農(nóng)行39億票據(jù)案四責(zé)任人終身禁業(yè) 票交所上線遏制中介亂象

時(shí)隔近兩年，曾轟動(dòng)一時(shí)的銀行間市場(chǎng)票據(jù)“黑天鵝”——農(nóng)行39億票據(jù)案監(jiān)管處罰落錘。罰款近2000萬，4名責(zé)任人被給予行政處罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。

近日，北京銀監(jiān)局官網(wǎng)公布了對(duì)農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億票據(jù)案的處罰決定書。京銀監(jiān)罰決字〔2017〕1號(hào)、京銀監(jiān)罰決字〔2017〕19號(hào)顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀監(jiān)局決定對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行給予罰款合計(jì)1950萬元的行政處罰；對(duì)姚尚延、張鳴、王冰、劉詠梅分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰；對(duì)其他幾名責(zé)任人也給予了罰款或禁止從事相關(guān)工作的行政處罰。

據(jù)了解，這是今年以來地方銀監(jiān)局針對(duì)銀行分行開出的最重的罰單之一。此外，今年7月，北京銀監(jiān)局對(duì)民生銀行北京分行進(jìn)行合計(jì)850萬元的處罰，也是因?yàn)槊裆y行北京分行違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

今年前9個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1386家，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5.55億元，沒收違法所得0.7億元，罰沒金額合計(jì)超過2016年的2倍。處罰責(zé)任人員1020名，罰款金額合計(jì)2068萬元，取消122人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止47人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

票據(jù)變“報(bào)紙”案情還原

2016年對(duì)于票據(jù)行業(yè)注定是不尋常的一年，年初接連爆發(fā)的票據(jù)大案引來了監(jiān)管重拳，票交所在年底落地，中國票據(jù)市場(chǎng)迎來改革元年。

1月23日，農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億票據(jù)案拉開了票據(jù)市場(chǎng)亂象的導(dǎo)火索。根據(jù)媒體報(bào)道，票據(jù)包內(nèi)出現(xiàn)部分票據(jù)被報(bào)紙?zhí)娲墓质拢移睋?jù)進(jìn)出未建立臺(tái)賬。目前公安機(jī)關(guān)已立案偵查。此后農(nóng)業(yè)銀行公告稱，該行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核查，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為39.15億元。

中國地方金融研究院研究員莫開偉分析稱，該案件背后，農(nóng)行北京分行可能與某銀行進(jìn)行一筆銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，在回購到期前，承兌匯票本應(yīng)存放在農(nóng)行北京分行的保險(xiǎn)柜里，不得轉(zhuǎn)出。但實(shí)際情況是，承兌匯票在回購到期前就被某重慶票據(jù)中介提前取出，與另外一家銀行進(jìn)行了回購貼現(xiàn)交易，但資金并未回到農(nóng)行北京分行賬上，而是非法進(jìn)入了股市，農(nóng)行北京分行保險(xiǎn)柜中原來封包入庫保存的票據(jù)則被換成報(bào)紙。直到股市暴跌，資金斷鏈，無法填補(bǔ)窟窿，才終于“紙包不住火”。

商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)人士指出，其實(shí)，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)從2015年1月開始便偶露端倪，正常的票據(jù)交易融通資金，賺取利差，本來是風(fēng)險(xiǎn)極低的銀行間業(yè)務(wù)，但因“中介”為了套取銀行資金，采取內(nèi)外勾結(jié)、“一票多賣”的手段，最終出現(xiàn)重大案件。

他指出，各路“中介”盡出奇招，利用空殼公司開出商業(yè)承兌匯票，經(jīng)過農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行或某些商業(yè)銀行背書后，從銀行間套出資金，金額達(dá)百億級(jí)。

