今年銀監(jiān)局首批公示罰單出爐 資金違規(guī)流入樓市再現(xiàn)

一月初始，多地銀監(jiān)局公布了去年12月份開(kāi)出的多張罰單，涉及票據(jù)違規(guī)、貸款審查不嚴(yán)等多個(gè)方面。其中，部分銀行的違規(guī)事實(shí)多發(fā)，例如盛京銀行連吃3張罰單。此外，銀行貸款違規(guī)流入樓市現(xiàn)象依然存在，也遭到了銀監(jiān)局的處罰。

罰單多涉及票據(jù)業(yè)務(wù)

2016年票據(jù)市場(chǎng)，風(fēng)波迭起，多家上市銀行牽涉其中。而銀監(jiān)會(huì)自去年7月份起在全國(guó)銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開(kāi)展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作，并下發(fā)了《關(guān)于全面開(kāi)展銀行業(yè)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的通知》，采取金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管部門(mén)檢查相結(jié)合的方式，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷等業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在新發(fā)生的違規(guī)違法行為。

在銀行自查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的半年里，票據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了銀行罰單的常客。今年1月份，多地銀監(jiān)局集中公布了去年12月末開(kāi)出的罰單。從處罰的業(yè)務(wù)來(lái)看，票據(jù)業(yè)務(wù)依舊占到了半數(shù)以上。防城港銀監(jiān)分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，廣西北部灣銀行防城港支行違規(guī)辦理銀行承兌匯票，陳增鋒對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以取消高級(jí)管理人員任職資格2年；通化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被處以罰款35萬(wàn)元。

除了多家農(nóng)村信用社與城商行外，一些國(guó)有銀行的分支機(jī)構(gòu)也因票據(jù)違規(guī)被罰。例如，某國(guó)有銀行麗水市分行，因違規(guī)保管客戶已簽章的空白重要憑證，貸款資金被轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金，被銀監(jiān)會(huì)麗水監(jiān)管分局罰款人民幣50萬(wàn)元。

資金違規(guī)流入樓市再現(xiàn)

一直以來(lái)，監(jiān)管層對(duì)于銀行貸后管理要求嚴(yán)格，尤其是對(duì)資金流入股市、房市歷來(lái)嚴(yán)查。早在去年中期，銀監(jiān)會(huì)就要求銀行檢查是否存在個(gè)人住房貸款首付資金來(lái)自P2P平臺(tái)、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道；是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等行為；是否存在個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于支付購(gòu)房首付款等。

銀監(jiān)會(huì)還在去年三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)中強(qiáng)調(diào)，應(yīng)嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開(kāi)展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)；規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)理財(cái)資金投資管理，嚴(yán)禁銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

也正是基于如此嚴(yán)查態(tài)勢(shì)，首付貸等罰單頻出。而2016年年末關(guān)于貸款違規(guī)流入樓市兩條罰單均來(lái)源于巴中銀監(jiān)分局。處罰公告顯示，由于平昌聯(lián)社向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款用于繳納土地出讓金。當(dāng)事人楊柳被處以警告并罰款6萬(wàn)元；同時(shí)，平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被處以罰款30萬(wàn)元。

盛京銀行連吃三張罰單

盛京銀行股份有限公司大連分行因貸款資金被挪用、貸款資金轉(zhuǎn)保證金和轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開(kāi)立銀行承兌匯票、未對(duì)7戶企業(yè)進(jìn)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理三項(xiàng)事由，被處罰共計(jì)60萬(wàn)元。

大連銀監(jiān)局的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，盛京銀行股份有限公司大連分行未按合同約定對(duì)貸款資金進(jìn)行受托支付管理，導(dǎo)致貸款資金被挪用，被處罰款20萬(wàn)元。另外，該分行還存在貸款資金轉(zhuǎn)保證金、轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開(kāi)立銀行承兌匯票，被大連銀監(jiān)局再罰款20萬(wàn)元。同時(shí)，盛京銀行大連分行未對(duì)某公司等7戶企業(yè)進(jìn)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理，根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等法規(guī)被大連銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。