切入“一帶一路”沿線市場，中資銀行還需哪些硬功夫？

隨著“一帶一路”建設(shè)的推進，中資銀行“走出去”進入沿線市場步伐加快，但沿線發(fā)展程度不均衡且各國間風(fēng)險存在顯著差異。安永大中華區(qū)行業(yè)發(fā)展主管合伙人兼審計服務(wù)首席運營官王鵬程在2017夏季達沃斯論壇期間接受采訪時表示，“中資銀行拓展‘一帶一路’沿線市場應(yīng)在發(fā)展定位、戰(zhàn)略選擇、服務(wù)組合、聯(lián)盟戰(zhàn)略、技術(shù)路線及能力建設(shè)等方面修煉‘硬功夫’。”

盡管近年來中資銀行海外布局提速，但與中資企業(yè)“走出去”所帶來的旺盛貿(mào)易金融、投行、資產(chǎn)管理需求相比，中資銀行在“一帶一路”沿線仍處在網(wǎng)點布局不足、業(yè)務(wù)以項目融資為主、新興業(yè)務(wù)涉足不深的起步階段。

在巴基斯坦，當(dāng)?shù)刂匈Y銀行主要提供項目貸款服務(wù)，而當(dāng)前中資企業(yè)急需的現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融包括匯票、信用證貼現(xiàn)、銀行保函等仍在起步階段，而像包括債券融資、融資租賃、資產(chǎn)證券化、私募股權(quán)基金、公私合作(PPP)等直接融資以及財務(wù)顧問、工程保險、造價咨詢、現(xiàn)金管理、融資咨詢等其他金融服務(wù)在內(nèi)的投行業(yè)務(wù)的服務(wù)主體還以當(dāng)?shù)赝赓Y銀行為主。

對此，王鵬程認為，“‘一帶一路’倡議提出只有三年多時間，所以中資銀行在沿線國家的服務(wù)跟不上中資企業(yè)‘走出去’步伐也很正常，但后期如果‘一帶一路’建設(shè)，包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，像我們預(yù)期的大規(guī)模推進，相信后續(xù)會有中資銀行研究在巴基斯坦研究設(shè)立相關(guān)機構(gòu)，產(chǎn)品也將更加豐富。”

對于中資銀行如何更好地切入“一帶一路”市場，王鵬程建議，首先，中資銀行需做好自身的戰(zhàn)略定位，不同性質(zhì)的銀行都應(yīng)有自身發(fā)展的總體性定位，不要盲目跟風(fēng)。在做好戰(zhàn)略定位之后，銀行需要考慮戰(zhàn)略選擇的問題。戰(zhàn)略選擇與當(dāng)下環(huán)境、銀行自身的能力及特色有很大關(guān)系，必須根據(jù)自身客觀實際。而在面臨服務(wù)組合的選擇問題時，對于大型中資銀行來說，需要提供相對齊全的服務(wù)組合，包括融資、貸款、清算、結(jié)算、匯兌以及提供財務(wù)顧問、并購貸款、資本市場上市等綜合的金融服務(wù)。

另外，拓展“一帶一路”沿線市場的聯(lián)盟戰(zhàn)略選擇也很重要。因為不管是中資銀行國際化還是響應(yīng)“一帶一路”倡議，任何機構(gòu)都不可能靠單打獨斗成功，尋找與亞投行、亞開行、金磚銀行等開發(fā)性金融機構(gòu)形成合作聯(lián)盟，或者跟當(dāng)?shù)劂y行形成協(xié)作機制，與電商行業(yè)開展合作，跟“走出去”比較多、國際化程度比較高的企業(yè)形成協(xié)作都很重要。

此外，中資銀行開拓“一帶一路”市場還需做好技術(shù)路線選擇。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，銀行需要確定提供服務(wù)的技術(shù)路線，在國外不設(shè)網(wǎng)點的銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展客戶。

最后，“一帶一路”國家風(fēng)險差異大，政治人文環(huán)境迥異，因此，中資銀行出海必須加強風(fēng)險管理能力建設(shè)，否則有可能面臨損失；同時，需要儲備與融入“一帶一路”相匹配的人才隊伍，即既熟悉中國也熟悉沿線國家金融監(jiān)管制度的國際化金融人才。