭州銀行在普惠金融領(lǐng)域的表現(xiàn)也可圈可點(diǎn)。零售金融方面，積極推動(dòng)“場(chǎng)景×平臺(tái)×體驗(yàn)”的新零售發(fā)展模式，重點(diǎn)強(qiáng)化零售金融的線上化、集約化、智能化，實(shí)施四大工程，成功上線七大業(yè)務(wù)平臺(tái)，切實(shí)提升客戶體驗(yàn)，豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景。如智能財(cái)富管理平臺(tái)（即牛大管家平臺(tái)）是國內(nèi)較早的客戶化理財(cái)平臺(tái)，初步體現(xiàn)了從“產(chǎn)品理財(cái)”走向“策略理財(cái)”、從“自主理財(cái)”走向“專家理財(cái)”的“智能化”特色。小微金融建立完善“一體兩翼”的業(yè)務(wù)架構(gòu)，設(shè)立了探索小微金融模式創(chuàng)新的小微專營機(jī)構(gòu)——臺(tái)州分行，形成線上以“稅金貸”為主、線下以“微貸卡”為主的微貸產(chǎn)品體系以及線上以“云抵貸”為主、線下以“抵易貸”為主的抵押產(chǎn)品體系。2017年全年累計(jì)發(fā)放云抵貸71.29億元，新增貸款41.38億元，發(fā)放稅金貸12.03億元，戶均貸款余額21萬元，真正做到了小額分散。

2017年以來，該行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步增大，報(bào)告顯示，2017年公司業(yè)務(wù)條線貸款（不含貼現(xiàn)）余額1687.28億元，較2016年末增長310.08億元，增幅22.52%。該行科技文創(chuàng)金融在業(yè)內(nèi)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)也進(jìn)一步鞏固，形成了事業(yè)部、專營機(jī)構(gòu)、特色機(jī)構(gòu)三層格局，成立了北京文化金融事業(yè)部，積極參與北京全國文化中心建設(shè)，深圳分部開業(yè)，截至2017年末，服務(wù)的科技文創(chuàng)企業(yè)客戶達(dá)到4,356戶，同口徑較年初新增812戶，增幅22.91%，有力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，在市場(chǎng)上形成了良好的口碑。投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2017年末上市公司客戶已達(dá)417戶，較年初新增122戶。今年3月獲得非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類主承銷業(yè)務(wù)資質(zhì)。杭銀票據(jù)管家、財(cái)資管理平臺(tái)等特色產(chǎn)品與服務(wù)已形成一定的差異化競爭優(yōu)勢(shì)，全年票據(jù)池業(yè)務(wù)發(fā)生金額306.98億元，簽約客戶576戶；財(cái)資管理平臺(tái)新上線客戶72戶；公司理財(cái)客戶數(shù)量新增1,340戶，期末公司理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到355.43億元。

值得一提的是，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，該行報(bào)告期內(nèi)積極順應(yīng)監(jiān)管要求，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。債券承銷業(yè)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)異，全年債券承銷總量2754.01億元，票交所交易量全市場(chǎng)排名前列，并連續(xù)多年保持“票據(jù)業(yè)務(wù)零風(fēng)險(xiǎn)事件”的良好記錄。繼續(xù)大力推動(dòng)“價(jià)值連城”聯(lián)盟建設(shè)，深化聯(lián)盟合作機(jī)制。托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長，2017年末，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到11024.49億元，同比增長16.63%。

根據(jù)該行2018年一季度報(bào)告，一季度該行延續(xù)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，盈利增長再創(chuàng)新高的同時(shí)，不良貸款率繼續(xù)下降，撥備覆蓋率持續(xù)提升，一季度撥備覆蓋率達(dá)225.59%，較上年末增長14.56個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比繼續(xù)上升0.18個(gè)百分點(diǎn)至3.54%。值得關(guān)注的是，不良貸款的相關(guān)先行指標(biāo)亦有所改善，2017年末關(guān)注類貸款比例2.85%，較上年末下降1.97個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款余額和比例實(shí)現(xiàn)“雙降”；到2018年一季度末，關(guān)注類貸款下降至2.31%。資產(chǎn)質(zhì)量已連續(xù)多個(gè)季度保持持續(xù)向好態(tài)勢(shì)，一方面有宏觀經(jīng)濟(jì)超預(yù)期的穩(wěn)中向好為資產(chǎn)質(zhì)量改善提供基礎(chǔ)支撐，另一方面也是杭州銀行近年來積極防控金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大 “降舊控新”力度的成效體現(xiàn)。據(jù)報(bào)告顯示，2017年以來，該行圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。不斷加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)流程管控，完善名單制管理，深化貸后管理，開發(fā)完善系統(tǒng)。加大存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收處置力度，積極拓展市場(chǎng)化創(chuàng)新處置方式，取得顯著成效。開展“雙基管理(基礎(chǔ)管理、基層管理)”實(shí)施年活動(dòng)，制定實(shí)施員工職業(yè)操守“八項(xiàng)禁令”，加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育和行為管理，有效提高管理的規(guī)范化、精細(xì)化水平。

順應(yīng)Fintech發(fā)展趨勢(shì)，報(bào)告期內(nèi)杭州銀行充分利用杭州在信息化、數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化的地緣優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，以及全球領(lǐng)先的數(shù)字城市和智慧城市的建設(shè)，加快推進(jìn)落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加大科技投入，聚焦七大年度重點(diǎn)項(xiàng)目，系統(tǒng)支撐能力得到增強(qiáng)。加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，積極推進(jìn)零售業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)和小微產(chǎn)品線上化，建立和推廣零售信貸集中作業(yè)模式，完善前移運(yùn)營支撐。大力推進(jìn)運(yùn)營轉(zhuǎn)型，全面推進(jìn)柜面無紙化、大力推廣電子票據(jù)和電子對(duì)賬、優(yōu)化完善移動(dòng)金融和電子支付服務(wù)功能，積極探索智慧銀行、輕型網(wǎng)點(diǎn)等新型網(wǎng)點(diǎn)模式，有效提升了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率和業(yè)務(wù)支撐能力。大力發(fā)展直銷銀行、手機(jī)銀行，持續(xù)豐富網(wǎng)上銀行、微信銀行功能。截至2017年末，直銷銀行注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到133.51萬戶，個(gè)人手機(jī)銀行3.0上線，用戶達(dá)到108.12萬戶。公開資料顯示，該行自去年來與阿里巴巴、騰訊、浙數(shù)文化等大型互聯(lián)網(wǎng)公司、大數(shù)據(jù)公司結(jié)盟，提升大數(shù)據(jù)應(yīng)用，加速智能化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新。