非銀支付機構(gòu)將縮減為255家 “嚴監(jiān)管”成行業(yè)新常態(tài)

每經(jīng)編輯 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹 每經(jīng)編輯 姚茂敦

近兩年來，在監(jiān)管趨嚴的情況下，我國支付清算行業(yè)的發(fā)展備受關(guān)注。

4月26日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《中國支付清算行業(yè)運行報告（2017）》（以下簡稱《報告》）顯示，2016年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)金額3687.24萬億元，同比增長6.91%；其中，票據(jù)業(yè)務(wù)則持續(xù)下降，去年全國共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)金額187.79萬億元，同比下降21.17%。 

談及銀行卡，中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍在《報告》發(fā)布會上坦言，伴隨著銀行卡滲透率的持續(xù)上升，銀行卡消費金額增速連續(xù)三年快速下滑，取現(xiàn)業(yè)務(wù)甚至出現(xiàn)負增長。一方面是因為銀行卡大額消費交易增資乏力，二是以條碼支付為代表的非現(xiàn)金支付工具的快速普及對銀行卡直接消費尤其是現(xiàn)金支付構(gòu)成沖擊。

數(shù)據(jù)顯示，2016年全國銀行卡取現(xiàn)179.98億筆，金額65.5萬億元，同比分別下降2.3%和10.46%。

《報告》指出，“因注銷、主動申請注銷、不予續(xù)展和續(xù)展合并等因素，非銀行支付機構(gòu)在調(diào)整完畢后將縮減為255家。”

此外，王素珍表示，未來一段時間“嚴監(jiān)管”仍將成為支付行業(yè)的新常態(tài)。

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險形式依然嚴峻

伴隨著全球經(jīng)濟增長繼續(xù)呈現(xiàn)溫和復(fù)蘇的態(tài)勢，支付行業(yè)保持了快速增長。

《報告》顯示，2016年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1251.11億筆，金額3687.24萬億元，同比分別增長32.64%和6.91%。   

“我國支付清算行業(yè)發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)增量全球第一。”王素珍分析指出，從主要的支付子行業(yè)來看，我國與全球一樣，呈現(xiàn)銀行卡支付主導(dǎo)地位，票據(jù)支付下降，移動支付成為新增長點的結(jié)構(gòu)性發(fā)展趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，2016年全國共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)2.93億筆，金額187.79萬億元，同比分別下降29.64%和21.17%。

“2016年票據(jù)業(yè)務(wù)降幅較上年有所加大。支票、實際結(jié)算商業(yè)匯票、銀行匯票和銀行本票業(yè)務(wù)量整體呈現(xiàn)下降趨勢，實際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量八年來首次下降。”上述《報告》指出。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，過去一年，受經(jīng)濟增速下滑和長期刺激政策帶來的高杠桿率以及金融機構(gòu)穩(wěn)健性下降等因素的影響，票據(jù)市場頻繁爆發(fā)風(fēng)險事件。

對此，《報告》指出，2016年票據(jù)簽發(fā)量首次負增長，交易利差持續(xù)收窄，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險形勢依然嚴峻；企業(yè)資金鏈脆弱，票據(jù)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險呈上升勢頭，銀行風(fēng)險防空難度加大；操作風(fēng)險，道德風(fēng)險與跨市場風(fēng)險相互交織，為票據(jù)欺詐行為提供了溫床，大案要案頻發(fā)等。

不過，去年底全國統(tǒng)一的票據(jù)交易平臺——上海票據(jù)交易所正式開業(yè)。

“全國性票據(jù)交易所的成立，帶動票據(jù)業(yè)務(wù)進入新的發(fā)展階段。”《報告》指出。

已清理非法從事支付業(yè)務(wù)機構(gòu)239家

“總的來說，2016年支付市場監(jiān)管趨嚴，并且未來一段時間‘嚴監(jiān)管’仍將成為支付行業(yè)的常態(tài)。”王素珍指出。

同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年來，監(jiān)管層出臺了多項政策，包括建立個人銀行賬戶分類管理機制；創(chuàng)新非銀行支付機構(gòu)分類監(jiān)管制度，確立客戶備付金集中存管機制；開展專項整治活動，打擊支付市場違規(guī)亂象等。

“2016年出臺了諸多實質(zhì)性的措施，使市場主體因利益驅(qū)動引發(fā)的無序競爭、惡性競爭、不公平競爭現(xiàn)象得到有效遏制。”《報告》指出。

《報告》還分析表示，針對行業(yè)快速發(fā)展中暴露的過度競爭，消費者信息泄露和備付金風(fēng)險等市場亂象和違法違規(guī)行為，貫徹“強化支付監(jiān)管，防范支付風(fēng)險”理念，繼續(xù)加大監(jiān)管力度，保持高壓態(tài)勢，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，化解處置風(fēng)險，淘汰不合規(guī)企業(yè)，有效應(yīng)對未來行業(yè)格局變化和支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年1月，央行共清理非法從事支付業(yè)務(wù)機構(gòu)239家，累計處罰13家違反客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定的支付機構(gòu)，注銷3家機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證。

值得注意的是，除出臺政策之外，央行還通過牌照續(xù)展來不斷優(yōu)化牌照管理，提高非銀行支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

實際上，自2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共發(fā)放270家支付業(yè)務(wù)牌照，在此之后，央行再未發(fā)放支付牌照。

而按照5年一續(xù)展的期限，首批獲得牌照的機構(gòu)2016年迎來續(xù)展。

“因注銷、主動申請注銷、不予續(xù)展和續(xù)展合并等因素，非銀行支付機構(gòu)在調(diào)整完畢后將縮減為255家。”《報告》指出。

據(jù)介紹，2016年央行完成三批共92家機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作，共調(diào)整機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍18家，合并機構(gòu)10家，不予續(xù)展1家。第四批即將續(xù)展的95家支付機構(gòu)中有十幾家曾因為不同原因受到過處罰，3家機構(gòu)因挪用占用備付金而被央行集中通報。

央行條法司方面人士日前也表示，第三方支付機構(gòu)存在巨大的資金沉淀，容易被挪用于投資，影響客戶資金結(jié)算安全，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)向不對，第三方支付機構(gòu)就可能攜款潛逃，存在 “跑路”風(fēng)險。