企業(yè)違約無(wú)賴信托追償無(wú)奈 金鑫礦業(yè)被凍結(jié)2.34億存款

從合作伙伴到對(duì)簿公堂，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的“相愛(ài)相殺”還在上演。3月9日，深交所對(duì)眾和股份下發(fā)關(guān)注函，因眾和股份控股子公司金鑫礦業(yè)向中融信托借款2億元未如期償還，金鑫礦業(yè)及公司銀行存款2.34億元被凍結(jié)、扣劃，采礦權(quán)面臨被司法拍賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)。深交所要求眾和股份對(duì)金鑫礦業(yè)的借款情況等進(jìn)行披露，并說(shuō)明債務(wù)償還方案。近年來(lái)，我國(guó)多個(gè)行業(yè)陷入產(chǎn)能過(guò)剩危機(jī)，企業(yè)違約事件不斷，不少金融機(jī)構(gòu)也不得不走上“討債”的道路。

金鑫礦業(yè)被凍結(jié)2.34億存款

因控股子公司金鑫礦業(yè)（全稱(chēng)“馬爾康金鑫礦業(yè)有限公司”）存在債務(wù)問(wèn)題，眾和股份（全稱(chēng)“福建眾和股份有限公司”）3月9日收到深交所下發(fā)的關(guān)注函。深交所要求說(shuō)明截至2017年3月8日金鑫礦業(yè)借款情況，包括但不限于債權(quán)人名稱(chēng)、借款金額、借款期限、已逾期的債務(wù)情況、因債務(wù)問(wèn)題被提起訴訟的進(jìn)展、資產(chǎn)抵押情況、承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)情況以及是否存在借貸糾紛等情況，同時(shí)說(shuō)明金鑫礦業(yè)債務(wù)償還方案，化解采礦權(quán)被拍賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。

早在2月初，金鑫礦業(yè)陷入債務(wù)危機(jī)一事便有風(fēng)聲。有來(lái)自網(wǎng)絡(luò)媒體的消息稱(chēng)，中融信托（全稱(chēng)“中融國(guó)際信托有限公司”）已向法院申請(qǐng)對(duì)金鑫礦業(yè)的采礦權(quán)進(jìn)行司法網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)。對(duì)此，眾和股份3月6日發(fā)布公告稱(chēng)，鑒于網(wǎng)絡(luò)媒體上出現(xiàn)關(guān)于控股子公司金鑫礦業(yè)采礦權(quán)可能被司法拍賣(mài)的敏感信息，公司將臨時(shí)停牌，盡快對(duì)相關(guān)敏感信息進(jìn)行核實(shí)。

眾和股份在停牌公告中披露，2015年2月，眾和股份控股子公司金鑫礦業(yè)向中融信托借款2億元，以金鑫礦業(yè)持有的四川阿壩州鋰輝礦采礦權(quán)作為抵押，公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，2016年2月該筆借款到期。但金鑫礦業(yè)并未按時(shí)償還上述借款，2016年5月中融信托向四川省高級(jí)人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，四川省高級(jí)人民法院于2016年6月出具《執(zhí)行裁定書(shū)》，將眾和股份及金鑫礦業(yè)列為失信被執(zhí)行人，同時(shí)將凍結(jié)、扣劃金鑫礦業(yè)公司的銀行存款2.34億元，金鑫礦業(yè)采礦權(quán)面臨被拍賣(mài)的風(fēng)險(xiǎn)。

增資方案擱淺

中融信托3月9日向北京商報(bào)記者表示，目前雙方正在積極協(xié)商中，如果有進(jìn)展會(huì)通過(guò)法院或者上市公司公告。

事實(shí)上，在金鑫礦業(yè)發(fā)生逾期后，眾和股份就開(kāi)始著手解決。2016年7月20日，眾和股份發(fā)布公告稱(chēng)，擬通過(guò)向金鑫礦業(yè)增資的方式解決其債務(wù)問(wèn)題。具體來(lái)看，由資金方給眾和股份提供2.5億元借款，2億元用于向金鑫礦業(yè)進(jìn)行增資，0.5億元用于向金鑫礦業(yè)提供借款。不過(guò)，由于金鑫礦業(yè)少數(shù)股東未同意該增資方案，最終未能實(shí)施。

