外匯局歲末一則消息 讓大家炸開了鍋！到底啥影響？

不知大家是否注意到一個現(xiàn)象，重大事項或略偏負(fù)面的消息，往往會被上市公司放到周末或鄰近節(jié)假期公布，目的是提前消化市場反應(yīng)盡量減少對股價的波動。就在歲末大家歡度新一年到來之際時，外匯局悄悄地放出了一則消息，即便是沉浸在歡愉時刻，這條消息依舊讓大家炸開了鍋！

外匯局發(fā)文要求加強個人外匯信息申報管理，對真實性提出更高要求，同時強調(diào)個人每年購匯5萬美元額度不變。

新政策對個人購匯到底有什么影響？今后出國旅游、孩子留學(xué)境外匯款標(biāo)準(zhǔn)是否有變化？我們一起來看看吧~

外匯局：強化外匯市場監(jiān)管

前段時間，央行發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》后，引起不少猜測性解讀，市場曾傳聞稱個人購匯額度將被下調(diào)，甚至出現(xiàn)了個人購匯業(yè)務(wù)將被暫停的聲音，因此外匯局就部分熱議問題回答了記者提問。

外匯局答疑解惑的時點可是經(jīng)過精心選擇的，在辭舊迎新的最后幾個小時重述了對個人購匯最新的管理辦法，并強調(diào)5萬美元額度是不變的，來安撫市場情緒，以免出現(xiàn)居民在年初集中購匯的現(xiàn)象，令人民幣貶值壓力倍增。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，額度不變是正確的選擇，可以穩(wěn)定預(yù)期，降低人民幣匯率波動對市場信心的影響。

雖然個人年度購匯便利化額度沒變化，但在購匯的實際操作中還是有不少改變的。此外，提現(xiàn)及匯款額度也被壓縮限制了。

增加購匯文件

首先，外匯局增加了購匯文件要求，需要細(xì)化申報內(nèi)容，強化購匯用途的真實性。從2017年1月1日起，無論柜臺或是網(wǎng)上銀行辦理購匯，均需要填寫《個人購匯申請書》，明確填寫購匯用途，而以前是不需要填寫表格就可購匯的。《申請書》顯示的個人經(jīng)常項目下的購匯用途包括，因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險、咨詢服務(wù)及其他，需要注意的是，購置海外房產(chǎn)、保險等投資類用途并不包含在內(nèi)。

此外，取現(xiàn)超過等額5萬人民幣的美元和其他外幣也需要額外申報，而跨境匯款1萬美元及等值外幣便要上報外匯局，以前5萬美元可以一次匯出，現(xiàn)在要分5次匯出，客觀增加了匯款成本和難度。在無法取現(xiàn)的情況下，如果匯不出去，也就只能放在卡上購買一些收益比較低的外幣理財產(chǎn)品。多位業(yè)內(nèi)人士稱，新政的出臺，意味著即便購匯成功，出境也會有困難。

增加“關(guān)注名單”

其次，外匯局將采取對個人申報進行事中事后抽查并加大懲處力度。

銀行相關(guān)人士對記者表示，《申請書》怎么填銀行都不會限制，但會給外匯局報備，萬一被查出虛假申報被列入“關(guān)注名單”就麻煩了，在未來一定時期內(nèi)可能會被限制或者禁止購匯。

這兩條管理辦法一實施必然會降低居民購匯的通過率，目前居民購匯的普遍目的是貶值下的避險需求，賺取人民幣兌美元匯率波動所帶來的預(yù)期收益，顯然部分人是無法提供《申請書》中幾項購匯用途的真實證明的。雖然購匯額度不限制，但增加了不少條條框框，變相增加了購匯難度。

目前，央行手中的人民幣存量達(dá)到了21萬億美元，但外儲僅3萬億美元，如果人民幣貶值預(yù)期依舊強烈，那么居民強勁的購匯及境外匯款需求會更加旺盛，清華大學(xué)教授、央行貨幣委員會前委員李稻葵稱，央行應(yīng)該堅決遏制住把人民幣換成美元的投資需求，不然恐慌情緒將一發(fā)不可收拾。

