銀監(jiān)系統(tǒng)開500萬元罰單 打擊違規(guī)資金流入樓市

2017年，多地銀監(jiān)局公布了去年12月份因銀行違規(guī)資金流入樓市而開出的罰單，涉及金額合計超過500萬元。另外，日前召開的2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作（電視電話）會議強(qiáng)調(diào)，2017年要完善差異化信貸政策，支持去庫存，分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控。

對此，昨日接受《證券日報》記者采訪的專家普遍認(rèn)為，可以預(yù)見的是，監(jiān)管層對于今年銀行違規(guī)資金流入樓市的打擊力度會更大，同時，針對不同地區(qū)和省份，房地產(chǎn)信貸政策也會有所不同，原則上或采取“一城一策”的做法，讓樓市回歸本源。

近日，銀監(jiān)會公開了去年12月份上海銀監(jiān)局對江蘇銀行上海分行的一則處罰信息，罰款金額高達(dá)477.93萬元，原因是該行給房地產(chǎn)公司違規(guī)融資用于支付土地出讓金。同樣是因向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款用于繳納土地出讓金，巴中銀監(jiān)分局去年12月末對平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社和當(dāng)事人開出兩張罰單，合計36萬元。兩地處罰金額合計約514萬元。

對此，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍對《證券日報》記者表示，今年是我國推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷推進(jìn)過程中，應(yīng)該推動金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。另外，在積極推進(jìn)“三去一降一補(bǔ)”的同時，中央經(jīng)濟(jì)工作會議也把“抑制資產(chǎn)泡沫和防范金融風(fēng)險放在首要位置”，因為自2015年以來，我國資金出現(xiàn)了“脫實向虛”的跡象，房地產(chǎn)領(lǐng)域過去幾年的投機(jī)性較強(qiáng)，因此，如何更好地調(diào)控和化解風(fēng)險，并將錯誤的市場預(yù)期糾正，這需要監(jiān)管部門做更多的工作。

中國民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日報》記者表示，去年上半年樓市出現(xiàn)好轉(zhuǎn)的情況下，開發(fā)貸款和居民按揭貸款資金來源存在一些問題，因此，今年監(jiān)管層還會繼續(xù)對金融領(lǐng)域的風(fēng)險加強(qiáng)監(jiān)管和加大違規(guī)處罰力度。

針對2017年如何分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控，在趙錫軍看來，房地產(chǎn)市場較為特殊，各個地方情況千差萬別，部分一線、二線城市房地產(chǎn)的活躍度比較高，因此，炒作的程度也較高，其中隱含的泡沫也比較大，這些城市的資金來源更為復(fù)雜，通過違規(guī)操作而流入樓市的資金會更多，針對這些城市，相關(guān)房地產(chǎn)的融資和信貸將會受到更加嚴(yán)格的監(jiān)管。

“而對于三線、四線城市的房地產(chǎn)，則是通過城鎮(zhèn)化的支持手段來推動去庫存。同一個銀行在不同的城市的分支機(jī)構(gòu)也要根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)政策來落實信貸政策。”趙錫軍預(yù)計。

針對一線、二線泡沫比較大的城市來說，趙錫軍認(rèn)為，銀行采取的限貸限購政策也會更加精細(xì)化，原則上應(yīng)該采取“一城一策”的做法，尤其是在限貸方面，將根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，對房地產(chǎn)相關(guān)的包括土地收儲資金、開發(fā)貸款、建筑企業(yè)流動資金以及居民的按揭貸款等各個環(huán)節(jié)采取相應(yīng)的措施。

溫彬也表示，房地產(chǎn)領(lǐng)域本身存在結(jié)構(gòu)性問題，除了地區(qū)實施差異信貸政策之外，也應(yīng)對剛需購房給予支持，首付比例保持在30%的水平，并保持一個較低的購房準(zhǔn)入門檻，在利率方面也給予包括下浮10%的比例優(yōu)惠。但對于第二套、第三套以上帶有投資甚至投機(jī)性的購房行為則要采取措施控制杠桿，如部分城市上調(diào)首付比例到70%以及利率比例上調(diào)10%等，以體現(xiàn)針對不同客戶群的政策差異。