保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定發(fā)布：異地經(jīng)營(yíng)要先設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

每經(jīng)編輯 胡楊    

每經(jīng)記者 胡楊

保險(xiǎn)業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管再推向縱深。日前，保監(jiān)會(huì)公開(kāi)發(fā)布《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《經(jīng)紀(jì)人規(guī)定》）與《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《公估人規(guī)定》），并確定將于今年5月1日起正式實(shí)施。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，作為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重要組成部分，近年來(lái)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及保險(xiǎn)公估這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了不少新情況，監(jiān)管因此面臨一些新問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，2017年，保監(jiān)會(huì)共批復(fù)25家保險(xiǎn)中介公司成立，部分機(jī)構(gòu)的股東名單中甚至出現(xiàn)了騰訊、新浪等巨頭的身影。

值得一提的是，經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，向工商注冊(cè)登記地以外派出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，為投保人或者被保險(xiǎn)人是自然人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，監(jiān)管層完善保險(xiǎn)中介的頂層設(shè)計(jì)是一件好事。從當(dāng)前的情況來(lái)看，保險(xiǎn)中介行業(yè)的未來(lái)還是樂(lè)觀的。

公估人監(jiān)管：嚴(yán)懲出具虛假公估報(bào)告行為

公開(kāi)資料顯示，早在2016年，保監(jiān)會(huì)就已完成《經(jīng)紀(jì)人規(guī)定》與《公估人規(guī)定》的起草，并于當(dāng)年的11月24日至12月28日向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)期間，兩部規(guī)章合計(jì)收到各類(lèi)反饋意見(jiàn)近50條。其中，對(duì)于《經(jīng)紀(jì)人規(guī)定》，意見(jiàn)和建議主要集中在高管任職條件、執(zhí)業(yè)登記、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、客戶告知等方面；對(duì)于《公估人規(guī)定》，意見(jiàn)和建議則主要集中在組織形式、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、備案程序、從業(yè)禁止等方面。

最新版的《公估人規(guī)定》共涉及8章111條內(nèi)容。所謂保險(xiǎn)公估，是指評(píng)估機(jī)構(gòu)及其評(píng)估專(zhuān)業(yè)人員接受委托，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算以及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。作為獨(dú)立于保險(xiǎn)交易之外的第三人，公估人需要保持客觀、公正、真實(shí)、誠(chéng)信的判斷，這對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性發(fā)展也存在極其重要的價(jià)值。

基于上述考慮，《公估人規(guī)定》重點(diǎn)明確了“出具虛假公估報(bào)告”的公估人所要承擔(dān)的法律責(zé)任。例如：“保險(xiǎn)公估人出具虛假公估報(bào)告的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)6個(gè)月以上1年以下；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由工商行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

而作為金融業(yè)的一個(gè)環(huán)節(jié)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線同樣適用于保險(xiǎn)公估領(lǐng)域。就風(fēng)險(xiǎn)防控來(lái)說(shuō)，《公估人規(guī)定》提出，要優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)管理，切實(shí)防止內(nèi)控差、風(fēng)險(xiǎn)隱患大的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)濫設(shè)分支機(jī)構(gòu)。強(qiáng)化保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，要求其對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)隱患的分支機(jī)構(gòu)采取整改、停業(yè)、撤銷(xiāo)等措施。

在履行公估程序的過(guò)程中，保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)對(duì)其受理的保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)指定至少2名保險(xiǎn)公估從業(yè)人員承辦，保險(xiǎn)公估報(bào)告應(yīng)當(dāng)由至少2名承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員簽名并加蓋公估機(jī)構(gòu)印章，完善風(fēng)險(xiǎn)防范流程。

除加強(qiáng)事中事后監(jiān)管及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序規(guī)范之外，在源頭準(zhǔn)入上，保監(jiān)會(huì)也將采取負(fù)面清單的形式，以強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)股東、合伙人違法違規(guī)及誠(chéng)信情況的審查。此外，從保險(xiǎn)公估經(jīng)營(yíng)實(shí)際考慮，其需要具備一定金額的營(yíng)運(yùn)資金并實(shí)行托管。

經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管：嚴(yán)查股東資質(zhì)、明確注冊(cè)資本

與《公估人規(guī)定》相似，《經(jīng)紀(jì)人規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入作出了更加細(xì)化的要求。

首先是嚴(yán)查股東資質(zhì)。存在：最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門(mén)調(diào)查；因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)等情形之一的單位與個(gè)人，將不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東。

