云服務(wù)向中小金融機構(gòu)滲透 各路玩家挖掘千億金融云市場

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂    

每經(jīng)記者 肖樂 每經(jīng)編輯 姚祥云

觸手可及的金融云服務(wù)正在向更多中小金融機構(gòu)滲透。“在云服務(wù)時代，原來只有大型機構(gòu)可以享用的IT服務(wù)，現(xiàn)在一個新創(chuàng)立的金融機構(gòu)也可以享用。”用友集團董事長兼CEO王文京4月21日在第十一屆中國金融業(yè)高層論壇上表示。

用友金融正在推動小貸、網(wǎng)貸、商業(yè)保理、保險中介、私募股權(quán)投資等金融機構(gòu)向其去年底上線的金融云平臺“鏈融云”上遷移。王文京認(rèn)為，金融云服務(wù)中小金融機構(gòu)有清晰的商業(yè)邏輯，一是商業(yè)空間大，云計算服務(wù)是未來的必然趨勢；二是成本低，在云服務(wù)架構(gòu)上，不存在大量IT資源浪費，因為可以按需使用。此外，云計算時代，不再需要購買服務(wù)器、不再需要運維系統(tǒng)、不再需要養(yǎng)一個龐大的團隊，可以降低企業(yè)IT使用的難度。

實際上，在金融科技需求增長愈發(fā)明確的情況下，各路玩家早已在金融云市場展開了競爭與合作，華為、阿里巴巴、騰訊等公有云巨頭提供底層基礎(chǔ)設(shè)施，金融機構(gòu)與科技巨頭合作建設(shè)行業(yè)云，傳統(tǒng)軟件企業(yè)為金融機構(gòu)建設(shè)SaaS（軟件即服務(wù)）應(yīng)用平臺。

來自IT調(diào)研與咨詢服務(wù)公司Gartner的報告顯示，2016年全球云計算市場規(guī)模是2066億美元，金融云占據(jù)其中超過20%的份額，并在不斷擴大中。

中小金融機構(gòu)缺乏IT技術(shù)能力

“在新疆塔城，有不少針對農(nóng)業(yè)、牧業(yè)的小貸公司，它們的業(yè)務(wù)很接地氣，但沒有專業(yè)人才和技術(shù)系統(tǒng)，基本上是靠手工記賬。”用友金融總裁李友在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時表示，“有6家小貸公司接入我們的鏈融云之后，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)可以完成的工作遠(yuǎn)超他們的想象，貸前、貸中、貸后的業(yè)務(wù)都可以通過鏈融云的公有云服務(wù)來完成。” 

在金融IT化趨勢越來越明顯的今天，各類金融機構(gòu)對于技術(shù)平臺的需求日益增強，尤其是相對缺乏技術(shù)能力的中小金融機構(gòu)，在金融科技的轉(zhuǎn)型過程中，愈發(fā)需要外部機構(gòu)的助力。

“一些大的銀行，例如工行，有自己的研發(fā)實力，但其他的一些金融機構(gòu)仍需要專業(yè)的科技公司提供技術(shù)支撐。而中小金融機構(gòu)在這方面實力更弱，很多小微金融機構(gòu)沒有IT部門，他們需要向標(biāo)準(zhǔn)化、成熟的金融科技公司進行采購。”李友表示，“現(xiàn)在的金融機構(gòu)也在逐漸縮減人員規(guī)模，優(yōu)質(zhì)化管理，沒有技術(shù)這是很難完成的。”

“作為中小銀行，要在科技上具有核心的領(lǐng)先力量是非常難的。但銀行還是有自己的優(yōu)勢，一定要專注于自己的客戶、市場的變化和趨勢以及跟合作伙伴共同發(fā)展。”上饒銀行副行長俞堅表示。

俞堅指出，在當(dāng)前熱門的“聚合支付”領(lǐng)域，上饒銀行正在與阿里、騰訊合作，打造平臺，“今年整個銀行業(yè)都在發(fā)力‘聚合支付’的市場，未來這個市場可以涵蓋任何支付的行業(yè)，發(fā)展前景很好。”

各路玩家競合金融云市場

2016年7月15日，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，要求“十三五”期間，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展云計算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計算標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合建立行業(yè)云平臺，主動實施架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

招商證券研報分析指出，我國云計算在IT支出中的滲透率剛過10%，且預(yù)計銀行作為對于數(shù)據(jù)安全與信息系統(tǒng)穩(wěn)定性要求極高的行業(yè)，其云計算的滲透率更低。而據(jù)IDC數(shù)據(jù)預(yù)測，2016年至2020年中國銀行業(yè)信息化市場的復(fù)合增長率將達到21.9%。

實際上，華為、阿里巴巴、亞馬遜等公有云巨頭都在搶占云計算市場的高地，標(biāo)準(zhǔn)化程度高、市場蛋糕巨大的金融云市場更是必爭之地，科技巨頭早已經(jīng)跳進了銀行家的地盤。

據(jù)了解，阿里金融云目前已服務(wù)了中國銀行、民生銀行、銀河證券、陽光保險集團、友邦保險、陸金所、紅嶺創(chuàng)投等超過2000家金融機構(gòu)。

3月31日，興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司（下稱興業(yè)數(shù)金）宣布與IBM合作，正式對外發(fā)布了金融行業(yè)云服務(wù)品牌“數(shù)金云”。“興業(yè)數(shù)金剛成立時就制定了三步上籃戰(zhàn)略，即銀行云-金融云-普惠金融云。數(shù)金云是面向金融行業(yè)的，從基礎(chǔ)設(shè)施到解決方案的全面行業(yè)云計算服務(wù)平臺。”興業(yè)數(shù)金總裁陳翀介紹。

除了公有云巨頭和大型金融機構(gòu)，一些傳統(tǒng)的軟件公司也在發(fā)力金融云市場。A股上市公司潤和軟件今年初公告宣布，擬募資不超過8億元，其中約4億元投入金融云服務(wù)平臺項目，建設(shè)覆蓋銀行、保險、新興金融企業(yè)的SaaS應(yīng)用平臺，向不同的金融細(xì)分行業(yè)提供營銷服務(wù)、渠道管理、數(shù)字化監(jiān)督等云端核心業(yè)務(wù)。

李友告訴記者，用友金融旗下鏈融云能夠為中小金融機構(gòu)及企業(yè)金融建立一套SaaS服務(wù)模式，是接下來的一個重點發(fā)展領(lǐng)域，“金融科技需求的發(fā)展是確定的。金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型領(lǐng)域非常大，在各個領(lǐng)域管理的信息化、管理的深化、管理效率的提升，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新部分，以及渠道類的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新都需要系統(tǒng)來支撐，金融云服務(wù)市場需求很大。”

不過，金融業(yè)務(wù)“云化”雖是大方向，但不會一步到位，“對于少數(shù)企業(yè)，特別是在今天還受到監(jiān)管約束的金融機構(gòu)，我們可能還需要一個過渡，有的業(yè)務(wù)還不能一步就到公有云，但是方向大家可以看到，一定是走向公有云的模式。”李友表示。