事后證明，農(nóng)行39億票據(jù)案只是冰山一角，案發(fā)短短一周時(shí)間后，1月29日，中信銀行蘭州分行再次曝出9.69億票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。隨后，天津銀行上海分行(涉案金額7.86億)，龍江銀行(涉案金額6億)，寧波銀行（涉案金額32億）、廣發(fā)銀行（涉案金額10億）、工商銀行（涉案13億電子票據(jù)）等風(fēng)險(xiǎn)事件先后爆發(fā)。

從已有的公開數(shù)據(jù)看，發(fā)生在銀行間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)的紙質(zhì)票據(jù)是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)重災(zāi)區(qū)。上述6起票據(jù)大案累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)金額高達(dá)108.7億元。

亂象初步得到遏制

針對(duì)2016年初接連發(fā)生的票據(jù)大案，2016年5月開始，監(jiān)管密集出重拳整治。央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》(下稱“126號(hào)文”)。126號(hào)文規(guī)定，“受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，擬貼入銀行必須確認(rèn)交易對(duì)手已記載背書，禁止無背書買賣票據(jù)。”業(yè)內(nèi)人士指出，這意味著將此前票據(jù)大案中過橋行的混亂做法全部杜絕。此外，126號(hào)文還要求加強(qiáng)交易對(duì)手資質(zhì)管理，銀行應(yīng)對(duì)買入返售(賣出回購)的交易對(duì)手由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。

為了從根源上杜絕票據(jù)市場(chǎng)亂象，2016年年底，人民銀行頒布《票據(jù)交易管理辦法》(下稱《辦法》)，對(duì)票據(jù)市場(chǎng)參與者，票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施（票交所）、票據(jù)信息登記與電子化、票據(jù)登記與托管、票據(jù)交易以及票據(jù)交易結(jié)算與到期處理進(jìn)行了規(guī)定，旨在規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)交易行為，防范交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

兩日后，2016年12月8日，由人民銀行牽頭籌建的上海票據(jù)交易所(下稱“票交所”)正式上線。

如何杜絕票據(jù)大案發(fā)生，充分釋放票據(jù)價(jià)值、統(tǒng)一市場(chǎng)，是擺在票交所面前的一場(chǎng)“攻守”之役。攻，則意味著需要進(jìn)一步完善票據(jù)功能，專家預(yù)計(jì)，未來票交所將要面對(duì)的是一個(gè)交易規(guī)模達(dá)百萬億級(jí)別的票據(jù)市場(chǎng)。防，則需要構(gòu)筑大案防火墻。票交所上線后，在銀行間市場(chǎng)從事票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，票據(jù)中介亂象將得到有效遏制。“票據(jù)中介沒有接入票交所，自然無法做‘期限錯(cuò)配’。”上海某票據(jù)中介內(nèi)部人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

在監(jiān)管重拳圍剿以及票交所源頭治理下，2017年已經(jīng)鮮有票據(jù)大案爆出。另一方面，如今票交所上線已經(jīng)快滿一年。接入成員不斷增多，業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

記者從票交所內(nèi)部人士處獲悉，2017年前6個(gè)月，電子和紙質(zhì)商業(yè)匯票共達(dá)成承兌業(yè)務(wù)402.66萬筆，金額6.4萬億；辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)68.61萬筆，金額3.35萬億；辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)210.64萬筆，金額22.89萬億；辦理質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)20.27萬筆，金額3.53萬億。

業(yè)內(nèi)人士看來，2017年將是后交易所時(shí)代票據(jù)市場(chǎng)的一個(gè)轉(zhuǎn)折期。“非銀行金融機(jī)構(gòu)將逐步參與到這一市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)交易與場(chǎng)外交易并存、銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)同時(shí)參與；與此同時(shí)，票據(jù)市場(chǎng)將以電票為主，紙票仍然有一點(diǎn)生存空間。”招商銀行總行票據(jù)部負(fù)責(zé)人李明昌表示，票交所的股東結(jié)構(gòu)多元化、未來參與主體多元化以及交易的電子化決定了這一過渡期到2018年將基本完成。

來源：第一財(cái)經(jīng)APP 記者：宋易康