跟真的一樣！假銀行一騙就是4億多，還有人存了2000萬進(jìn)去

每經(jīng)編輯 查道坤    

我們?cè)谏町?dāng)中可能會(huì)遇到形形色色的騙子，但是你能想到銀行竟然也有假的嗎？在南京浦口街道就有這樣一家假銀行。

門面裝修看起來像真銀行，工作人員辦起業(yè)務(wù)也像真銀行，甚至拿出的存款單看起來也是真的……這家名為南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社的“國(guó)有銀行”，竟然是地地道道的“李鬼”，更令人難以置信的是，他們非法吸收公眾存款超過4億元。

非法集資超4億元

這起駭人聽聞的案件在2015年1月即被曝出。來自浙江杭州的王某經(jīng)過中間人介紹，將自有資金1200萬元存進(jìn)了位于南京浦口街道的一家名為南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社的單位。合作社承諾除給予王某國(guó)有銀行一樣的同期利率外，每周還貼息2%。

存進(jìn)去之后，王某起初的每個(gè)星期都可以拿到利息，然而在連續(xù)拿到4個(gè)星期80萬的利息后，該合作社再也沒有給王某付息。隨后，王某與對(duì)方進(jìn)行交涉，然而讓其沒有想到的是，該合作社不但不愿意繼續(xù)付息，就連其本金1200萬元也無法取出。

百般無奈之下，王某向南京浦口警方報(bào)案，該合作社因此案發(fā)。

這家合作社究竟是一家怎么樣的機(jī)構(gòu)？為此，每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢顯示，南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社在2012年5月注冊(cè)成立，注冊(cè)資金為500萬元。業(yè)務(wù)范圍是為成員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、信息咨詢服務(wù)。2013年1月，業(yè)務(wù)范圍變更為為成員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)信息咨詢。

目前，南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社已經(jīng)被南京市浦口區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列為經(jīng)營(yíng)異常名錄。

由此可見，該合作社根本不具備吸收公眾存款的資質(zhì)。不過，就是這樣一個(gè)合作社，從2013年至2014年10月，法人代表曾勇和員工何緒彬經(jīng)商議，以支付10%至15%高額貼息為誘惑，對(duì)外非法吸收公眾資金。

此外，何緒彬等人還通過微信群、QQ群、發(fā)放宣傳單、口口相傳等方式，對(duì)外宣傳盟信合作社高息吸儲(chǔ)的信息，向不特定公眾非法吸收資金。

據(jù)南京市中級(jí)人民法院通報(bào)，經(jīng)審計(jì)，被告人曾勇、何緒彬共計(jì)向443名社會(huì)公眾吸收資金4.23億余元，實(shí)際造成131名社會(huì)公眾損失1.49億余元。其中被告人來華鷹吸收資金2375萬元，陳海魚吸收資金2261萬元，謝鵬吸收資金2094.8萬元。

裝修和真銀行很像

為何這樣一家合作社，能吸引如此巨額的資金呢。仔細(xì)研究后會(huì)發(fā)現(xiàn)，這家信用社內(nèi)外裝修和正常的銀行幾乎一樣，門面裝修看起來像真銀行，工作人員辦起業(yè)務(wù)也像真銀行，甚至拿出的存款單看起來也是真的。南京中院刑事二庭副庭長(zhǎng)張松濤表示：“除了沒有國(guó)家有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的手續(xù)外，普通民眾根本難以辨別真假。”

根據(jù)南京浦口區(qū)警方介紹稱，這家合作社在內(nèi)部裝修時(shí)，完全仿照國(guó)有商業(yè)銀行的模式運(yùn)行，不僅柜臺(tái)設(shè)計(jì)像正規(guī)銀行，還有LED顯示屏、叫號(hào)機(jī)等，甚至5個(gè)柜面上都安排有穿著貌似銀行統(tǒng)一服裝的職員在辦公。而在5個(gè)柜面中，只有1個(gè)在辦存款業(yè)務(wù)。

由此，一些儲(chǔ)戶被拉來后，一看眼前的場(chǎng)景，就有了八成的信任度，再加上偽造的文件、政府特許經(jīng)營(yíng)融資的幌子，就以為是正規(guī)的信用合作社。

