馬蔚華：金融科技應(yīng)提防進入野蠻生長時代

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 陳鵬麗 每經(jīng)編輯 王可然    

每經(jīng)記者 陳鵬麗 每經(jīng)編輯 王可然

3月23日至26日，以“直面全球化和自由貿(mào)易的未來”為主題的博鰲亞洲論壇2017年年會在海南博鰲小鎮(zhèn)召開。

3月23日下午，在分論壇“金融科技(FinTech)：科技，還是金融？”上，京東金融CEO陳生強、陸金所聯(lián)席董事長兼CEO計葵生、佰仟金融創(chuàng)始人兼董事長劉實、招商銀行前行長馬蔚華等7位金融行業(yè)大佬齊聚，共同探討當下火爆的“金融科技”議題。

過去兩年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)束野蠻生長，以P2P平臺為例，至今已有一半倒下。金融進入強監(jiān)管時代，與此同時，金融科技(FinTech)概念興起。劉實表示，科技金融實際上是對數(shù)據(jù)更多維度和更深度的利用。談及金融技術(shù)對實體經(jīng)濟的影響，劉實認為，惠普金融是重要的方面。

不過，馬蔚華也有所擔憂地指出，經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長階段，現(xiàn)在很多的互聯(lián)網(wǎng)公司都掛上了“科技金融”的名號，但我們一定要清楚一點，科技金融的本質(zhì)是提高效率，要避免重新進入一個叫做科技金融的野蠻生長時代。

●金融科技如何影響實體經(jīng)濟

在過去一年，“金融科技”概念興起，金融科技產(chǎn)業(yè)迎來爆發(fā)。金融科技所帶來的機遇與挑戰(zhàn)已經(jīng)成為金融行業(yè)各方必須直面的課題。在此次論壇上，“金融科技”也成為焦點話題之一。

陳生強在上述分論壇上表示，金融科技是技術(shù)層面的革命，是指用大數(shù)據(jù)，用人工智能甚至用區(qū)塊鏈的技術(shù)去設(shè)計金融產(chǎn)品。

“對于金融科技的定義，要遵從金融的本質(zhì)，它是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，技術(shù)為手段，為傳統(tǒng)金融服務(wù)。”陳生強舉例稱，比如京東的消費金融業(yè)務(wù)——京東白條，目前已經(jīng)利用到機器學(xué)習(xí)以及人工智能技術(shù)，可實現(xiàn)為中國兩億用戶評分，在技術(shù)的手段下，京東白條每發(fā)放一筆貸款，已經(jīng)不需要任何人工審核，機器直接根據(jù)不同的用戶放款，邊際成本已經(jīng)趨于零。

劉實表示，技術(shù)金融實際上是對數(shù)據(jù)更多維度、更加深度的利用。“因為互聯(lián)網(wǎng)為我們帶來了大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是我們之前沒有遇到的，我們用原來處理數(shù)據(jù)的方式，已經(jīng)遠遠滿足不了。所以我們需要用到智能數(shù)據(jù)分析和人工智能等科技方式，去極大地改變我們對于數(shù)據(jù)的利用，同時提高我們服務(wù)客戶和運營的效率。”

劉實舉例說，由于人工智能技術(shù)的應(yīng)用，佰仟金融目前人工智能客服的占比已經(jīng)超過50%。通過語音數(shù)據(jù)的收集，轉(zhuǎn)換成文字，再經(jīng)過智能分析，還可以對客戶的行為作預(yù)測。

談及科技金融對當下實體經(jīng)濟的影響，計葵生認為，利用科技金融，中微企業(yè)融資難問題將能得到解決；另外，借助平臺大數(shù)據(jù)，個人投資也將能獲得更優(yōu)化的投資策略。劉實則指出，科技金融對實體經(jīng)濟的影響還體現(xiàn)在普惠金融上。

與會行業(yè)大佬一致認為，在科技金融時代，互聯(lián)網(wǎng)金融公司與傳統(tǒng)金融機構(gòu)是相互合作關(guān)系，并非相互抵制的關(guān)系。

●避免進入野蠻生長時代

“我是從傳統(tǒng)金融走過來的，也經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)的沖擊。我的憂慮是我們經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生產(chǎn)階段，野蠻成長的過程當中也給我們金融生態(tài)帶來很多負面的東西?，F(xiàn)在我們進入了科技金融和金融科技的時代。我發(fā)現(xiàn)很多的互聯(lián)網(wǎng)公司都掛上了‘科技金融’的名號。”馬蔚華在論壇上也表達了他的擔憂，科技金融未來有豐富的想象力，但要避免重新進入一個叫科技金融的野蠻生長時代。

陳生強也認為，“互聯(lián)網(wǎng)公司不是轉(zhuǎn)身一變就可以叫金融科技公司，對金融科技的定義，要先遵從金融的本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，技術(shù)為手段，為傳統(tǒng)金融服務(wù)。能夠做到幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)提高效率，降低成本，同時增加收入的這種方式，才叫真正的金融科技。”

劉實在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融也好，F(xiàn)inTech也好，都是一些熱點。他認為作為一個企業(yè)家，要看到行業(yè)的技術(shù)趨勢，但是同時要有活在當下的責(zé)任和能力，“你得把眼下的事情做好，踏踏實實把現(xiàn)有的風(fēng)控和運營做好。如果一味單純追逐熱點，就容易被一波一波的趨勢甩下來。”

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示，金融科技具有兩面性，對提升質(zhì)量、效率有巨大作用，但運用不好也會帶來巨大的負面影響。“迄今為止，沒有說科技進步，金融風(fēng)險就不發(fā)生了。我們要堅持審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，要保持監(jiān)管的一致性和穿透性，特別是大資管產(chǎn)品。一定要堅守風(fēng)險防范的底線。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在監(jiān)管要求下，不少P2P平臺轉(zhuǎn)為與地方金融資產(chǎn)交易所合作的模式發(fā)展。

計葵生認為，很多P2P公司只是換個名字，但其實換湯不換藥，“地方交易中心類似名字的，目前已經(jīng)有幾百家。”但他表示，隨著新規(guī)范的確定，金融框架將越來越明顯，類似的風(fēng)險和現(xiàn)象也會降低。