上海擬發(fā)文規(guī)范專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)

中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）中國(guó)證券網(wǎng)今日獨(dú)家獲悉，為進(jìn)一步規(guī)范上海地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，上海保監(jiān)局草擬了《上海保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理指引（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），于近日在行業(yè)內(nèi)部征求意見。

記者拿到的征求意見稿顯示，《指引》共有從業(yè)人員管理、銷售行為管理、培訓(xùn)和宣傳資料管理、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理、代辦保全業(yè)務(wù)管理、保險(xiǎn)公司管理責(zé)任等8大章節(jié)，主要明確了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司在上述部分的管理責(zé)任。

應(yīng)設(shè)立從業(yè)人員招募標(biāo)準(zhǔn)

在從業(yè)人員管理部分，《指引》要求，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和完善長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)從業(yè)人員的管理辦法，科學(xué)合理制定從業(yè)人員業(yè)績(jī)考核與薪酬標(biāo)準(zhǔn)，建立完善從業(yè)人員檔案。

此外，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員的招募管理，設(shè)定從業(yè)人員招募標(biāo)準(zhǔn)，核查人員身份信息真實(shí)性，鼓勵(lì)有條件的中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織內(nèi)部考試；應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)從業(yè)人員誠(chéng)信信息管理，在檔案中如實(shí)記錄從業(yè)人員違規(guī)信息并及時(shí)在相關(guān)行業(yè)組織備案。

中介機(jī)構(gòu)在管理從業(yè)人員過(guò)程中，不得有以下行為：發(fā)布有關(guān)從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告；向被招募人員承諾不合理的高額回報(bào)；以交納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為入職條件；以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件；以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量或其銷售業(yè)績(jī)?yōu)閺臉I(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

此外，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員的管理責(zé)任，不得采取出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證等模式發(fā)展分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員。

嚴(yán)禁違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品

在銷售行為管理方面，《指引》要求，中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)開展長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在展業(yè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)向客戶出示執(zhí)業(yè)證書和客戶告知書，客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)包括中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。

此外，中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在展業(yè)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退?，F(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款。

同時(shí)，中介機(jī)構(gòu)也要嚴(yán)格執(zhí)行“雙錄”（錄音錄像）。即應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》的要求，對(duì)向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄，并及時(shí)將視聽資料反饋至承保保險(xiǎn)公司，不得擅自保存視聽資料。

中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得偽造、篡改客戶信息或誘導(dǎo)客戶提供不真實(shí)的客戶信息，不得代客戶簽名，不得代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，不得代簽《投保提示書》、《年長(zhǎng)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)特別提示》、《測(cè)評(píng)表》和《財(cái)務(wù)問(wèn)卷》等投保材料。同時(shí)，中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)要求，嚴(yán)禁違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)全程“雙錄”

對(duì)于中介機(jī)構(gòu)開展的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)（以會(huì)議、講座等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)），《指引》也進(jìn)行了嚴(yán)格的要求。

首先，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理選邀參加產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的對(duì)象，并向被邀請(qǐng)人明確產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的舉辦目的，不得以贈(zèng)送高價(jià)值禮品等方式誘導(dǎo)或欺騙客戶參加產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)或當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

其次，產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)當(dāng)全程錄音錄像。聲像資料應(yīng)全程正面攝錄講解人員及其講解課件，不得剪接編輯；中介機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)手段提高攝錄質(zhì)量，確保聲像資料的畫面及聲音可以清晰再現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)情況。

此外，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)檔案資料管理，歸檔資料保存時(shí)間應(yīng)不少于5年。歸檔資料應(yīng)至少包括：產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)召開時(shí)間、地點(diǎn)、舉辦方；產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)主持人、講解人及其他參會(huì)工作人員名單；產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)會(huì)議議程，講解人員使用的課件、講義內(nèi)容以及其他會(huì)場(chǎng)使用的資料；參加產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的客戶簽到表、從業(yè)人員名單、現(xiàn)場(chǎng)簽單統(tǒng)計(jì)資料；產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)全程錄像資料。

保險(xiǎn)公司不得向中介機(jī)構(gòu)發(fā)放額外獎(jiǎng)勵(lì)

值得一提的是，《指引》還指明確了保險(xiǎn)公司在中介渠道上的管理責(zé)任。

保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求，委托具備合法資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)開展長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切實(shí)做到中介資質(zhì)合法、委托關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)劃分明確、管理措施到位。

保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)簽訂合作協(xié)議。銷售競(jìng)賽等業(yè)務(wù)激勵(lì)活動(dòng)也應(yīng)當(dāng)簽訂相關(guān)書面協(xié)議，不得以海報(bào)或郵件等方式替代。

保險(xiǎn)公司不得向中介機(jī)構(gòu)發(fā)放合作協(xié)議約定以外的獎(jiǎng)勵(lì)，不得向中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)督促中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員真實(shí)準(zhǔn)確收集、記錄和提供客戶信息。