嚴(yán)格執(zhí)行購(gòu)匯新規(guī) 部分外資行只提供柜臺(tái)換匯服務(wù)

2017年伊始，購(gòu)匯政策的新變化開始“霸屏”朋友圈。雖然2017年居民5萬美元購(gòu)匯額度并未縮減，但購(gòu)匯用途監(jiān)管更為嚴(yán)格。如今，不論去哪家銀行或通過手機(jī)銀行操作，購(gòu)匯時(shí)都須如實(shí)填寫《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》，對(duì)用匯時(shí)間和用途等進(jìn)行申報(bào)。另外，《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，部分外資行只能通過柜臺(tái)辦理購(gòu)匯申請(qǐng)。

在某銀行辦理業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶告訴本報(bào)記者：“去年自己購(gòu)匯時(shí)，只是簡(jiǎn)單填寫用途，在旅游、探親、就醫(yī)等諸多選項(xiàng)中勾選一個(gè)就可以。今年的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》比之前的內(nèi)容詳細(xì)多了，不過實(shí)際填寫也并不需要很長(zhǎng)時(shí)間。”

“我是在銀行網(wǎng)點(diǎn)的自助設(shè)備上完成《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》的填寫的，銀行客服人員也進(jìn)行了指導(dǎo)”，肖先生對(duì)本報(bào)記者表示。

購(gòu)匯新規(guī)今年起施行

雖然2017年居民每人5萬美元購(gòu)匯額度未縮減，但是據(jù)本報(bào)記者了解，居民購(gòu)匯流程相比以往卻有了一些變化。如今，無論是手機(jī)銀行、網(wǎng)銀還是網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)匯時(shí)，都需要先填寫一份《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》。

本報(bào)記者也下載了某中資銀行的手機(jī)APP，體驗(yàn)了申請(qǐng)購(gòu)匯的流程。在登錄手機(jī)銀行APP后，在跨境金融這一欄里面有一項(xiàng)外匯購(gòu)匯，點(diǎn)擊之后出現(xiàn)“購(gòu)匯委托”，繼續(xù)點(diǎn)擊就會(huì)跳出新版的個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書。

在購(gòu)匯申請(qǐng)書的最上方，用黑體字標(biāo)注的“六不得”不容小覷：1、不得虛假申報(bào)個(gè)人購(gòu)回信息；2、不得提供不實(shí)的證明材料；3、不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯；4、不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯；5、不得用于境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目；6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動(dòng)。

《申請(qǐng)書》還明確指出，對(duì)于有購(gòu)匯違規(guī)行為的個(gè)人，外匯局將會(huì)依法列入“關(guān)注名單”管理，當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度，同時(shí)依法移送反洗錢調(diào)查。

《申請(qǐng)書》對(duì)個(gè)人購(gòu)匯用途這一項(xiàng)進(jìn)行了更詳細(xì)的調(diào)查，分別為因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險(xiǎn)、咨詢服務(wù)以及其他共9大項(xiàng)。每個(gè)大項(xiàng)后面還跟著三、四個(gè)子項(xiàng)。例如，因私旅游大項(xiàng)就包含了“預(yù)計(jì)境外停留期限，目的地國(guó)家、地區(qū)”兩個(gè)子項(xiàng)。如果是境外留學(xué)，包含了“學(xué)校名稱，留學(xué)國(guó)家、地區(qū)，年學(xué)費(fèi)幣種、金額，年生活費(fèi)幣種、金額”等子項(xiàng)。如果是探親，要填寫預(yù)計(jì)境外停留期限、目的地國(guó)家、境外親屬姓名、與境外親屬關(guān)系。

另外，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)在填寫《申請(qǐng)書》時(shí)，資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項(xiàng)。14種用途分別為除了上述8項(xiàng)《申請(qǐng)書》列出的大項(xiàng)外，還包含了6個(gè)其他項(xiàng)：職工報(bào)酬和贍家款、投資收益、其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移、運(yùn)輸、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、其他服務(wù)。

值得注意的是，與往年不同，今年購(gòu)匯多了“預(yù)計(jì)用匯時(shí)間”這一必填選項(xiàng)?！渡暾?qǐng)書》指出，“用匯時(shí)實(shí)際用途與原填寫的《申請(qǐng)書》不一致時(shí)需要重新填寫一份《申請(qǐng)書》。”而在銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)工作人員表示，購(gòu)匯者要如實(shí)填寫用匯時(shí)間，以免不必要的麻煩。

銀行嚴(yán)格執(zhí)行

2017新年伊始，央行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》進(jìn)行了修訂。外匯局指出，此次改進(jìn)，個(gè)人購(gòu)匯政策沒有變化，個(gè)人外匯信息申報(bào)管理并未縮減個(gè)人購(gòu)匯的用途或調(diào)整購(gòu)匯額度，而是對(duì)前期政策的落實(shí)進(jìn)行更為細(xì)化、精確的管理，提高了資金交易的安全性。主要涉及三方面內(nèi)容：一是細(xì)化申報(bào)內(nèi)容，明晰個(gè)人購(gòu)付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任；二是強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任；三是對(duì)個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，個(gè)人客戶購(gòu)買外匯均需要填寫《申請(qǐng)書》。在北京市海淀區(qū)工作的楊女士表示，目前的情況確實(shí)與兩周前自己的購(gòu)匯流程不同。

在某銀行辦理業(yè)務(wù)的王先生告訴本報(bào)記者：“從今年的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》來看，比之前詳細(xì)多了。”

某銀行的理財(cái)經(jīng)理稱，此次個(gè)人購(gòu)匯加強(qiáng)監(jiān)管，主要是加強(qiáng)了對(duì)2007年《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的執(zhí)行力度。新年后的申報(bào)管理升級(jí)要求銀行加強(qiáng)合規(guī)性管理，完善客戶身份識(shí)別。以前很多人隨便寫勾選資金用途，現(xiàn)在一定要確保真實(shí)性。

部分外資行辦理渠道受限

相較于中資行而言，部分外資行在購(gòu)匯上沒有那么方便，只能通過本人親自去銀行柜臺(tái)辦理購(gòu)匯，像手機(jī)銀行、網(wǎng)銀目前都無法辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

某外資行的客戶經(jīng)理告訴本報(bào)記者：“新規(guī)沒出來之前，我行可以通過電話、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀辦理購(gòu)匯，目前只能通過柜臺(tái)辦理，這樣更安全，可以避免客戶因?qū)π乱?guī)重視不足或理解偏差而被拉到黑名單中。”他還表示，“我行現(xiàn)在有換匯點(diǎn)差優(yōu)惠，如果成為我行的貴賓客戶也就是在我行資金達(dá)到40萬元，可以享受七五折的優(yōu)惠，前100名換匯客戶可以享受六折的優(yōu)惠”。

另一家外資行的理財(cái)經(jīng)理則表示，“我行一直只能通過柜臺(tái)購(gòu)匯，手機(jī)銀行、網(wǎng)銀都沒有開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)”。