終身保底3.5%？萬能賬戶看上去很美 這些方面卻完敗貨幣基金

近日，一款名為天保盈的產(chǎn)品刷新了部分投資者的三觀。這款產(chǎn)品，作為壽險的萬能賬戶，不僅存取靈活，類似于余額寶，還號稱擁有4.25%的年化收益率，終身保底3個百分點。

不僅可以隨時存取與余額寶類似，還可以獲得高于余額寶的收益率，這類產(chǎn)品還有多少，是否會與余額寶這類產(chǎn)品形成競爭呢？《證券日報》記者通過多方了解發(fā)現(xiàn)，這類萬能賬戶，或許只是“看上去很美”，與貨幣基金，并無可比性。

終身保底3.5%

萬能賬戶看上去很美

《證券日報》基金新聞部記者找到了相關(guān)保險銷售人員，該銷售人員給出的收益率的確吸引眼球。

此產(chǎn)品為天安人壽推出，而可以與貨幣基金PK的則是這一保險的萬能賬戶。銷售人員向記者解釋，該產(chǎn)品的年收益率終身保底3.5%，目前實際年化收益在6.5%至7.2%，以后能保證的只有保底收益，實際是根據(jù)當(dāng)時保險公司投資收益情況來定。對比如天弘余額寶這樣的貨幣基金，明顯該保險萬能賬戶產(chǎn)品完勝。天弘余額寶產(chǎn)品自2015年向下“破3”以來，2016年大部分時間，7日年化收益率都徘徊在2%至3%之間。

此外，該保險的萬能賬戶雖然存取不如貨幣基金便利，但也有一定的便利性。細(xì)看條款可知，該萬能賬戶周一到周五下午三點前取款當(dāng)天到賬，周五下午三點之后取，周一到賬。而在隨時存取即時到賬方面，天弘余額寶可以說是完勝。

監(jiān)管收緊

萬能賬戶吸引力下降

記者發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管政策的收緊是該類保險產(chǎn)品不能與貨幣基金再度同臺競爭的重要原因。與常規(guī)貨幣基金不同，監(jiān)管層此類保險的萬能賬戶產(chǎn)品，監(jiān)管一直在收緊。

如記者了解的天安人壽這一款產(chǎn)品，即將停售。該銷售人員對記者解釋，此類產(chǎn)品即將停售，“具體時間沒公布，但根據(jù)保監(jiān)會的文件最晚3月份肯定全面禁止了。”記者打開天保盈的微信宣傳頁面發(fā)現(xiàn)，在2016年12月底可以打開并開戶的這一鏈接，如今已顯示“該產(chǎn)品近期已停售”。

且目前，開戶的金額和可存入萬能賬戶的額度也都有了變化。據(jù)該銷售人員透露，此類含有萬能賬戶的保險，“現(xiàn)在最低1萬元開戶，萬能賬戶最多可以放進(jìn)去10萬元，然后每天生利息，每月滾動一次。”而最早該產(chǎn)品出現(xiàn)時，則是買多少都可以，開戶費亦僅500元。

在記者咨詢過程中，另一業(yè)內(nèi)人士對記者表示，隨著監(jiān)管的收緊，此類產(chǎn)品將不可復(fù)制。

據(jù)記者向第三方銷售人員了解，與天保盈產(chǎn)品類似的僅華夏保險推出過一只，但保費條件很高，取錢還需手續(xù)費。與種類豐富的貨幣基金相比，萬能賬戶產(chǎn)品在這方面，可謂是完敗了。