向1493個(gè)殼公司授信775億元 浦發(fā)銀行遭罰4.62億

每經(jīng)編輯 張喜威    

每經(jīng)記者 張喜威 每經(jīng)編輯 姚祥云

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款一案終于迎來罰單。

1月19日晚間，四川省銀監(jiān)局連發(fā)6張罰單，無一不指向浦發(fā)銀行成都分行。四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行罰款人民幣46175萬元，并對王兵、許承斌、趙勇、章模華和高波等相關(guān)人員作出相應(yīng)處罰。此外，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站也發(fā)文，對查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件進(jìn)行了通報(bào)。

值得注意的是，早在去年4月初，一則有關(guān)浦發(fā)銀行成都分行“爛賬”近千億元的傳聞就被廣泛傳播，但彼時(shí)一位浦發(fā)銀行成都分行人士曾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者否認(rèn)，并表示：“這個(gè)是完全不實(shí)的，與事實(shí)嚴(yán)重不相符。”

如今，經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)的檢查，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。1月19日晚間，浦發(fā)銀行則發(fā)布公告稱，對上述案件“深表歉意”，上述處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益。

開年首張過億罰單

四川銀監(jiān)局開出的罰單顯示，浦發(fā)銀行成都分行的違規(guī)事由高達(dá)9項(xiàng)：

1、內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

2、未提供或未及時(shí)提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙；

3、授信管理嚴(yán)重違規(guī)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

4、違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

5、違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

6、違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

7、違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

8、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

9、違規(guī)利用保理公司進(jìn)行資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。具體而言，對王兵予以警告，罰款50萬元，并禁止終身從事銀行業(yè)工作；對許承斌予以警告，罰款30萬元，并取消10年高級管理人員任職資格；對趙勇予以警告，罰款30萬元，并取消10年高級管理人員任職資格；對章模華予以警告，罰款50萬元，并禁止終身從事銀行業(yè)工作；對高波予以警告，罰款50萬元人民幣；禁止終身從事銀行業(yè)工作。 

銀監(jiān)會(huì)通報(bào)文章顯示，根據(jù)監(jiān)管要求，浦發(fā)銀行已經(jīng)予以成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規(guī)業(yè)務(wù)的整改，目前該分行班子隊(duì)伍穩(wěn)定，總體經(jīng)營平穩(wěn)正常。

涉案人員已移交司法處理

銀監(jiān)會(huì)在文章中指出，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正。

二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當(dāng)手段，粉飾報(bào)表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。

三是合規(guī)意識淡薄。為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。

銀監(jiān)會(huì)表示，目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。銀監(jiān)會(huì)近日已依法對浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動(dòng)立案調(diào)查和行政處罰工作。

浦發(fā)銀行2016年年報(bào)顯示，該行在西部地區(qū)的貸款賬面余額為4139.68億元，占比14.98%，高于珠三角、環(huán)渤海地區(qū)的貸款比重，僅次于總部所在的長三角地區(qū)。與此同時(shí)，西部地區(qū)2016年的營業(yè)利潤為41.17億元，同比減少58.63%，這在浦發(fā)七大區(qū)域中降幅最大。

此外，記者注意到，2015年10月26日，四川銀監(jiān)局曾對浦發(fā)銀行成都分行，作出"責(zé)令分行改正，并處以40萬元的罰款"的處罰決定，處罰事由是"貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不及時(shí)、不準(zhǔn)確，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則"。

浦發(fā)銀行公告：“深表歉意”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，浦發(fā)銀行晚間發(fā)布公告稱，“公司堅(jiān)決支持和接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上述處罰決定，并深表歉意。”

公告還稱，針對成都分行上述違規(guī)經(jīng)營事項(xiàng)，公司高度重視，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，及時(shí)調(diào)整了成都分行經(jīng)營班子，并對資產(chǎn)狀況進(jìn)行了全面評估，分類施策、強(qiáng)化管理，按照審慎原則計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。目前，成都分行已按監(jiān)管要求完成了整改，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營管理邁入正軌。

“在此基礎(chǔ)上，公司在全行范圍內(nèi)認(rèn)真開展舉一反三教育整改工作，深刻反思，統(tǒng)一思想，吸取教訓(xùn)；端正全行經(jīng)營理念，更加關(guān)注安全性、流動(dòng)性和效益性的平衡發(fā)展，強(qiáng)化統(tǒng)一法人管理。”浦發(fā)銀行表示，將防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，強(qiáng)化合規(guī)內(nèi)控體制機(jī)制建設(shè)，著重提升內(nèi)控執(zhí)行力和有效性，確保全行依法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。

浦發(fā)銀行還表示，上述處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

值得注意的是，浦發(fā)銀行1月初發(fā)布的業(yè)績快報(bào)顯示，截至2017年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額61350.61億元，較年初增長了4.74%；但其未經(jīng)審計(jì)的利潤總額為697.85億元，卻較上年同期（699.75億元）下降了0.27%。此外，2017年末，浦發(fā)銀行的不良貸款率則較年初上升了0.25個(gè)百分點(diǎn)，至2.14%。