廣州網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作開啟 驗(yàn)收合格一家、備案一家

每經(jīng)編輯 肖樂    

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每經(jīng)記者 肖樂

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，廣州網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作已開啟，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從3月30日起可向注冊(cè)地所在區(qū)金融工作部門申請(qǐng)驗(yàn)收，最遲的申請(qǐng)驗(yàn)收時(shí)間不能晚于4月25日，逾期未提交的，將視為放棄申請(qǐng)驗(yàn)收及備案資格。

網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)驗(yàn)收材料除需提交自評(píng)報(bào)告、相關(guān)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等外，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還需提交風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，沒有數(shù)量上的要求與限制。

網(wǎng)貸平臺(tái)需提交風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案

據(jù)了解，在3月30日廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)舉辦的第八期“廣州互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)高管培訓(xùn)”上，廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人就省、市網(wǎng)貸整改驗(yàn)收相關(guān)政策要求和“專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告”與“法律意見書”編寫等內(nèi)容進(jìn)行了專題培訓(xùn)。廣州是全國首個(gè)對(duì)整改驗(yàn)收和備案工作進(jìn)行宣講的城市。

廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人在對(duì)《廣州市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》進(jìn)行宣講時(shí)表示，廣州整改驗(yàn)收工作堅(jiān)持質(zhì)量優(yōu)先，對(duì)于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，將按資金來去穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家。

值得注意的是，廣州網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的驗(yàn)收申請(qǐng)資料中，除了需提交自評(píng)報(bào)告，相關(guān)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等，還需提交風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案，對(duì)后期風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，“如何做好投資者安撫工作，防止出現(xiàn)擠兌涉眾事件”、“應(yīng)急還款通道”、“未到期的資產(chǎn)處置”等問題作出安排。

此外，為了更好杜絕網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案后“買賣殼”炒牌亂象，廣州市鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人自愿提交在整改驗(yàn)收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)的承諾函。

目前，廣州市已成立4個(gè)整改驗(yàn)收工作小組，采取“申請(qǐng)資料全面審核+現(xiàn)場(chǎng)全覆蓋、有重點(diǎn)檢查”相結(jié)合方式，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行全面審核，同時(shí)還將現(xiàn)場(chǎng)核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性等，征求相關(guān)單位意見，查實(shí)查透問題，嚴(yán)防“帶病”通過驗(yàn)收。

若“換存管”將有6個(gè)月過渡期

廣州網(wǎng)貸驗(yàn)收將以2017年12月底待收余額為依據(jù)，省市分級(jí)開展驗(yàn)收。業(yè)務(wù)規(guī)模大于等于9億元的平臺(tái)，由省市聯(lián)合驗(yàn)收工作組（由省組建）驗(yàn)收，整改驗(yàn)收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具；業(yè)務(wù)規(guī)模小于9億元的平臺(tái)，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗(yàn)，初驗(yàn)結(jié)果按程序報(bào)省金融辦、廣東銀監(jiān)局。

在資金銀行存管問題上，《廣州市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)上線銀行存管才予以驗(yàn)收通過，且存管銀行應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)銀行存管“白名單”內(nèi)。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長方頌表示，自2017年2月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后，銀行的積極性大幅提升，銀行存管已不是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)整改路上的攔路虎。目前廣州已有70%的網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)。

按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》的要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。目前，通過測(cè)評(píng)的銀行存管“白名單”尚未公布，后期可能出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)合作的存管銀行不在銀監(jiān)會(huì)“白名單”內(nèi)的情況。

對(duì)此，廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣州市主管部門將給予6個(gè)月（白名單公布之日起）的整改過渡期。同時(shí)，對(duì)于資金銀行存管的合規(guī)性，整改驗(yàn)收小組將通過現(xiàn)場(chǎng)檢查平臺(tái)與銀行合作的存管業(yè)務(wù)模式，對(duì)存管系統(tǒng)上線運(yùn)行情況開展測(cè)試；查看存管銀行提供的平臺(tái)存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報(bào)告、存管協(xié)議等資料。