華宸信托驚現(xiàn)員工假單行詐 22個投資人遭騙7600萬

“我壓根都不敢相信，直接去呼和浩特市日信華宸大廈公司辦公區(qū)域當面簽的合同，加蓋四個公章，居然會是假的。”近日，投資者章進（化名）向券商中國記者投訴道。

前后三個年頭，在華宸信托辦公室來來回回簽訂幾十份合同，“層層”加蓋公司印章，22位投資者，被騙取7600萬元，公司無一人察覺。

 

地處內(nèi)蒙古的華宸信托，無論是營業(yè)收入還是凈利潤，抑或信托管理規(guī)模，在業(yè)內(nèi)都排名都較為靠后。2016年營業(yè)收入為9320萬元、凈利潤為3687萬元，均位居68家信托公司最后一位。

華宸信托2015、2016年凈利潤分別為4701萬元和3687萬元，這位名叫高普賓的員工利用假合同詐騙7600萬元金額幾乎為該公司兩年的凈利潤。

2014年3月31日，高普賓前往呼和浩特公安局投案自首，當年4月1日，呼和浩特公安局拘捕，對高普賓多年的詐騙行為進行偵查。

經(jīng)過公安偵查，合計8000萬元的詐騙款早已被高普賓黑彩賭博等揮霍一空，僅查封包括利用贓款供前妻購買理財產(chǎn)品以及房產(chǎn)等僅631萬元，部分投資者面臨本金難以拿回的境地，而華宸信托因擔負管理責(zé)任也需計提相應(yīng)壞賬，后期仍有三千多萬索賠懸而未決。

 

 潛伏3年詐騙7600萬

信托公司屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，投資者到信托公司購買信托產(chǎn)品，就如同投資者到銀行購買理財產(chǎn)品一樣。

1970年出生的高普賓，案發(fā)前是華宸信托的員工，在華宸信托子公司和華宸信托累計工作時間超過十年。

那么，他是如何在華宸信托大廈，面對著公司層層監(jiān)控偷天換日，瞞天過海？

多名投資者表示高普賓的詐騙過程主要以下面方式：通過高普賓或者華宸信托的銷售人員擁某介紹客戶，向客戶出售二手信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓，高普賓捏造一些持有信托項目的客戶比如叫劉治國、包保成等，稱他們有三年期信托項目，還有一年到期，對方著急用錢，想轉(zhuǎn)讓，收益率很可觀。（注：信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓是一種快且方便的變現(xiàn)方式）

華宸信托介紹，2012年至2014年3月期間，高普賓在公司信托資產(chǎn)部擔任業(yè)務(wù)助理職務(wù)，擁某在公司信托營銷部擔任客戶經(jīng)理，兩者是同事關(guān)系。

在介紹完收益可觀的信托產(chǎn)品后，高普賓對前來的投資者解釋，信托項目持有人李文國的錢都在華宸信托的賬戶上，如果投資者把錢轉(zhuǎn)給華宸公司賬戶，再從華宸公司賬戶轉(zhuǎn)給李文國，中間破費周折，不如直接將資金轉(zhuǎn)到李文國的個人賬戶上。

同時，記者了解到，也有投資者是直接從高普賓處轉(zhuǎn)讓信托產(chǎn)品。

投資者章進表示，2012年初經(jīng)朋友介紹與高普賓相識，高普賓介紹華宸年公司擬定了“華宸·金城（1105）號——烏蘭察布市保障房特定資產(chǎn)收益權(quán)項目集合資金信托計劃”，收益率很好（年化11%），如果他需要，高普賓愿意將自己購得的300萬元信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給他，章進信以為真，決定受讓。

“信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議和轉(zhuǎn)讓人申請書都是復(fù)印件，也是黑白章，我有點不放心，于是我們要求蓋上紅章。”有一位投資者表示，“沒想到一眨眼，高普賓就上樓把章給蓋上了，看到蓋了公司公章和信托業(yè)務(wù)專用章以及財務(wù)章，我也就放心了，作為外行的我，不可能看出章是假的。”

