人民日報海外版：服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)乃銀行業(yè)正道

注重質(zhì)量防控風(fēng)險 在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期，如何做好風(fēng)險防控對于銀行業(yè)持久健康發(fā)展十分重要。 “銀行業(yè)要回歸本源、健康發(fā)展，需要以治理好金融亂象、防控好金融風(fēng)險為基礎(chǔ)?！?4日，工商銀行董事長易會滿在“2017中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上發(fā)表了這一觀點(diǎn)，并得到與會不少銀行高管的贊同。易會滿認(rèn)為，銀行業(yè)要回歸本源和健康發(fā)展，首先要建立一張能反映金融業(yè)運(yùn)行整體情況和風(fēng)險實質(zhì)的超級資產(chǎn)負(fù)債表，目的是從根源切入，在基礎(chǔ)問題上進(jìn)行頂層設(shè)計，以使我們對各類金融風(fēng)險做到心中有數(shù)、手中有方、對癥施治。 興業(yè)銀行行長陶以平表示，當(dāng)前銀行業(yè)正處在“傳統(tǒng)”與“新興”的轉(zhuǎn)型交匯期?！皞鹘y(tǒng)”要求銀行回歸“經(jīng)營風(fēng)險、中介服務(wù)”的本質(zhì)，對風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、計量、分析、評估與緩釋；“新興”則意味著客戶需求的多樣性以及市場發(fā)展趨勢的多重變化引領(lǐng)銀行必須跳出傳統(tǒng)的思維，同時增強(qiáng)適應(yīng)性和時代性，以獲取新的發(fā)展商機(jī)。 “一方面，中國實體經(jīng)濟(jì)處于新舊動力轉(zhuǎn)換時期，銀行服務(wù)的客戶主體正發(fā)生新陳代謝；另一方面，經(jīng)過多年的高速發(fā)展，中國銀行業(yè)已經(jīng)積累了龐大的資產(chǎn)，舊模式不僅難以幫助銀行在業(yè)務(wù)上取得新突破，其衍生出的‘脫實向虛’風(fēng)險亦需要妥善處理。因此，如何積極主動防控風(fēng)險，從規(guī)模擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，成為了我國銀行業(yè)的必答題?！蔽錆h科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新對本報記者說。 善用科技突出特色 在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級過程中，如何實現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展，也是銀行業(yè)十分關(guān)注的問題。中國郵政儲蓄銀行董事長李國華指出，商業(yè)銀行要深入?yún)⑴c服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，必須結(jié)合自身特點(diǎn)，認(rèn)清自己的優(yōu)勢和劣勢。 “郵儲銀行擁有4萬個網(wǎng)點(diǎn)，其中71%分布在縣域及農(nóng)村地區(qū)。在我行成立之初，我們就根據(jù)自身的資源稟賦特點(diǎn)，確立了服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)‘三農(nóng)’的市場定位，致力于打造一家有特色的大型零售商業(yè)銀行?！崩顕A舉例說，郵儲銀行在寧夏固原市蔡川村通過與專業(yè)合作社合作，有效建立了銀行信用與農(nóng)村熟人信用對接的機(jī)制，不僅解決了貧困戶抵押擔(dān)保難題，而且促進(jìn)了當(dāng)?shù)孛撠氈赂弧?與此同時，利用科技的力量實現(xiàn)特色定位也成為了當(dāng)前中國銀行業(yè)的一大趨勢。蘇寧銀行董事長黃金老表示，可靠抵押物缺失、征信數(shù)據(jù)覆蓋不足、金融服務(wù)成本過高一直是傳統(tǒng)金融服務(wù)滲透乏力的重要原因，而金融科技則可以解決一系列基礎(chǔ)問題，重構(gòu)金融生態(tài)。 例如，生物特征識別在銀行業(yè)的應(yīng)用，將大大節(jié)省客戶的時間成本，同時擴(kuò)大金融服務(wù)邊界；再例如，區(qū)塊鏈技術(shù)將法律、合約、規(guī)則等通過區(qū)塊鏈數(shù)字化，在支付清算領(lǐng)域可實現(xiàn)快速且低成本的跨境支付，在身份驗證領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨國信息共享機(jī)制，在票據(jù)和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域則將大大減少人力投入。 回歸本源服務(wù)實體 國家開發(fā)銀行董事長胡懷邦指出，改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展取得舉世矚目的成就，金融業(yè)發(fā)揮了不可或缺的作用。但是一段時間以來，隨著規(guī)模的快速擴(kuò)張，金融業(yè)在一定程度上出現(xiàn)了“脫實向虛”的傾向，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效益有待進(jìn)一步提升。 值得注意的是，在金融與實體結(jié)合方面，不少業(yè)務(wù)面比較齊全的企業(yè)已經(jīng)做出了成功探索。例如，中國光大集團(tuán)在垃圾處理、污水處理、秸稈處理、工業(yè)危廢物處理、環(huán)保廁所等領(lǐng)域的項目達(dá)300多個。面對環(huán)保產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，光大銀行對光大集團(tuán)的環(huán)保與新能源項目在信貸、結(jié)算、融資等方面給予大力支持，光大證券則積極承銷光大水務(wù)公司的熊貓債，光大保險承保了環(huán)保企業(yè)員工的補(bǔ)充醫(yī)療和意外傷害保險，最終實現(xiàn)了集團(tuán)內(nèi)部的“產(chǎn)融結(jié)合”。 董登新說：“在過去，銀行貸款主要傾向于大企業(yè)、大客戶。如今，中國實體經(jīng)濟(jì)步入了轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期，傳統(tǒng)大型企業(yè)在信貸資產(chǎn)安全性、回報率方面的很多優(yōu)勢必然會被一批活力更強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)所代替。今后，銀行必須順應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換的趨勢，調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、控制表外業(yè)務(wù)、優(yōu)化表內(nèi)業(yè)務(wù)、開拓小微企業(yè)市場、拓展移動支付領(lǐng)域，為轉(zhuǎn)型升級后的市場競爭夯基布局?！?人民日報記者王俊嶺