銀監(jiān)會再發(fā)文規(guī)范銀信合作 對信托公司實施名單制管理

每經(jīng)編輯 陳玉靜    

圖片來源：視覺中國

每經(jīng)記者 陳玉靜 每經(jīng)編輯 陳星

近年來，銀信類業(yè)務快速增長，為促進銀信類業(yè)務健康發(fā)展，防范金融風險，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》）。此次《通知》明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權同時納入銀信類業(yè)務，明確銀信通道業(yè)務的定義。

此外，要求商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務中應按照實質(zhì)重于形式原則，落實穿透原則，還原銀信通道業(yè)務實質(zhì)。對于信托公司，則是分別從轉變發(fā)展方式和履行受托責任兩個方面對信托公司開展銀信類業(yè)務提出要求。

明確收益權同時納入銀信類業(yè)務

本次《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方面來規(guī)范銀信類業(yè)務，并提出了加強銀信類業(yè)務監(jiān)管的要求。

《通知》主要分為4大類，一是明確銀信類業(yè)務及銀信通道業(yè)務的定義，《通知》首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權同時納入銀信類業(yè)務的定義，在此基礎上，將銀信通道業(yè)務明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。

二是規(guī)范銀信類業(yè)務中商業(yè)銀行的行為，要求銀行在銀信類業(yè)務中應按照實質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實在監(jiān)管要求中；要求在銀信通道業(yè)務中，銀行應還原業(yè)務實質(zhì)，不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管要求或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表；同時要求商業(yè)銀行對信托公司實施名單制管理，應根據(jù)客戶及自身的風險偏好和承受能力，選擇與之相適應的信托公司及信托產(chǎn)品。

三是規(guī)范銀信類業(yè)務中信托公司的行為，要求信托公司積極轉變發(fā)展方式，立足信托本源支持實體經(jīng)濟發(fā)展。《通知》明確在銀信類業(yè)務中，信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構違法違規(guī)提供通道服務，此外，要求銀信類業(yè)務應貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策。

最后是加強銀信類業(yè)務的監(jiān)管，《通知》明確銀監(jiān)會及其派出機構應加強銀信類業(yè)務的監(jiān)管，應依法對銀信類業(yè)務違規(guī)行為采取按業(yè)務實質(zhì)補提資本和撥備、實施行政處罰等監(jiān)管措施，并將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務監(jiān)管要求的措施辦法，《通知》還表示各銀監(jiān)局應強化屬地監(jiān)管責任，切實加強對銀信類業(yè)務的日常監(jiān)管。

銀監(jiān)會表示《通知》的實施有利于規(guī)范銀信類業(yè)務，引導商業(yè)銀行主動減少銀信通道業(yè)務、信托公司回歸信托本源。

據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年3季度，68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模已超24萬億元，其中銀信合作余額為5.43萬億元，占比為22.27%，而去年同期該數(shù)字為4.43萬億元，占比24.37%，雖然占比有所下降，但是規(guī)模同比增長1萬億元。

對于快速增長的銀信類業(yè)務，銀監(jiān)會表示其中銀信通道業(yè)務占比較高，存在一定風險隱患。

對信托公司實施名單制管理

監(jiān)管部門規(guī)范銀信合作已不是第一次，與原有相關規(guī)定相比，此次《通知》主要有三方面的新要求。

一是商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務中的新要求，主要包括：對信托公司實施名單制管理，綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業(yè)投資能力，審慎選擇交易對手等；二是信托公司在銀信類業(yè)務中的新要求，主要包括：不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機構違法違規(guī)提供通道服務，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領域等；三是提高銀信類業(yè)務的監(jiān)管要求，《通知》提出，銀監(jiān)會將進一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務監(jiān)管要求的措施辦法。

此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《通知》第5條稱信托公司在銀信類業(yè)務中，不應盲目追求規(guī)模和速度，應積極轉變發(fā)展方式，通過發(fā)揮信托制度優(yōu)勢和提高專業(yè)管理能力，為委托方銀行提供實質(zhì)金融服務，立足信托本源支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

對此，某信托公司研究員對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示此次在銀信類業(yè)務范圍界定方面有所擴大，之前是把資金納入，現(xiàn)在收益權也納入，對商業(yè)銀行相當于是更嚴格。至于要求里面的對信托公司實行名單制管理，實際上已經(jīng)在實施，現(xiàn)在銀行都有自己的白名單。

而對于第5條的內(nèi)容，上述人士稱可能是針對信托通道、業(yè)務發(fā)展規(guī)模比較快提出的。包括《通知》說對業(yè)務發(fā)展較快、風險較高的銀行和信托公司會有窗口指導和風險提示，都是針對現(xiàn)有環(huán)境下問題的監(jiān)管。此外，對信托公司，此次提出要確保信托目的合法合規(guī)，這個之前沒有明確的提出來，這也意味著信托公司以后要更盡責。