章進表示，投資過程，是在華宸信托工作時間和辦公地點完成的，“加上華宸信托大股東是內(nèi)蒙古的國企、行政單位和大唐資本，我們是放心的。”

為何還有多名投資者后期繼續(xù)加資購買？

據(jù)券商中國記者了解，高普賓從2012年4月開始進行虛假信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓，一年期產(chǎn)品到期后，高普賓將相應(yīng)利息返還投資者，投資者獲取收益后繼續(xù)購買相關(guān)虛假信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，進一步“滾雪球”。

“公司跑出這樣一個主，我根本想不到，合同和票據(jù)都是分開的，他居然都能搞到，我就信了，而且利率也高，就趕緊介紹客戶買，我弟弟和媽媽都投錢買了，有些還是借的錢。”據(jù)投資者提供案發(fā)后與銷售經(jīng)理擁某的通話錄音，擁某如是表示。

不過，法院判決書還顯示，擁某證實高普賓讓其介紹客戶辦理華宸信托合同轉(zhuǎn)讓，按信托資金金額給予提成，獲取高普賓給予的提成93萬余元。

那么，如果是高普賓可以利用管理空白合同便利偷出空白合同，那么資金繳款收據(jù)又是如何獲得的呢？答案是，他有協(xié)助的同伙。 

券商中國記者獲取的呼和浩特中級人民法院的刑事判決書顯示：2012年4月至2014年3月，高普賓利用管理華宸信托空白合同的工作便利，私刻該公司公章、財務(wù)專用章、業(yè)務(wù)專用章、合同專用章，伙同被告人包保成私自打印華宸公司空白資金繳款收據(jù)，并以包保成、孔賓、劉治國、馬正榮、陳永明、擁軍等23人為信托受益人的名義，偽造華宸公司資金信托合同、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、轉(zhuǎn)讓申請書，以信托受益人轉(zhuǎn)讓或者抵押該信托產(chǎn)品為由，先后騙取被害人李某、李某仙、陳某平等22人人民幣共計7558.7萬元。

 

地雷引爆案發(fā)自首

潛伏三年，詐騙金額為7600萬元的高普賓案最后又是如何東窗事發(fā)的呢？

應(yīng)該說天網(wǎng)恢恢疏而不漏。“2014年3月21日，有個叫閆峰的自然人在呼和浩特賽罕區(qū)法院起訴華宸信托發(fā)行的信托計劃，公司才發(fā)現(xiàn)相關(guān)合同和繳款收據(jù)系偽造，高普賓也承認了合同詐騙的事實，公司勸說高普賓去自首。”在去年1月19日，華宸信托與投資者溝通會上，華宸信托法律合規(guī)部負責(zé)人胡宇沙向投資者介紹了該案件最初暴露經(jīng)過。

閆峰為何要起訴華宸信托？券商中國記者通過全面調(diào)查，發(fā)現(xiàn)華宸信托2014年年報對此事有過披露。即2014年3月20日，自然人閆峰向呼和浩特市賽罕區(qū)人民法院訴稱：閆峰于2012年2月15日以800萬元認購了公司發(fā)行的“華宸金山5號重慶好萊塢商業(yè)廣場特定資產(chǎn)收益權(quán)投資集合資金信托計劃”，其要求我公司兌付相應(yīng)信托本金及收益，并賠償逾期兌付的損失。

華宸信托查明，閆峰并非該信托計劃的委托人，其提供的資金信托合同、信托繳款收據(jù)系偽造。

5月17日，華宸信托對券商中國記者表示，在公司自查發(fā)現(xiàn)高普賓可能涉及刑事犯罪后，即停止了高普賓相關(guān)工作，在公司的壓力下高普賓到公安部門自首，該公司也于2014年3月27日正式與高普賓解除了勞動合同關(guān)系。

