海外投資調(diào)查：三個(gè)真實(shí)故事告訴你值不值

巴菲特曾說(shuō)過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于你不知道自己在做什么。在近期美元逐漸走強(qiáng)、人民幣匯率出現(xiàn)波動(dòng)的背景下，國(guó)內(nèi)部分高凈值人群開(kāi)始考慮合理配置國(guó)內(nèi)和海外資產(chǎn)，甚至一些普通民眾也有意加入這一行列。然而，你真的了解海外投資嗎？勞心勞力到底值不值？經(jīng)緯君(微信公眾號(hào)：jwview)采訪了三位在2016年有過(guò)海外投資經(jīng)歷的投資者，也許他們的故事會(huì)告訴你答案。

故事一：這筆“海淘”他調(diào)研了2年

聯(lián)系到王言時(shí)，他正在日本出差，考察海外的項(xiàng)目。雖然從事海外并購(gòu)才3年，但他日漸熟稔的業(yè)務(wù)能力已經(jīng)在圈內(nèi)得到認(rèn)可。國(guó)內(nèi)數(shù)一數(shù)二的財(cái)經(jīng)院校保險(xiǎn)系畢業(yè)、有著多年海外留學(xué)經(jīng)歷，都是進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的“敲門(mén)磚”。畢業(yè)之后，王言理所當(dāng)然的進(jìn)入到一家信息通信集團(tuán)公司的外聯(lián)部，負(fù)責(zé)海外投資收購(gòu)。在他入行后的近一年多來(lái)，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)走出國(guó)門(mén)、去全球“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”。

去年2月，他成功牽線了一家江蘇的生物醫(yī)藥公司投資一家瑞典的生物醫(yī)藥公司，雙方將在中國(guó)建立合資公司，該項(xiàng)目估值2億元人民幣。“談一個(gè)項(xiàng)目比較順利的話需要4—6個(gè)月，這還是在非常了解買(mǎi)家和賣(mài)家，調(diào)查清楚各自需求的情況下。”

因?yàn)楣ぷ鞯脑颍泻芏嗯笥严蛩稍?xún)海外投資的事情，王言索性在微信上建了一個(gè)500人的海外投資交流群，業(yè)余時(shí)間他也樂(lè)意幫忙牽線搭橋。“尤其是這輪國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)上漲以后，問(wèn)的人更多了。”

據(jù)王言觀察，在北上廣深有兩套房以上的，年齡在45歲以下的群體，普遍愿意投資海外，而且已經(jīng)不同程度的開(kāi)始行動(dòng)了，其中最常見(jiàn)的投資方式就買(mǎi)房。“除了房產(chǎn)，也找不到其他好的投資品種，短期投資頻繁操作實(shí)現(xiàn)不了，股權(quán)投資則需要非常專(zhuān)業(yè)。”

最近，他幫助一個(gè)朋友在瑞典西部海岸哥德堡以南買(mǎi)下一棟房子，總共花了不到1000萬(wàn)人民幣。受制于繁冗的手續(xù)，他向朋友推薦以收購(gòu)公司資產(chǎn)的形式完成對(duì)海外房產(chǎn)的投資，整個(gè)流程費(fèi)用在房產(chǎn)價(jià)格的8%左右。

王言總結(jié)了一下這些海外購(gòu)房者的投資目的：“主要有三點(diǎn)：一是人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖，買(mǎi)房也是為了保值增值；二是為了子女教育；三是為了獲取更好的醫(yī)療資源。”

除了幫助別人投資海外，王言自己也有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。留學(xué)時(shí)他曾走遍歐洲，彼時(shí)國(guó)人出境游也正在大規(guī)模增長(zhǎng)。正是看好北歐旅游市場(chǎng)，王言選擇投資一家北歐的旅游公司。他找到了幾家比較好的旅游公司，反復(fù)考察研究各自的產(chǎn)品定位、消費(fèi)群體、公司主營(yíng)業(yè)務(wù)，僅僅調(diào)研就用了2年時(shí)間。

在2016年下半年，他終于“敲定”這筆投資，談到具體投資金額，他笑呵呵地說(shuō)，這筆錢(qián)天津也很難買(mǎi)到一居室，但可以買(mǎi)到公司10%的股份。如今他已成功晉升這家旅游公司的股東。

