成都農(nóng)商銀行努力探索支持鄉(xiāng)村振興新路徑

務農(nóng)重本，國之大綱。

黨的十九大報告將“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”提升到戰(zhàn)略高度，為新時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展指明了方向、明確了重點。2018年中央一號文件明確，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，要加快形成財政優(yōu)先保障、金融重點傾斜、社會積極參與的多元投入格局。四川省委、省政府出臺了專項貫徹落實工作意見，對謀劃新時期鄉(xiāng)村振興作出具體部署。成都市召開實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進城鄉(xiāng)融合發(fā)展大會，提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體思路——十項重點工程、五項重點改革，努力走出一條特色的城鄉(xiāng)融合發(fā)展新路。

去年底，成都農(nóng)商銀行發(fā)布《關于落實成都市實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進城鄉(xiāng)融合發(fā)展方案》，提出“以愛客、創(chuàng)新、發(fā)展踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推進農(nóng)村金融服務提質(zhì)增效”的思路，以“愛客行動”為引領，做實、做深、做精農(nóng)村金融，為農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)提供更近、更快、更實惠的金融服務，為成都市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供強有力的金融支撐。

扎根成都60余載，成都農(nóng)商銀行在“三農(nóng)”金融服務實踐中積累了成功的經(jīng)驗，但也遇到諸多困惑與障礙。為了破解這些障礙，提升“三農(nóng)”金融服務水平，做鄉(xiāng)村振興金融供給支柱，該行緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中提出的“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕”目標，從科技創(chuàng)新、產(chǎn)品服務創(chuàng)新、人才隊伍建設等方面著手，努力探索新時期金融支持鄉(xiāng)村振興的新路徑。

堅定信心明確路徑 找準金融發(fā)力點

作為四川省最大的地方法人金融機構，成都農(nóng)商銀行認真貫徹落實中央、省、市會議精神及人民銀行、銀監(jiān)部門“三農(nóng)”工作要求，立足“三農(nóng)”，大力支持中小企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,從創(chuàng)新支農(nóng)服務產(chǎn)品、改善農(nóng)村金融服務水平、支持農(nóng)村產(chǎn)權制度改革等方面入手，圍繞“三農(nóng)”市場需求改進創(chuàng)新服務，進行了有益的探索和成功的嘗試。

據(jù)相關負責人介紹，他們在產(chǎn)品創(chuàng)設環(huán)節(jié)，先后推出了農(nóng)村土地綜合整治貸款、農(nóng)村產(chǎn)權抵押貸款、“惠農(nóng)時貸”系列，還先后推出了“農(nóng)e貸”、“惠農(nóng)微銀行”農(nóng)村綜合金融服務模式、“三個一”（設立一村一名金融服務聯(lián)絡員、一村入駐一個村級金融綜合服務站、形成一套村級公共服務金融聯(lián)動機制）農(nóng)村金融服務和遠程線上化信貸審批管理模式。同時，該行還從組織領導、制度保障、考核評價、差異化政策等多方面著手，支持“三農(nóng)”業(yè)務在實踐中“落地生根”。

這些實踐和探索，在促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮的同時，也實現(xiàn)了經(jīng)濟與金融的協(xié)同發(fā)展。身為成都農(nóng)村金融的排頭兵，成都農(nóng)商銀行也對目前農(nóng)村金融面臨的挑戰(zhàn)有更深的感觸。“相對城區(qū)市場而言，農(nóng)業(yè)增效處于轉(zhuǎn)換初期，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處于起步成長期，相關法律、法規(guī)及制度亟待完善，涉農(nóng)貸款風險大、成本高、擔保難等難題仍然存在，需要下更大的決心、付出更多的努力才能解決。”該行相關負責人介紹說。

“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，既是破解‘三農(nóng)’問題的根本之策，也為我們指明了金融服務三農(nóng)的新方向。通過認真學習領會中央、省、市會議精神，我們找準了金融發(fā)力點，也更加明確未來‘三農(nóng)’發(fā)展的新路徑。我們有信心，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中發(fā)揮更加重要的支撐作用。”該行相關負責人表示。

產(chǎn)品服務再創(chuàng)新 助力鄉(xiāng)村全面振興

成都農(nóng)商銀行負責人介紹，在過去的幾年中，該行已研發(fā)支農(nóng)信貸產(chǎn)品20余個（類），可完整覆蓋所有涉農(nóng)市場主體的金融需求。這其中，既有利用產(chǎn)權制度改革成果，在全省范圍內(nèi)率先開展的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權、農(nóng)業(yè)設施抵押貸款，也有服務縣域特色產(chǎn)業(yè)的鄉(xiāng)村旅游貸款、農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押貸款；既有服務龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈融資，也有為新型經(jīng)營主體量身定制的“專合貸”“家庭農(nóng)場貸”“農(nóng)職易貸”等。