2014年4月1日，呼和浩特公安局對高普賓實施拘捕，對高普賓多年的詐騙行為進行偵查，偵查后的結(jié)果觸目驚心。

公安偵查結(jié)束后，當?shù)貦z察院對其提起了公訴。2015年12月24日，呼和浩特中級人民法院判處高普賓無期徒刑，從犯包保成判處12年。

胡宇沙稱，法院判決書認定高普賓伙同包保成偽造公章私刻公章等行為，簽訂信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓，構(gòu)成合同詐騙罪，總共金額即投資者損失的本金7558.7萬元，“這個金額非常巨大，也是個很嚇人的數(shù)字。”

同時，呼和浩特中院判決書還認定，高普賓還犯有詐騙罪，從2013年12月至2014年3月，以給付高額利息為由，騙取李某偉440萬元，案發(fā)前歸還40萬元，尚有400萬元未予歸還。這意味著，高普賓通過合同詐騙和其他詐騙行為累計詐騙了7958.7萬元，接近8000萬元。

豪賭揮霍僅剩630萬

案發(fā)后，當?shù)毓矙C關(guān)立馬凍結(jié)了高普賓前妻鄭某燕銀行卡（內(nèi)有用高普賓所得贓款購買的理財產(chǎn)品款230萬元）、查封鄭某燕、張某花用高普賓所得贓款購買的商品房兩套（購買價格250.8萬元）、扣押鄭某燕保管的高普賓贓款30萬元；查封擁某利用不當?shù)美钯徺I的商品房一套（購買價格121萬元），合計金額631.8萬元。

近8000萬元的詐騙款，三年時間幾乎揮霍殆盡，那么這些錢財?shù)降妆桓咂?span style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; word-wrap: break-word !important;">賓如何揮霍掉的呢？

“查到的錢對償還投資者本金來說真的是杯水車薪。”胡宇沙說。據(jù)了解，投資者從華宸信托內(nèi)部人士了解到，“高普賓2009年下半年開始涉及網(wǎng)絡(luò)黑彩賭博，結(jié)果窟窿就越來越大，于是就開始黑客戶的錢，希望通過賭回來，從而彌補窟窿和賺錢，在做的過程中，被陷進去，資金鏈越來越長，最后資金鏈斷裂，被人起訴，事情敗露。”

在交易的三年時間內(nèi)，高普賓一直行事縝密。胡宇沙對投資者表示：“高普賓詐騙作案時間長達3年，后面公安機關(guān)追查高普賓的相關(guān)資金往來銀行流水，打出來銀行流水單子有4摞，跟他有交易關(guān)系人的單子也是好幾摞。”

券商中國記者注意到，法院判決書披露，高普賓至少利用了5位關(guān)聯(lián)人作為假的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓人，并利用他們的銀行卡進行資金往來。

法院判決書顯示，高普賓證實，其利用保管華宸信托空白繳款收據(jù)和業(yè)務(wù)章的便利條件，私下與客戶簽訂假合同，華宸信托將其保管的業(yè)務(wù)章收回后，其私刻公司四枚印章，即華宸公司公章、華宸公司合同專用章、華宸公司財務(wù)專用章、華宸公司業(yè)務(wù)專用章，冒用他人名義簽訂虛假的華宸公司信托合同，又將他人以受益人名義的信托合同轉(zhuǎn)讓給各被害人，使用他人銀行賬戶進行資金往來，騙取被害人大量資金。

而在偽造合同詐騙過程中，包保成在已知情的情況下，協(xié)助其打印假合同和繳款收據(jù)，同時，高普賓以給好處費為條件讓銷售經(jīng)理擁某介紹客戶，擁某在不知情的情況下將假的華宸公司理財信托合同介紹轉(zhuǎn)讓給被害人，致使部分被害人受騙。