此外，外匯局還建議居民要謹(jǐn)慎購買外幣投資產(chǎn)品。外匯局稱，相比之下，目前人民幣利率水平仍顯著高于其他主要貨幣，境內(nèi)人民幣理財產(chǎn)品的收益率相對較高，產(chǎn)品種類非常豐富，也是投資者更為熟悉的市場，能夠滿足市場主體多元化的資產(chǎn)配置需求。

據(jù)記者調(diào)查，伴隨下半年人民幣貶值加速，每當(dāng)銀行推出美元理財時，都會被分分鐘搶購一空，而購買美元的錢都是購換匯來的。

對于新的一年，外匯局表示，“將強化外匯市場監(jiān)控，目前個人經(jīng)常項目下購付匯比較便捷，我們將繼續(xù)優(yōu)化相關(guān)政策、督促銀行進一步提高服務(wù)質(zhì)量，同時加強對銀行辦理個人購付匯業(yè)務(wù)真實性合規(guī)性檢查。”某業(yè)內(nèi)人士表示，央行很有可能會給予銀行窗口指導(dǎo)，增加購付匯的證明資料。國家加強資本管制都不會公開表態(tài)，但會讓銀行來悄悄執(zhí)行。據(jù)某國有銀行柜臺員工稱，目前除了留學(xué)支付學(xué)費或境外旅游外，其他用途基本不予辦理。

海外留學(xué)四大匯款文件

近幾年，海外留學(xué)已經(jīng)成為一種趨勢，甚至成為了多數(shù)父母的選擇。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國75%的父母都將選擇送子女到海外讀書。因此，新政策一出，有不少父母開始擔(dān)心了起來。

銀行相關(guān)人士表示，如果學(xué)費或生活費超過5萬美元，則需要提供四個文件：

一是，若支付第一學(xué)年的費用，則需要提供境外學(xué)校錄取通知書，若支付第二學(xué)年及以后的費用，則不需要提供境外學(xué)校錄取通知書；

二是，需提供境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期的學(xué)費或生活費證明，文件可以是傳真件、原件或網(wǎng)上下載。

三是，已辦妥留學(xué)目的地的有效簽證；

四是，標(biāo)注身份證號的因私護照，若護照未標(biāo)注，則需提供本人戶籍證明和身份證。

上述人士稱，除留學(xué)外，如境外就醫(yī)、境外培訓(xùn)、繳納境外國際組織會費、直系親屬境外救援、境外咨詢和其他境外非貿(mào)易服務(wù)費用等也需要額外提供相關(guān)資料證明，如需提供合同、發(fā)票、真實身份證明、支付通知、稅務(wù)憑證、公安機關(guān)出具的直系親屬證明等。

一份美元資產(chǎn)配置清單

如果你最近跳過廣場舞的話，會發(fā)現(xiàn)大媽們2016年不聊黃金了，見面嘮的最多的嗑是“你換美元了嗎？””你六塊幾換的美元？”以此展開一場誰換的更劃算的較量。

是的，2016年進行”外匯儲備“的家庭多了起來，今天就來給大家掰著手指頭梳理個美元資產(chǎn)配置的清單來。

美元存款。最簡單的是換了美元后存起來，美元的活期和定期存款收益都比較穩(wěn)定，但是利率很低，利息也遠(yuǎn)低于國內(nèi)人民幣的收益水平。

美元理財。咨詢過美元理財產(chǎn)品的朋友一定知道，和國內(nèi)的人民幣理財產(chǎn)品相比,美元理財產(chǎn)品的平均收益率也非常低。

多家銀行美元理財產(chǎn)品收益率發(fā)現(xiàn)一年期理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率大概在1.80-2.20%區(qū)間浮動，而半年期理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率在1.30-1.60%之間，一些更為短期的理財產(chǎn)品的年化收益率只有0.65%左右。而且各家在售的美元理財產(chǎn)品品種也十分有限，去年一度十分搶手。