作為“儲(chǔ)戶”之一的單先生在接受央廣網(wǎng)采訪時(shí)表示，“當(dāng)時(shí)我看他的店面還有裝潢跟銀行幾乎是一模一樣，我就相信它是個(gè)銀行，所以我才會(huì)把錢存進(jìn)去的。600萬是32萬，當(dāng)天就給我了，后來有個(gè)朋友給我100萬，就是700萬，到期了以后，我的客戶經(jīng)理又對(duì)我說，合作社需要資金，意思讓我繼續(xù)在這邊存錢，后來我700萬續(xù)存了，又存了1300萬進(jìn)去。一共我有2000萬，結(jié)果到期的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)這個(gè)錢拿不回來了。”

曾在該信用社上班的李某在接受《人民日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，自己第一次來合作社，看到門口寫著“南京盟信經(jīng)濟(jì)合作社”，一進(jìn)去就會(huì)看到3個(gè)服務(wù)窗口，墻上還有電子屏，上面顯示存款利率之類的內(nèi)容，很像一家銀行，而當(dāng)與曾某談到業(yè)務(wù)時(shí)，曾某表示沒有金融許可證，“來存款的人會(huì)問我們合作社的性質(zhì)及經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金等問題，我們都委婉地回答不知道，證件在老板那里，問我們盟信合作社是不是銀行，我們都回答合作社跟銀行差不多。”

不過，假銀行終究是假的，無法達(dá)到以假亂真的目的。經(jīng)過南京中級(jí)人民法院審理，以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人曾勇等人9年至3年7個(gè)月不等的有期徒刑，并處50萬元至20萬元罰金。

監(jiān)管存在缺位

對(duì)此，南京一家律師事務(wù)所的唐律師對(duì)每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者介紹說，這兩年他代理了多起非法集資的案件，這些案件的團(tuán)隊(duì)有的是以養(yǎng)老、醫(yī)療等名義騙取老人的信任，有的是以企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)，或者是第三方融資為需求的目的進(jìn)行非法集資，但是最終都是有一個(gè)共同的特征是支付高額的利息，吸引投資者上當(dāng)受騙，“南京這起假銀行案件，作案更加隱蔽，由于用來集資的場(chǎng)所極其像銀行，并且給出了高出銀行很多的利息，從而吸引了大量投資者進(jìn)行投資。”

此外，唐律師還對(duì)每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者表示，

“識(shí)別這些非法集資的方法其實(shí)不難，可以通過查詢這些機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同時(shí)如果是真的國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)，是無法給出10%至15%高額利息，所以投資者在進(jìn)行投資的時(shí)候，不要被高額利息蒙蔽雙眼，應(yīng)更加謹(jǐn)慎地進(jìn)行甄別。”

事實(shí)上，關(guān)于非法集資的案件，這幾年處于大幅上漲的趨勢(shì)。其中，南京中院刑事二庭副庭長(zhǎng)張松濤介紹稱，近5年以來，南京全市法院受理的非法集資刑事案件數(shù)呈現(xiàn)持續(xù)上升的態(tài)勢(shì)，年平均增幅63.79%，非法集資刑事案件作案持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉及面廣、參與集資人數(shù)多、涉案金額大。

此外，張松濤還表示，非法集資犯罪的行為人往往采用合法交易的形式來掩蓋非法集資的目的，南京這起案件也反映出非法集資的犯罪手段正在不斷翻新。

造成此類案件不斷發(fā)生的原因，除了作案手段層出不窮之外，主管部門的監(jiān)管缺失是重要原因之一。“金融主管部門對(duì)銀行以及非銀行的金融機(jī)構(gòu)比如信托、資管等具有監(jiān)管職能，并且往往監(jiān)管較為嚴(yán)格，但是對(duì)一些打著金融機(jī)構(gòu)招牌的非法機(jī)構(gòu)，顯然存在監(jiān)管缺位 。南京這家合作社打著銀行招牌，進(jìn)行長(zhǎng)達(dá)一年多的非法集資，如果監(jiān)管部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)檢查力度，這么顯眼的非法金融機(jī)構(gòu)很容易被查獲。”南京一家國(guó)有銀行辦公室主任李睿對(duì)每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者說。