從犯包保成的供述，2013年初其在明知虛假的情況下，受高普賓指使打印華宸信托資金繳款收據(jù)20余份，伙同高普賓簽訂了偽造的華宸信托理財信托合同。

2015年12月24日，呼和浩特中級人民法院認定高普賓因合同詐騙罪和詐騙罪金額特別巨大，判處無期徒刑，從犯包保成判處12年。

 

華宸信托回應(yīng)：

將積極賠付投資者

5月17日，華宸信托對券商中國記者回應(yīng)稱，之所以前后三年時間，公司沒有發(fā)現(xiàn)，是因為高普賓的犯罪手段較為隱蔽，主要是通過私刻印章、偽造相關(guān)文件等手段，部分犯罪行為可能在公司辦公區(qū)域的個別辦公室、會客室內(nèi)進行，不易被察覺。

同時，被害人在和高普賓辦理所謂的“信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”時，也未到公司管理部門和營業(yè)場所了解、核實情況，更增加了公司發(fā)現(xiàn)高普賓詐騙行為的難度，部分被害人稱高普賓合同詐騙案件的發(fā)生完全是由于公司內(nèi)部管理混亂的說法并不客觀。

華宸信托表示，高普賓合同詐騙案件的發(fā)生，公司確實在內(nèi)部管理等方面存在一定問題，現(xiàn)在已經(jīng)整改完畢。

對于高普賓能夠蓋到公司四個公章的原因，華宸信托解釋，由于高普賓盜用了公司部分已經(jīng)加蓋好印章的空白合同書、資金繳款收據(jù)，所以部分被害人持有的相關(guān)文件存在印章真實的情況，其它虛假印鑒均是高普賓私刻。被害人持有的相關(guān)文件上大部分均是由高普賓加蓋了其自己私刻的假章，“高普賓一個人蓋到公司三個印章”并不屬實。

華宸信托介紹，該案發(fā)生后，公司立即啟動風(fēng)險排查工作，由分管審計工作的公司領(lǐng)導(dǎo)牽頭組成工作小組，著手對該案件涉及到的業(yè)務(wù)流程、操作環(huán)節(jié)及公司內(nèi)部管理相關(guān)方面的風(fēng)險情況進行了排查，通過對各個環(huán)節(jié)進行風(fēng)險排查，進一步發(fā)現(xiàn)了內(nèi)控及管理中的薄弱環(huán)節(jié)，及時采取措施，落實整改，并將排查情況及時向監(jiān)管機構(gòu)進行了報告。對于公司內(nèi)部的相關(guān)責(zé)任人員也進行了問責(zé)。

華宸信托表示，2014年3月，發(fā)生了“高普賓案件”后，正是本著“維護公司良好社會形象，對客戶負責(zé)任”的態(tài)度予以了積極應(yīng)對，與受害人進行了反復(fù)多次的溝通與談判。

目前，“公司本著維護金融消費者權(quán)益，盡量減輕過錯較小的受害人損失的原則，已經(jīng)與部分被害人協(xié)商一致并完成賠付。”華宸信托稱。

也有另外一部分受害人與公司的處置意見存在較大分歧，主動選擇通過法院訴訟的渠道解決。對此，華宸信托表示，充分理解并積極做好司法應(yīng)對準備。由于訴訟渠道可能面臨的時間較長，部分客戶產(chǎn)生了急躁情緒。但公司的態(tài)度是明確的：一旦法院的最終判決生效，公司將堅決及時地執(zhí)行。

對于該案對公司的影響，華宸信托表示，公司會根據(jù)每個被害人的情況，本著“以事實為依據(jù)、以法律為準繩”的原則，或者通過協(xié)商方式處理，或者堅持通過訴訟途徑解決，預(yù)計未來公司仍會支付一定金額的賠償款，但不會對公司的正常經(jīng)營產(chǎn)生實質(zhì)性影響。

此外，華宸信托表示，公司近年一直在做股權(quán)調(diào)整和增資擴股工作，對公司的經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生了一定的影響，后期，隨著股權(quán)調(diào)整和增資擴股工作的完成，這些問題將得到解決。