其次是對(duì)注冊(cè)資本進(jìn)行明確：股東須保證出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資，必須是實(shí)繳貨幣資本。注冊(cè)資本的最低限額分為兩檔，對(duì)于經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，注冊(cè)資本最低為5000萬(wàn)元；而對(duì)于經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)楣ど套?cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，注冊(cè)資本最低為1000萬(wàn)元，并新增“注冊(cè)資本需要按照保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定托管”一項(xiàng)。

股東資質(zhì)與注冊(cè)資本的來(lái)源均符合規(guī)定后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)先獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，再及時(shí)按照保監(jiān)會(huì)的要求，提交申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的材料，并進(jìn)行相關(guān)信息披露。在審核的過(guò)程中，保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)會(huì)采取談話、函詢、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解、審查申請(qǐng)人股東的經(jīng)營(yíng)記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2016年，保監(jiān)會(huì)曾不予許可云南金貝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司和湖南安迅保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。根據(jù)《經(jīng)紀(jì)人規(guī)定》，在這種情況下，繼續(xù)存續(xù)的公司不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記，確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。

而查閱保監(jiān)會(huì)下發(fā)給上述兩家公司的《不予許可經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的批復(fù)》后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，其分別存在“公司高級(jí)管理人員不符合任職資格條件”；“未配置保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)軟件，不符合‘有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施’的要求”等問(wèn)題。

值得一提的是，經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，向工商注冊(cè)登記地以外派出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，為投保人或者被保險(xiǎn)人是自然人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級(jí)分公司，指定其負(fù)責(zé)辦理行政許可申請(qǐng)、監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表提交等相關(guān)事宜，并負(fù)責(zé)管理其他分支機(jī)構(gòu)。

專(zhuān)家：仍看好保險(xiǎn)中介行業(yè)的未來(lái)

就在《經(jīng)紀(jì)人規(guī)定》與《公估人規(guī)定》出臺(tái)前夕，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)了2018年全國(guó)保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要準(zhǔn)確把握現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)提出的新要求，認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)展要圍繞創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、有序競(jìng)爭(zhēng)、機(jī)制建設(shè)等方面，優(yōu)化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系、分配機(jī)制、開(kāi)放格局，提升全要素生產(chǎn)率。

保監(jiān)會(huì)同時(shí)指出，全面深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革，《經(jīng)紀(jì)人規(guī)定》、《公估人規(guī)定》的出臺(tái)是個(gè)契機(jī)，要樹(shù)立沙盒監(jiān)管思維，為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營(yíng)造改革創(chuàng)新的監(jiān)管環(huán)境。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2017年，保監(jiān)會(huì)共批復(fù)25家保險(xiǎn)中介公司成立，包括10家代理公司、14家經(jīng)紀(jì)公司和1家公估公司。值得注意的是，部分新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的“來(lái)頭”著實(shí)不小，股東名單上甚至出現(xiàn)了騰訊、新浪等知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的身影。

而同樣在上一年度，包括一汽轎車(chē)（000800，SZ）、葛洲壩（600068，SH）在內(nèi)的上市公司則選擇轉(zhuǎn)讓之前持股或控股的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。有人“入場(chǎng)”，有人離開(kāi)。一時(shí)之間，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)似乎陷入“變局”，這一話題也成為業(yè)內(nèi)熱議的焦點(diǎn)。

在相關(guān)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，本次新規(guī)的實(shí)質(zhì)是規(guī)范準(zhǔn)入，提高門(mén)檻，對(duì)持牌無(wú)經(jīng)營(yíng)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)紀(jì)人實(shí)施強(qiáng)制退出市場(chǎng)，為行業(yè)后續(xù)的良性發(fā)展鋪平道路。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾也對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，監(jiān)管層完善保險(xiǎn)中介的頂層設(shè)計(jì)是一件好事。從當(dāng)前的情況來(lái)看，保險(xiǎn)中介行業(yè)的未來(lái)還是樂(lè)觀的。

現(xiàn)階段，業(yè)內(nèi)存在一種聲音，擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展會(huì)替代保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，但在他看來(lái)：“有很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須要面對(duì)面來(lái)講解、處理，并且目前國(guó)內(nèi)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的了解程度有限，像那些從來(lái)沒(méi)有在‘線下’購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的顧客，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道的了解更是無(wú)從談起。”