多地探索普惠金融發(fā)展新模式

圖片來源：視覺中國(guó)

在國(guó)家一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施出臺(tái)之后，我國(guó)普惠金融發(fā)展也步入了一個(gè)新階段?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日在浙江、陜西和河南多地調(diào)研時(shí)了解到，中國(guó)人民銀行針對(duì)各地不同特征及發(fā)展?fàn)顩r，通過探索普惠金融綜合服務(wù)站、對(duì)失信戶進(jìn)行“信用重建”、多方參與“分段分擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等普惠金融新模式，來打通“金融服務(wù)最后一公里”。目前，經(jīng)過前期試點(diǎn)，普惠金融已逐步從理念走向共識(shí)、從規(guī)劃走向?qū)嵺`、從碎片化走向體系化。業(yè)內(nèi)人士預(yù)期，在未來很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，普惠金融將是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，也將是填補(bǔ)資源配置洼地的良方。

在“普”的深耕上，普惠金融服務(wù)站的設(shè)立起到不可替代的作用。以浙江寧波為例，該市2273個(gè)行政村已設(shè)立了3203個(gè)服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)了轄內(nèi)全覆蓋。同時(shí)，服務(wù)站已建成信息管理系統(tǒng)，各商業(yè)銀行可實(shí)現(xiàn)對(duì)服務(wù)站的動(dòng)態(tài)化、規(guī)范化管理。

普惠金融在“普”及之余，更要“惠”及大眾。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少針對(duì)農(nóng)戶的小額貸款均體現(xiàn)了利息低、審批時(shí)間快的特點(diǎn)。家住陜西省宜君市彭鎮(zhèn)武家塬村的農(nóng)民馬燕青告訴記者，“之前農(nóng)信社來村里采集信用信息，我就問了一下，但沒抱什么希望，結(jié)果第三天人家就打電話讓我辦貸款手續(xù)，一上午貸款手續(xù)就全部辦完。”而據(jù)當(dāng)?shù)仄栈萁鹑诜?wù)站的工作人員介紹，現(xiàn)在“想貸款到村頭找服務(wù)站”的觀念已經(jīng)深入人心。“貸款一般是基準(zhǔn)利率，還能根據(jù)忙季閑季收放貸款額度，大家熱情都比較高。”該工作人員說。

普惠金融的持久發(fā)展離不開信息數(shù)據(jù)的支持。多地在推進(jìn)試點(diǎn)發(fā)展農(nóng)民貸款的過程中，也通過實(shí)施“信用信貸相長(zhǎng)”行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)解決長(zhǎng)期以來農(nóng)民信用空白、信用意識(shí)弱及信用建設(shè)難問題。

記者還了解到，部分地區(qū)還探索對(duì)失信農(nóng)戶進(jìn)行“信用重建”，助其能更為平等地享受金融服務(wù)。據(jù)人行陜西銅川中心支行介紹，其創(chuàng)新性地推出了貧困戶信用重建機(jī)制，針對(duì)有發(fā)展意愿的貧困戶，探索構(gòu)建“優(yōu)惠+諒解+救濟(jì)”的信用重建機(jī)制。自開展試點(diǎn)工作以來，當(dāng)?shù)匾褳?100戶信用重建農(nóng)戶發(fā)放4800萬元貸款，其中為542戶信用重建貧困戶發(fā)放1743萬元貸款。

業(yè)內(nèi)人士表示，普惠金融的發(fā)展必須要脫離給錢給物這種簡(jiǎn)單、粗放的模式，而是要注重金融服務(wù)的可得性和可持續(xù)性，尤其是要做到讓傳統(tǒng)的弱勢(shì)群體享受到金融服務(wù)的同時(shí)，也能助推金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。在這方面，多地人民銀行也進(jìn)行了相應(yīng)的探索。

以河南省蘭考縣為例，據(jù)了解，蘭考縣按照“共同參與、權(quán)責(zé)利對(duì)等”原則，創(chuàng)新建立“四位一體”、“分段分擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，支持普惠授信業(yè)務(wù)開展。“通過該機(jī)制，一是可使風(fēng)險(xiǎn)由多方分擔(dān)從而更加分散；二是隨著不良率上升，政府擔(dān)責(zé)遞增，壓實(shí)了政府信用環(huán)境建設(shè)責(zé)任；三是銀行擔(dān)責(zé)遞減機(jī)制實(shí)際上設(shè)計(jì)了承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)上限，解除了銀行開展普惠授信業(yè)務(wù)的后顧之憂；四是‘風(fēng)險(xiǎn)隔離’機(jī)制在防控風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的同時(shí)，也相當(dāng)于為保險(xiǎn)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)定了承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)上限，確保了分擔(dān)模式的可持續(xù)，激發(fā)了其參與積極性。”人行蘭考縣支行人士表示。