“我只是單純看好公司的成長(zhǎng)性，人民幣對(duì)歐系貨幣一直比較穩(wěn)定，匯率波動(dòng)對(duì)我們現(xiàn)在的業(yè)務(wù)影響不大。”王言對(duì)這家公司的未來(lái)充滿(mǎn)信心。

在這個(gè)行業(yè)做的時(shí)間越長(zhǎng)，越能了解到一些“內(nèi)幕”。在王言看來(lái)，海外投資的“水很深”，很多投資者對(duì)海外投資并不了解，也沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)常會(huì)上當(dāng)受騙。“成功與失敗的關(guān)鍵在于找沒(méi)找到靠譜的服務(wù)公司，個(gè)人投資者對(duì)于不熟悉的領(lǐng)域，不要輕易投。”

故事二：炒港股拼不過(guò)在燕郊買(mǎi)套房

在外人看來(lái)，馮夕是幸運(yùn)的，因?yàn)樗诮衲?月入手了一套位于河北省廊坊市燕郊的二手房。這套與北京通州隔河相望的房子，在不到半年的時(shí)間里，單價(jià)從2.1萬(wàn)元/平方米漲到了將近3萬(wàn)元/平方米，漲幅接近50%，這也讓她嘗到了投資房地產(chǎn)的甜頭。

“當(dāng)時(shí)我和男友都覺(jué)得北京的房?jī)r(jià)還會(huì)再漲，可我沒(méi)有北京的購(gòu)房指標(biāo)。之后就注意到了北京附近的燕郊，雖然那時(shí)燕郊的房子已經(jīng)漲了不少，但我們還是決定出手。”談起買(mǎi)房的過(guò)程，馮夕輕描淡寫(xiě)地說(shuō)道，她只是在一個(gè)周末，在中介的陪同下去看了一次房，就毫不猶豫地定下了這套房子。

這個(gè)看似非常正確的決定，卻也留下了一絲淡淡的遺憾。“可惜，不應(yīng)該把美元都換了，應(yīng)該貸款買(mǎi)。”

馮夕的男友曾在南美洲工作了幾年，發(fā)工資是以美元結(jié)算的，他小心翼翼地存下了這筆錢(qián)，直到他們動(dòng)了買(mǎi)房的念頭，兩個(gè)人并沒(méi)有多想就把美元全部換成了人民幣，這筆錢(qián)換算成人民幣大約幾十萬(wàn)元。

可是錢(qián)還是不夠，她又把自己的港股也賣(mài)了，當(dāng)然是除了那些“趴著的”股票。

說(shuō)到港股，馮夕說(shuō)，那又是吐不完的槽。她清楚的記得，那是2015年清明節(jié)前后，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)傳聞深港通馬上要開(kāi)了，“說(shuō)什么千年一遇的投資機(jī)會(huì)，人生能有幾個(gè)輪回，當(dāng)時(shí)很多地下錢(qián)莊都在搶著換匯，換成港幣，趕緊過(guò)去搶籌碼，號(hào)稱(chēng)說(shuō)要搶奪港股的定價(jià)權(quán)，我也是被洗腦了。”

投資港股的第一步是換匯，馮夕找到了一家券商，在客戶(hù)經(jīng)理的指導(dǎo)下進(jìn)行了操作。“我當(dāng)時(shí)把所有在A股的錢(qián)全都取出來(lái)了，然后換成了港幣，一半買(mǎi)了吉利汽車(chē)，一半買(mǎi)了中國(guó)中車(chē)。”

回頭復(fù)盤(pán)港股可以發(fā)現(xiàn)，馮夕入場(chǎng)時(shí)，港股恒生指數(shù)沖高到28000點(diǎn)附近，在2015年6月，恒指掉頭向下，僅當(dāng)年8月單月跌幅就達(dá)11.95%，創(chuàng)下2012年以來(lái)最大單月跌幅。

“最慘的時(shí)候，吉利從4塊多(港元)跌到了不到2塊(港元)，中車(chē)從15塊(港元)跌到6、7塊(港元)。吉利后來(lái)起來(lái)了，中車(chē)就一直‘趴在地上了’。”

這次炒港股的經(jīng)歷也給馮夕上了深刻的一課，買(mǎi)股票前要做好功課，不熟悉的公司股票一定不能買(mǎi)。

去年12月，中介告訴馮夕，她買(mǎi)的房子單價(jià)已經(jīng)漲了將近50%，恭喜她搭上了這輪房?jī)r(jià)上漲的“順風(fēng)車(chē)”；但是馮夕還是后悔把美元賣(mài)早了，人民幣兌美元匯率從2016年9月的6.6跌到了12月的6.9，對(duì)他們而言就意味著少了幾萬(wàn)塊錢(qián)人民幣。