▲圖為成都農(nóng)商銀行農(nóng)貸客戶經(jīng)理深入鄉(xiāng)間，幫助貸款農(nóng)戶搶收蔬菜，并進行金融知識普及宣傳

產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重點，圍繞這個重點，成都農(nóng)商銀行將大力支持加快構建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、提升農(nóng)業(yè)品牌建設、實施農(nóng)業(yè)雙向開放行動等一系列“大動作”，對特色農(nóng)產(chǎn)品、糧食規(guī)?；?、生產(chǎn)食品飲料、休閑旅游、農(nóng)產(chǎn)品物流、農(nóng)村電商和飼料加工等產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、重點龍頭企業(yè)給以重點支持；生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村振興的核心，成都農(nóng)商銀行將以幸福美麗新村建設為契機，積極推廣農(nóng)村土地綜合整治項目貸款、集體經(jīng)營性建設用地抵押貸款、花木倉單（動產(chǎn)）融資，林旅及林經(jīng)等貸款，加大對農(nóng)民新居建設、特色鎮(zhèn)（街區(qū)）打造、特色林盤聚落改造的信貸支持；生活富裕是鄉(xiāng)村振興的落腳點，成都農(nóng)商銀行將繼續(xù)完善推廣“兩權”抵押貸款，本著最大化激活農(nóng)村生產(chǎn)資源要素的原則，擴大農(nóng)村產(chǎn)權融資范圍，凡是產(chǎn)權明晰、能交易、有價值，對本產(chǎn)權人從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營均可抵押融資；將擴大農(nóng)村居家、助學、醫(yī)養(yǎng)改善（養(yǎng)老貸）等生活消費貸款；鄉(xiāng)風文明是鄉(xiāng)村振興的保障，治理有效是鄉(xiāng)村振興的基石，成都農(nóng)商銀行將依托農(nóng)村綜合金融服務站，持續(xù)開展“金融知識進村入社區(qū)”服務，持續(xù)完善農(nóng)村信用體系建設，深化與村級公共服務聯(lián)動機制建設，推廣“雙基”（基層機構和基層黨組織）合作惠農(nóng)貸款。

加大金融科技創(chuàng)新 培育“三農(nóng)”服務新功能

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施，未來農(nóng)業(yè)將呈現(xiàn)規(guī)模化、機械化、信息化、融合發(fā)展的趨勢。以科技為驅(qū)動的新普惠金融，將有效克服傳統(tǒng)農(nóng)村金融成本高、利潤少、風險大、服務效率低的痛點，助力金融服務提質(zhì)增效。

據(jù)了解，早在2016年，成都農(nóng)商銀行就借鑒大數(shù)據(jù)風控技術，結(jié)合農(nóng)村信用工程建設，探索推出了信用農(nóng)貸移動受理模式——農(nóng)e貸。通過運用主動授信模式，實現(xiàn)信貸業(yè)務流程全線上化，大大提升了放貸效率。為了滿足鄉(xiāng)村愈發(fā)多樣化的金融需求，該行還將加大金融科技創(chuàng)新，培育“三農(nóng)”服務新動能。

在信貸業(yè)務方面，成都農(nóng)商銀行將通過完善征信管理、信用評價、數(shù)據(jù)邏輯智能校驗，創(chuàng)新風控模式，豐富產(chǎn)品設計，提升貸后數(shù)據(jù)監(jiān)測、現(xiàn)金流管理等線上智能化風險管控能力，有效降低信貸風險，提高信貸覆蓋面和可得性；在綜合金融服務方面，成都農(nóng)商銀行將通過加強與第三方支付機構的合作，豐富賬戶類型，拓展交易媒介，推動便捷支付“秒實現(xiàn)”；通過豐富網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等互聯(lián)網(wǎng)平臺功能，加大智能終端布放，推進渠道融合，實現(xiàn)金融服務“戶戶通”，服務觸達“零距離”；在人才培養(yǎng)方面，成都農(nóng)商銀行將在保持農(nóng)貸客戶經(jīng)理覆蓋各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎上，有序推進農(nóng)村金融人才庫建設項目，分期分批培養(yǎng)立志于投身“三農(nóng)”金融、具有專業(yè)能力的懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的“兩師一員”——農(nóng)業(yè)經(jīng)濟師、農(nóng)村金融師、農(nóng)村金融員隊伍，三年內(nèi)全行專業(yè)農(nóng)金人才達到200名以上，以發(fā)揮其在產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化、行業(yè)政策分析、業(yè)務管理提升、“三農(nóng)”機制建設等方面的支撐作用。進一步發(fā)揮聘請的2080名金融服務聯(lián)絡員工作聯(lián)絡作用，以發(fā)揮其在產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化、行業(yè)政策分析、業(yè)務管理提升、“三農(nóng)”機制建設等方面的支撐作用，推進金融服務零距離服務覆蓋全市所有行政村。

新使命，新?lián)?。咬?ldquo;農(nóng)”字不放松、扎根鄉(xiāng)村不動搖，未來成都農(nóng)商銀行將在美麗的成都平原上，收獲鄉(xiāng)村振興的新希望。

(原文刊載于2018年3月23日《四川日報》第五版)