對(duì)此，上海明倫律師事務(wù)所律師王智斌分析稱(chēng)，增資方案是需要股東會(huì)或者股東大會(huì)2/3以上比例通過(guò)，尤其是增資涉及到一個(gè)注冊(cè)資本和股本的變更，必須要股東會(huì)或者股東大會(huì)審議通過(guò)才可以。

值得一提的是，眾和股份在當(dāng)時(shí)公告中的一句話，又令人質(zhì)疑該公司是否真正有為金鑫礦業(yè)增資的態(tài)度。眾和股份在公告最后稱(chēng)，“本議案無(wú)需提交公司股東大會(huì)審議”。王智斌表示，如果審議沒(méi)有經(jīng)過(guò)必要的審議程序，增資本身是無(wú)法實(shí)施的，就算實(shí)施的話，將來(lái)也有可能被撤銷(xiāo)，董事會(huì)決議也有可能會(huì)被撤銷(xiāo)，而公司卻在公告中表示無(wú)需提交股東大會(huì)申請(qǐng)的情況，這并不正常。

在增資方案擱淺后，金鑫礦業(yè)此項(xiàng)目逾期至今。不過(guò)，一位接近該項(xiàng)目的人士向北京商報(bào)記者透露，因?yàn)椴傻V權(quán)屬于稀缺資源，抵押物估值較高，法院也已經(jīng)認(rèn)可拍賣(mài)，同時(shí)還有上市公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，所以風(fēng)控得當(dāng)，目前欠款本身沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)。

金融機(jī)構(gòu)被迫自保

對(duì)于中融信托凍結(jié)借款人存款的做法，在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這是金融機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范較為常見(jiàn)的自我保護(hù)手段。用益信托研究員廖鶴凱介紹，先凍結(jié)對(duì)方股權(quán)再慢慢解決，限制對(duì)方再融資、股權(quán)不能變動(dòng)等，是金融機(jī)構(gòu)的一種保全手段，“先凍結(jié)還可以給融資人或擔(dān)保人施壓，讓對(duì)方盡快還款，對(duì)后面的處理有利”。

從法律的角度來(lái)看，王智斌也表示，中融信托為了保障財(cái)產(chǎn)權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn)，凍結(jié)對(duì)方資產(chǎn)屬于正常維權(quán)，為了防止對(duì)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，或者將來(lái)判斷承擔(dān)違約責(zé)任的時(shí)候，沒(méi)有財(cái)產(chǎn)權(quán)執(zhí)行而采取司法保全。

事實(shí)上，此前中融信托就曾有過(guò)兩次通過(guò)凍結(jié)借款人股權(quán)的方式來(lái)追償。廖鶴凱表示，這種做法在金融業(yè)內(nèi)非常常見(jiàn)，只是因?yàn)橹腥谛磐信龅降膸状谓杩罘蕉际巧鲜泄?，進(jìn)行了信息披露，事件才曝光。“但看見(jiàn)的不一定是最嚴(yán)重的，”廖鶴凱指出，近年來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行，很多行業(yè)，尤其是產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中的企業(yè)都出現(xiàn)了債務(wù)危機(jī)，之前借錢(qián)給這些企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)很多都面臨資金無(wú)法回收的境況，比如河北融投、渤海鋼鐵的債務(wù)危機(jī)等，至今還有很多銀行和信托公司等深陷其中。

公開(kāi)資料顯示，作為中國(guó)第二大、河北省內(nèi)最大的擔(dān)保公司，河北融投與省內(nèi)外50多家金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，授信額度近500億元。此外，渤海鋼鐵、東北特鋼、江西賽維等負(fù)債累累的企業(yè)，也同樣還在被數(shù)十家銀行或信托公司“逼債”。