“未來(lái)還是打算配置一部分美元，現(xiàn)在手里幾乎沒(méi)有錢(qián)了，再賺些錢(qián)就去換美元。”馮夕告訴經(jīng)緯君(微信公眾號(hào)：jwview)今后的打算，自己手中可支配資金的10%會(huì)投資美元，還計(jì)劃做一些黃金定投，“分散投資我覺(jué)得心里會(huì)穩(wěn)當(dāng)一點(diǎn)。”不過(guò)，馮夕還是強(qiáng)調(diào)，她和男友都堅(jiān)定地看好中國(guó)一線城市的房?jī)r(jià)。

故事三：三個(gè)月火速搶購(gòu)香港保險(xiǎn)

8月中旬開(kāi)始接觸香港保險(xiǎn)，9月兌換美元，10月準(zhǔn)備資料，11月中旬飛去香港買(mǎi)保險(xiǎn)。短短三個(gè)月李清就完成了這次香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之旅。

80后的李清從大學(xué)畢業(yè)后，就在北京一家網(wǎng)站擔(dān)任編輯工作，2016年是她工作的第六個(gè)年頭。有一天，她的大學(xué)同學(xué)在朋友圈里曬出了她在香港買(mǎi)了保險(xiǎn)，不料，李清和她的幾名同學(xué)都被香港保險(xiǎn)“圈了粉”。之后，在同學(xué)的推薦下，李清就加了一位保險(xiǎn)代理人，開(kāi)啟了香港保險(xiǎn)之旅。

“之所以在香港買(mǎi)重疾險(xiǎn)，一是考慮到最近美元處于上升通道，二是希望能給自己有份保障。”和家人反復(fù)商議后，李清決定買(mǎi)其中一款重疾險(xiǎn)，每年繳納保費(fèi)2000多美元，需要繳納18年，保額約15萬(wàn)美金(按照當(dāng)前匯率折算成人民幣約合100萬(wàn)人民幣)，覆蓋50種重疾、30種輕疾。此外，她最為看重的是，這款保險(xiǎn)對(duì)癌癥有特殊的保障，可以賠付三次。

李清還告訴經(jīng)緯君(微信公眾號(hào)：jwview)，她購(gòu)買(mǎi)的這份境外保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)理賠手續(xù)也十分便捷。“只要符合保險(xiǎn)合同中的理賠規(guī)定，在出院后填一張理賠申請(qǐng)單，連同病例和診療收據(jù)等相關(guān)材料一起快遞到保險(xiǎn)公司即可，核對(duì)無(wú)誤后，保險(xiǎn)公司會(huì)將賠付的支票寄過(guò)來(lái)。”

在保險(xiǎn)代理人的建議下，她在2016年9月就去銀行兌換了1萬(wàn)美元，彼時(shí)人民幣兌美元的賣(mài)出價(jià)在6.7元左右，而當(dāng)她和友人赴港時(shí)，人民幣兌美元的賣(mài)出價(jià)已經(jīng)跌到了6.9元，她暗自慶幸著自己兌換的早，一下省下了2000多元。

省下的還不止這2000元，由于買(mǎi)香港保險(xiǎn)需要到港簽單，交通和住宿也是一大筆開(kāi)支，這位保險(xiǎn)代理人也毫不含糊，“大手筆”包下了他們幾人的往返機(jī)票和2晚酒店住宿費(fèi)。對(duì)這位保險(xiǎn)代理人的“一條龍”服務(wù)，李清和她的朋友們都很滿(mǎn)意。

當(dāng)李清一行交完錢(qián)準(zhǔn)備離開(kāi)時(shí)，她看到身后排著長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍，一個(gè)電梯通道幾乎擠滿(mǎn)了人。

而在今年年初，國(guó)家外匯管理局收緊了個(gè)人購(gòu)匯申報(bào)程序，并在《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)》中明確，“不得用于境外買(mǎi)房、證券投資、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類(lèi)保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目。違者將列入‘關(guān)注名單’，當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度”。

香港保險(xiǎn)的“降溫”或許剛剛開(kāi)始。

(應(yīng)采訪對(duì)象要求，文中人物均系化名)