QDII。QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，是“Qualified Domestic Institutional Investor”的首字縮寫。是目前不少境內(nèi)投資者進行海外資產(chǎn)配置的選擇。目前投資美國的QDII基金主要分為房地產(chǎn)基金，指數(shù)型基金和主動管理型基金。

申萬宏源（000166）研報顯示，2016投資美國市場的QDII基金平均漲幅超過3.1%，平均年化回報率超過5.27%。其中國泰納斯達(dá)克100、國泰納斯達(dá)克100ETF、大成標(biāo)普500等權(quán)重、博時標(biāo)普500ETF年初以來的漲幅均超過9%，年化回報率也在13%上下。

然而，投資者購買QDII基金除了需要承受一般基金投資的風(fēng)險，還面臨著海外市場風(fēng)險。由于普通投資者獲取海外信息渠道有限，如遇到市場變化或是股票商品價格發(fā)生預(yù)期之外的變化，可能無法及時做出反應(yīng)，從而造成一定程度上的損失。因而，在進行投資前，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況做出合理理智的判斷。

香港保險。前陣子可用美元結(jié)算的港險一度成為投資者眼中的“香餑餑”。確實，港險有著較大陸而言低20%～30%的定價優(yōu)勢，尤其是港險中的壽險和重疾險比大陸的相同險種更巨購買優(yōu)勢。

不過這也不意味著我們要盲目配資港險，因為我們首先要考慮到這種投資存在一定匯率風(fēng)險，多數(shù)保險產(chǎn)品需要有較長的周期甚至是終身投資的，而未來匯率波動所帶來的風(fēng)險是我們都無法預(yù)知的。

其次，香港重疾險中除了保額收益之外十分吸引人的分紅收益并非保證型分紅。香港保險更適合那些對于匯率風(fēng)險有較強承受能力的人去購買，一旦出現(xiàn)匯率風(fēng)險還有其他資產(chǎn)作為支撐。如果作為資產(chǎn)配置進行投資，也是一種選擇。

比特幣。比特幣最近的行情用瘋狂兩個字來形容一點都不為過，價格直逼7000元。12月30日比特幣最高價已經(jīng)達(dá)到人民幣6930元，而29日已經(jīng)達(dá)到6990元，10天內(nèi)漲幅超過25%，是近三年來的最高價。

不過比特幣作為數(shù)字貨幣，還是相對小眾，價格浮動也很大，對于大眾投資來說屬于風(fēng)險相對較高的投資渠道。

B股。今年以來B股的市盈率上升了37.25%，因此被部分投資者重新關(guān)注了起來。不過從B股交易量來看，2015年成交量與成交額自去年5月以來下行，中間3個月左右有所回調(diào)，但不改下行趨勢。

關(guān)于B股，申萬宏源研報中指出，B股市場走勢方向一直不明朗，因而B股市場不確定性較大。B股總市值小，為1049億，B股對整個股市資金面影響甚微。

伴隨著我們生活水平的提高，尋求全球化資產(chǎn)配置的需要也在提高，不過，當(dāng)我們在進行海外配置的時候還是要注意風(fēng)險的把控。

對于最近火熱的美元資產(chǎn)配置，申萬宏源宏觀團隊指出，“持有外匯或是在國內(nèi)外進行美元資產(chǎn)配置同樣也會面臨著較大的投資風(fēng)險。對于多數(shù)不具備專業(yè)投資能力的普通投資者而言，海外市場的信息滯后與不對稱性會使得其無法做出客觀、準(zhǔn)確的投資選擇。此外，未來中國市場依然存在許多投資機會，且人民幣對于美元的貶值空間仍然有限，所以，在進行美元資產(chǎn)配資的時候，投資者應(yīng)當(dāng)以對沖人民幣貶值帶來的風(fēng)險為主，其次才是追求穩(wěn)健收益。”