不做交易也能貸到款 警惕二手車車貸風(fēng)險

幾年前一度因違規(guī)而停滯的二手車貸款如今再次瘋狂而至。近期，多家機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，2016年下半年開始，各類專業(yè)從事二手車貸款的金融公司呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，二手車個人消費貸款規(guī)模累計已經(jīng)超過1500億元，部分二手車金融公司增長達到200%。而與此同時，各類違規(guī)操作及“割韭菜”車貸推廣模式或?qū)㈦[藏著巨大的車貸風(fēng)險，影響二手車市場的持續(xù)發(fā)展。

不做交易也能貸到款

一位用過二手車貸款的消費者對北京青年報記者表示，看似“實惠”的二手車貸產(chǎn)品，但是細算下來，個別二手車三年期貸款利率超過了30%，利息之高讓人咋舌。如果車主中途還款發(fā)生逾期，后期壞賬率將可能出現(xiàn)大幅上升。不僅如此，目前各類二手車零售渠道，利用與二手車金融公司合作關(guān)系，進行捆綁銷售，從中收取高額貸款幾千到萬元不等手續(xù)費。就在近期，在二手車市場又出現(xiàn)了諸如“車抵貸”產(chǎn)品，只要你是一位車主，只需要抵押車輛手續(xù)，不需交易，就可以通過多家二手車貸款機構(gòu)獲取貸款，二手車車貸金融公司搖身一變?yōu)槊耖g借貸公司。這些都表明，當(dāng)下的二手車車貸市場已經(jīng)亂象叢生。

目前，第一車貸、易鑫、美利車和備胎好車等國內(nèi)幾家主流專業(yè)從事二手車金融公司的數(shù)據(jù)顯示，各家公司累計貸款規(guī)模已經(jīng)突破800億，而像著名在線交易平臺優(yōu)信二手車、瓜子二手車等，其二手車貸款規(guī)模比上述幾家有過之而無不及。粗略計算，目前全國1000萬輛二手車交易量中，個人貸款比例或?qū)⒁呀?jīng)接近15%，貸款二手車或?qū)⒁呀?jīng)超過百萬輛，這正好印證了業(yè)內(nèi)對于二手車貸款規(guī)模的粗略估算。

二手車貸風(fēng)險是新車4倍

這么大的資金規(guī)模短期內(nèi)進入二手車個人消費貸款市場，后期風(fēng)險如何控制？據(jù)一家早期從事二手車貸款的金融公司總經(jīng)理向北青報記者透露，他們曾經(jīng)依據(jù)自身多年的交易數(shù)據(jù)進行過粗算，二手車貸款的風(fēng)險值是新車的4倍。但是對于大部分新進入的汽車金融公司而言，此輪二手車車貸爆發(fā)式增長始于2016年下半年，相關(guān)的還款逾期數(shù)據(jù)還無法支撐金融公司對風(fēng)險做出準確的評估。按照目前的增長態(tài)勢，誰也不敢說二手車貸款風(fēng)險可控！這位人士說。

那么，為什么還有那么多金融公司飛蛾撲火似的進入這一市場呢，原因是此輪二手車貸款爆發(fā)式增長的背后，有其良好的市場大環(huán)境。根據(jù)中國汽車流通協(xié)會的最新數(shù)據(jù)，今年1-5月份，全國二手車交易已經(jīng)突破480萬輛，增長率接近21%。根據(jù)預(yù)測，至2020年，全國二手車交易或?qū)⒔咏?000萬輛，二手車市場已經(jīng)成為汽車市場最具潛力的市場。根據(jù)多家國際機構(gòu)的預(yù)測，在歐美發(fā)達國家，二手車金融的滲透率早已超過50%，而中國二手車金融仍然處于起步階段，進入這一待開發(fā)的市場已經(jīng)成為汽車金融公司的不二之選。一些機構(gòu)甚至發(fā)出預(yù)測，如果按照目前的發(fā)展速度，二手車金融或?qū)⒑芸斐蔀槿f億規(guī)模的大市場。

二手車市醞釀車貸風(fēng)險

當(dāng)然，另一個重要的原因是：最近幾年，隨著新車市場進入微增長時代，二手車市場越來越受到廣泛的關(guān)注，資本大量進入催生二手車在線交易平臺的出現(xiàn)，基于買賣雙方的中介服務(wù)二手車檢測比例大幅提升，二手車車源的真實性不斷提高。其次，二手車新零售模式的出現(xiàn)，讓二手車用戶的年輕化趨勢日趨明顯，二手車金融得以有施展空間，為二手車貸款爆發(fā)式增長奠定了基礎(chǔ)。但是一個不可忽視的事實是，二手車是一個流動性較強的消費品，各種違規(guī)的車貸操作，后期都將引發(fā)巨大的車貸風(fēng)險，業(yè)內(nèi)應(yīng)該提高警惕，切勿因為違規(guī)車貸的出現(xiàn)影響二手車市場的正常發(fā)展。

早在多年前，本報曾經(jīng)報道新車市場上出現(xiàn)的“車貸黑幕”，震驚業(yè)界。當(dāng)時，虛假高利率、虛假零首付、手續(xù)費捆綁、騙貸等在新車市場亂象叢生，相關(guān)管理部門曾經(jīng)一度停止違規(guī)金融公司及擔(dān)保公司的車貸業(yè)務(wù)，出臺相關(guān)政策規(guī)范市場環(huán)境。如今，這些違規(guī)操作大有卷土重來之勢，但愿，這次不會再發(fā)生在二手車市場。

（來源：北京青年報，記者：何登峰）